Stabila och tidskrävande förfaranden från traditionella banker har obetydligt banat vägen för en bransch som har växt enormt på mindre än ett decennium. Utlåningsindustrin har blivit ett lönsamt alternativ till standardbanklån och utvecklas som en konkurrent till det traditionella banksystemet.

Marknaden för peer-to-peer-utlåning, populärt känd av akronymet P2P-utlåningsmarknaden, fungerar genom en enkel online-plattform som förbinder låntagare och långivare och därigenom skär ut de traditionella bankprotokollen. P2P-plattformarna lånar inte sina egna medel utan fungerar som tillvägagångssätt för både lånesökaren och lånegivaren.

P2P-utlåningssystemet har lagt till mycket lätthet för att låna och låna pengar. Nu, med bara ett musklick, kan du enkelt utnyttja lån på nätet utan att du kommer till banker personligen eller väntar på godkännanden, och allt det också inom några timmar. Låga räntor, förenklade tillämpningar och snabbare beslut har gjort denna peer-to-peer-modell till en stor framgång i den moderna världen. Efter att ha erbjudit låntagare ett förbättrat finansiellt landskap, får dessa institutioner fotfäste och samlar fart. Enligt en PriceWaterhouseCoopers rapport ", trots att den fortfarande var i sin linda som en marknad, utfärde amerikanska P2P-plattformar ungefär 5 dollar. 5 miljarder kronor i 2014. "PwC uppskattar att marknaden kan nå 150 miljarder dollar eller högre år 2025. (Se även: Peer-To-Peer-utlåning - Fastställande av framtiden för bankverksamhet över hela världen.)

Populära P2P-plattformar

Med den stigande populariteten hos peer-to-peer-utlåningsplattformar har jämlikhetskonkurrens och produkter också ökat. Medan dessa marknadsplatser fungerar på samma grundprincip varierar de när det gäller stödberättigande kriterium, lånesatser, mängder och befattningshavar samt erbjudande - en del inriktning på personliga lån och några målstudenter och unga yrkesverksamma, medan vissa endast gäller företag behov. Nedan följer några av de populära webbplatser för peer-to-peer-utlåning (i ingen specifik ordning).

1) Upstart

Upstart, ett satsning av ex-Googlers, är en peer-to-peer-utlåningsplattform med en skillnad. Den grundades 2012 av Dave Giround, tillsammans med Paul Gu och Anna M. Counselman som medstifterare. Upstart säger: "Du är mer än din kreditpoäng. På Upstart hjälper din utbildning och erfarenhet dig att få den kurs du förtjänar. "Lånberättigande är således beslutat om faktorer som går utöver FICO-poängen, till exempel examensskolan, akademisk prestation, studieområde och arbetshistoria. Upstart erbjuder lån som börjar från minst $ 3 000 till högst $ 35 000 med en årlig procentsats (APR) från och med 4.7%. Upstart erbjuder lån för nästan allt, vare sig det gäller att återbetala ett studielån eller delta i ett startläger, för att köpa en bil eller betala medicinska räkningar för att stödja ett företag. Upstart har blivit alltmer populär bland den yngre generationen (20 och 30 år) som inte har lång kredithistoria, vilket gör det svårt att få ett lån baserat på konventionella kriterier, men som har potential att hedra engagemanget. Klicka här för mer information.

2) Funding Circle

Funding Circle är en ledande marknad med fokus endast på småföretag i USA och Storbritannien. De amerikanska medgrundarna startade denna plattform för att underlätta finansiering av småföretag, eftersom de själva upplevde att traditionell bankverksamhet systemet var för stängt för att stödja småföretag. Efter sitt eget lån avvisades 96-talet beslutade grundarna att överge det bristfälliga banksystemet och arbeta för att ge en möjlig lösning för småföretagare. Funding Circle har gett ut 1 miljard dollar i lån till cirka 8 000 företag globalt. Företaget har inte bara vuxit med ett stort antal låntagare, men antalet investerare har också ökat. Idag innehåller dess investerare mer än 40 000 detaljhandelsinvesterare, finansinstitut, banker och till och med regeringen i U.K. Funding Circle erbjuder lån från $ 25 000 till $ 500 000 för en maximal 5 års tjänstgöring för alla affärsändamål som expansion, ny utrustning, anställning av fler personer eller lansering av innovativa kampanjer. Klicka här för mer information.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc var den första marknaden för jämställdhetsutlåning i USA. Platformen har vuxit enormt sedan starten. Den har nu en medlemsbas på 250 000 personer och har finansierat över 4 miljarder dollar i lån. Prosper erbjuder ett brett utbud av lån från skuldkonsolidering till bostadsförbättring, kortfristiga och brolån, auto- och fordonslån, småföretagslån, baby- och adoptionslån, förlovningsringfinansiering, lån för speciella tillfällen, gröna lån och till och med militära lån. Dessa lån erbjuds från ett minimum av $ 2 000 till högst $ 35 000 för en period på 3 eller 5 år, för priser som sträcker sig från 5. 99% till 36% årlig procentsats (APR) för första gången låntagare. Prosper bjuder långivare att investera så lite som $ 25 per anteckning; Dessa investeringar erbjuder konkurrenskraftiga avkastningar tillsammans med ett månatligt kassaflödesalternativ. Klicka här för mer information.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending erbjuder lån för anställningsår på 3 eller 5 år för belopp från $ 3,001 till $ 35,000. APR rör sig i intervallet 6,6% till 36% och aktuell kurs som en låntagare får beror på kredit värdering, beloppet av lån, befattningshavare och kreditanvändning och historia. Plattformen är bra i fall där låntagare har en bra kredithistoria och behöver ett högre än genomsnittligt lånebelopp. CircleBack Lending erbjuder personliga lån för olika ändamål: kreditkortsfinansiering, skuldkonsolidering, bostadsförbättringslån, sjukvårdskostnader, auto lån, bröllopslån, förlovningsring lån, småföretagslån, omlokaliseringslån, semesterlån, gröna lån, motorcykellån och båt lån.CircleBack Lending ger småföretag tillgång till personliga lån till privatpersoner snarare än som företag. Klicka här för mer information.

5) Peerform

Peerform, grundad 2010 av Wall Street-chefer, är en annan populär utlåningsmarknad. Plattformen är anpassad till treåriga lån i intervallet $ 1 000 till $ 25 000, med årliga procentsatser (APR) i intervallet 7. 12% till 29. 99%. Peerform anser att FICO-poängen ensam inte är en tillräcklig riskmått och har en Peerform Loan Analyzer för jobbet. Enligt Peerform, som utvecklats i samarbete med ledande ekonomer, representerar låneanalysatorn ett differentierat sätt att bestämma kreditgivarnas kreditvärdighet, vilket gör det möjligt för individer med kreditpoäng så låga som 600 för att säkra medel. "Peerform erbjuder finansiering för skuldkonsolidering, installationslån, bröllopslån, förbättring av hemmet, sjukvårdskostnader, flyttning och omlokalisering samt bilfinansiering. Klicka här för mer information.

6) SoFi

SoFi, grundad 2011, är ett populärt namn på marknaden för peer-to-peer-utlåning. SoFi fokuserar på att "hjälpa tidiga fackpersonal att accelerera sin framgång med studielånsfinansiering, hypotekslån, hypoteksl refinansiering och personliga lån. "SoFi har emitterat över 4 miljarder dollar i lån till datum. SoFi har ett något strikt behörighetskriterium; De tittar på aktuell eller potentiell anställbarhet, ekonomisk historia, budgethantering (inkomst kontra kostnader), arbetslivserfarenhet och examenskollegitimation, bland annat. SoFi erbjuder lån för mycket högre belopp; Minsta lånebeloppet är $ 5 000, vilket går upp till $ 100 000 jämfört med standarden $ 35 000 av majoriteten av sina långivare. Finansieringen är tillgänglig för följande ändamål: Studielånsfinansiering, realkreditlån, realkreditlån, personliga lån, föräldralån och förälder plus refinansiering samt MBA-lån. Klicka här för mer information.

7) Utlåningsklubb

Grundad 2007 av Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) är en främsta spelare i utlåningsutrymmet mellan peer-to-peer. Lening Club är en jätte i online-marknaden som förbinder långivare och låntagare; De totala lånen som utfärdats till mitten av 2015 uppgick till 11 USD, 167, 217, 348. Utlåningsklubben tillgodoser lån för olika ändamål som personlig ekonomi (konsolidera skuld, betala kreditkort, bostadsförbättring och poollån), företagslån, patientfinansiering (tandvård, fertilitet, hår och bariatrisk), liksom för investeringar. Minsta personliga lånebelopp som erbjuds är $ 1 000 ($ 15 000 för företag), upp till maximalt $ 35 000 ($ 300 000 för företag). Detta populära varumärke blev det första offentligt handlade online-konsumentlånet i USA, med sitt framgångsrika första offentliga erbjudande (IPO) på NYSE i december 2014. Bolaget har för närvarande ett börsvärde på 5 14 miljarder. Klicka här för mer information.

Bottom Line

Det finns många andra populära P2P-plattformar än de som nämns i listan ovan, som Zopa i U.K., låntagareFörsta, Kiva, Pave och Daric. För P2P-plattformen, låntagare och långivare har systemet fungerat underverk. När det gäller intäkter genererar P2P-plattformen dem genom upphovsavgifter som debiteras låntagare och delvis från ränta till investerare som serviceavgifter. Investerarna genererar intäkter från resterande andel av det intresse som låntagarna betalar på lån. När det gäller låntagare, dra nytta av lätt tillgång till lån till anständiga priser, små lån för specialiserade ändamål, snabbare och jämnare förfaranden och välvilja för småföretagets ambitioner. (Se även: P2P Hypotekslån - En växande trend)