Oavsett huruvida du är 25 eller 55, sparar du för pension är en klok finansiell strategi. Alla kommer att möta pensionering vid någon tidpunkt, antingen genom val eller nödvändighet. Oavsett om du är på spår för pensionssparande eller behöver spela in eller om du är en finansiell rådgivare som vill ge kunderna ett ben på att förbereda sig för sina senare år, kommer dessa åtta viktiga tips för pensionsbesparingar att ge mer pengar i din konto. (Se även vår handledning: Grunderna för pensionsplanering .)

1. Ta tag i 401 (k) eller 403 (b) företags match.

Om din arbetsplats erbjuder en pensionsplan och en företagsmatch ska du bidra till det belopp som företaget sparkar in. Låt oss säga att Josés företag bidrar med upp till 5% av sin lön och matchar varje dollar som han placerar på sin arbetsplats pensionskonto. Om José inte lägger till sin 5% till poolen saknar han gratis pengar. José tjänar $ 50, 000 per år. Genom att investera minst $ 2 500 i sin 401 (k) får han automatiskt en $ 2 500 bonus från sin arbetsgivare tillsammans med viktiga skatteförmåner.

För den största pensionsförmånen bidrar du till det högsta tillåtna beloppet för dina pensionssparande planer. Börja nu för den största ekonomiska fördelen.

2. Anspråk bidrag till dubbelpension.

En liten kännedom om pensionsbesparingar gör det möjligt för vissa lärare, vårdpersonal, offentliga och ideella anställda att bidra dubbelt så mycket till pensionsplaner. Dessa arbetstagare kan lägga till 18 000 dollar, det maximala beloppet (2016) till 403 (b) och upp till 18 000 dollar till 457 pensionsplan. Det är ett totalt skattebefriat besparingsbelopp på 36 000 dollar på ett år. (För mer, se: 5 Viktiga pensionssparande konton .)

3. Fil för Uncle Sams pensionskrediter.

Om du är en medel- eller låginkomst skattebetalare, kan du ansöka om en skattekredit för upp till 50% av ditt pensionsplanbidrag. Om du är gift och arkiverar gemensamt med justerad bruttoinkomst på $ 61, 500 eller mindre (år 2016), och du bidrar till en kvalificerad pensionsplan, kan du vara berättigad till skattekredit.

Den maximala kreditbeloppet per par är $ 4 000 och $ 2 000 för en individ, beroende på ditt bidragsbelopp och inkomst. (För relaterad läsning, se: Spararens skattekredit: Ett pensionssparande incitament .)

4. Använd bakdörren Roth IRA som ett sätt att öka pensionsbesparingarna.

Om din nuvarande inkomst är för hög och gör dig oförmögen (för 2016: gifta arkivering gemensamt - $ 194 000, single - $ 132 000) för att bidra till en Roth IRA finns det ett annat sätt. Först bidrar du till en traditionell IRA. Det finns inget inkomsttak för bidrag till en traditionell IRA som inte är avdragsgill.Efter att pengarna är klara, konvertera den traditionella IRA till en Roth IRA. På så sätt kan fonderna samlas för framtiden och tas ut skattefritt, så länge du uppfyller riktlinjerna för uttag. ) "Jag har höginkomstkunder som öppnar traditionella IRA och gör icke-avdragsgilla bidrag på en automatisk månadsvis till det högsta tillåtna beloppet ($ 5, 500 eller $ 6, 500 för de som fyller 50 år). I slutet av varje kvartal lämnar vi in ​​en fullständig konverteringsbegäran så att hela IRA-saldot blir konverterat till sitt Roth-konto. Genom att konvertera kvartalsvis finns det inte mycket tid för skattepliktiga vinster att uppnå i den traditionella IRA. Så den skattemässiga konsekvensen av omvandlingen är minimal för kunden. Och de sparar ytterligare pensionsposter för att förena och återkalla skattefria senare ", säger Alyssa Marks, chefsrådgivare, CMFS Group, Inc., Morton, Ill.

5. Gå i pension i rätt tillstånd.

Florida, Tennessee, South Dakota, Wyoming, Texas, Nevada och Washington: Dessa stater skryter "ingen statlig inkomstskatt. "Var medveten om att New Hampshire och Tennessee gör skatteutdelning och intresse. Lyckligtvis för pensionärer, de flesta stater beskattar inte social trygghet. Innan du packar upp och flyttar, utvärdera alla skatter i ditt föreslagna nya hemland.

6. Egenföretagare? Dra fördel av tillgängliga pensionssparande fordon.

Även om det bara är ett sidojobb kan du medverka till en solo 401 (k) och en förenklad anställdspensionsplan (SEP). Du kan bidra med upp till 25% av din netto sysselsättning, upp till $ 53 000 (2016 årsgräns, år 2017, det är $ 54 000) med en SEP. Om du är under 50 år kan du investera upp till $ 18 000 (2016) i en Solo 401 (k) i rollen som anställd. Det finns också möjlighet att bidra mer till solo 401 (k) i arbetsgivarens roll.

7. Utse inte hälsa besparingar konto.

Med hälsovårdskostnaderna som växer och spridningen av högdragen hälsoplaner är hälsofrämjande kontot (HSA) en möjlighet till guldpensionering. Det här verktyget kan inte bara användas för att betala för sjukvårdskostnader, men också för att ekorre bort ytterligare medel för pensionering. Den enskilda eller arbetsgivaren bidrar upp till $ 6, 750 för en familj eller $ 3, 350 för en individ. Bidragen är 100% skattemässiga avdragsgilla och medel som inte används för sjukvårdskostnader kan fortsätta investeras och växa över tiden. De över 55 år kan suga bort ytterligare 1 000 dollar per år. (För mer, se:

Fördelar och nackdelar med ett hälsokonto> .) "Hälsokostnadskonton är det enda sparande fordonet som är avdragsgill på vägen och eventuellt skattefri vid återkallandet om de används för kvalificerade sjukvårdskostnader. Dessa konton borde absolut finansieras till maximalt eftersom deltagarna är nästan säkra på att ha några medicinska utgifter utan kostnad, för närvarande eller i framtiden, säger Robert M. Troyano, CPA, CFP®, grundare och hanterande partner vid RMT Wealth Management i Saddle Brook, N.J. Dessutom, när du når 65 år, kan eventuella tillgångar på HSA-kontot eventuellt användas till allt, inte bara kostnader för hälso- och sjukvård, säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc. , i Irvine, Kalifornien, och författare till "Index Funds: The 12-Step Recovery Program för aktiva investerare. ”

8. Dra nytta av att bli äldre.

Om du är över 50 år är skattesystemet din vän. Pensionsbidragsgränserna höjs, vilket ger den äldre investeraren en chans att påskynda sina pensionssparande. Du får öka bidrag till både traditionella och Roth IRAs med $ 1 000 för totalt 2016 $ 6 500. (Mer information finns i:

6 Pensionssparande tips för dem som är äldre 45 till 54

. ) Slutligen belönar din regering dig möjligheten att bidra med ytterligare $ 6 000 till den arbetsgivarbaserade pensionsplanen för högst 24 000 USD. Bottom Line

Automatisera dina pensionssparande och Har pengarna överförts från din lönecheck till pensionskonto (erna). Kontanter du inte kan få händerna på är mer pengar för ditt pensionsboendeägg. Dra nytta av de skattebesparande pensionsmöjligheter som du kvalificerar dig för. Genom att starta nu och maximera dina pensionskonto-dollar säkrar du din ekonomiska framtid. (För en lista över pensionssparande tips från Internal Revenue Service, klicka här.)