Husägare har länge varit den amerikanska drömmen, men om du är oförberedd kan den drömmen enkelt bli en mardröm. Med räntor som fortfarande svänger nära rekordlåg och ekonomin tar upp ånga, tror många att det nu är rätt tid att köpa. När allt kommer omkring finns det en riktig chans att USA: s Federal Reserve höjer räntorna 2016, vilket ökar kostnaden för att låna pengar för att köpa hem. Men bostadsägande är inte för alla. Från kostnaderna för underhållet är det sex anledningar att du kanske inte är redo att köpa ett hem. (Läs mer i "Hidden Costs of Home Ownership.")

6. Du blir House Poor

Alltför många första gången köper köpare i processen utan att verkligen tänka igenom huruvida de inte har råd med det. De får ett hypotekslån för det maximala de får låna och sedan gå ut för att köpa ett hem högst upp i sin budget. Men det finns mer att leva än att äga ett hem. Om du köper det hem du vill ha skulle innebära att du spenderar alla dina pengar som betalar inteckning, behåller huset och betalar verktygen, kanske det inte är rätt tid att göra ett hemköp. Tillsammans kommer andra kostnader upp. Du behöver också lite pengar kvar för diskretionära utgifter.

5. Du saknar arbetsstabilitet

Det värsta som kan hända med en husägare är att förlora ett jobb och bli oförmögen att göra månatliga hypotekslån. Om du saknar tillräckligt med betalningar kommer långivaren att uteslutas i hemmet. Du kommer att förlora allt du redan har lagt ner i betalningen med betalning och inteckning på gatorna. Om du är osäker på din arbetssituation, är ditt företag nedsatt eller din chef har det för dig, kanske du vill sluta köpa ett hem tills du är mer stabil i din karriär.

4. Att behålla ett hem är inte din sak

En hel del ansvar kommer med husägare. Det går långt bortom att betala din inteckning varje månad och köpa husägare försäkring. Du måste ta hand om gräsmattan, skotta trottoarer på vintern och lära dig att göra reparationer eller hyra någon som kan göra det för dig. Vissa människor njuter av dessa ansvarsområden, medan andra borstar på tanken att spendera en lördagsftermiddag som raker lämnar eller grouting badrummet titeln. Om du hamnar i den senare kategorin är chansen att du skulle vara bättre att hyra och låta din hyresvärd oroa dig för underhåll. (Läs mer i "11 Dolda kostnader för att äga ett hem".)

3. Du kan knappt komma upp med en 20% nedbetalning

Efter fastighetsolyckan 2008 blev långivare mycket strängare i hur mycket de behöver låntagare att lägga ner. Om du inte går med en Federal Housing Authority eller FHA-försäkrade lån (ett regeringsprogram för att hjälpa låginkomstköpare), kommer de flesta långivare att kräva att du sätter 20% ner.Om du har mindre än 20% måste du betala för ytterligare privatpantförsäkring. I stället för att dra avtryckaren på ett hemköp ändå, väntar och räddar tills du har minst 20% för kontantavbetalning kommer dina kostnader att sänkas. (Läs mer i "Var ska jag hålla mina betalningsbesparingar?")

2. Din kreditkortspoäng saknas

När det gäller att köpa ett hem, är det viktigt att ha en bra kreditpoäng. Ju högre din kredit värdering desto bättre är din chans att låna upp det belopp du behöver till en låg ränta. Om din kredit värdering är inte så bra, då kommer du att betala en mycket högre ränta på bostadslånet. Det finns goda nyheter för alla dessa låntagare med mindre än-stjärniga kreditpoäng: du kan förbättra din poäng. Men det tar tid. Istället för att gå vidare och köpa ett hem och betala en hög ränta, är du förmodligen bättre att spendera några månader eller ett år på att städa upp din kreditpoäng. Så länge som räntorna inte går upp, kommer du att kunna kvalificera dig för ett lägre räntepapper och spara dig en stor summa pengar på lång sikt.

1. Du skulle inte ha någon nödfonden efter att du köpt hemmet.

Det oväntade kan hända med någon - tänk på familjens medicinska nödsituationer, bilproblem, långsiktiga sjukdomar och uppsägningar, för att bara nämna några. Därför rekommenderar experter att spara minst tre till 24 månaders levnadskostnader i en akutfond. Hemägande introducerar en helt ny klass av möjliga nödsituationer i ditt liv. Ett rör kan spränga och översvämma ditt hem, ugnen kan gå ut i vinterens död, eller du kan behöva ett nytt tak innan nästa snöfall. Hemreparation nödsituationer bör inte ignoreras eller släckas. Att göra det kan hota integriteten och värdet av ditt hem. Om du har byggt upp en räddningsfond kan du möta sådana utmaningar utan att gå i panik eller skuld (eller båda). Men om du rensar ut din akutfond för att få det till en betalning och då inte har råd att bygga upp det igen, är du inte redo att köpa ett hem. Till och med ett hemläge kan landa dig i svåra ekonomiska sinnen. (Läs mer i "Varför behöver du absolut en nödfond".)

Bottom Line

Alla tycker att homeownership är den amerikanska vägen, men att äga ett hem är inte alltid svaret. När allt kommer omkring kan en mängd saker gå fel, speciellt om du inte har råd med ett hem till att börja med, har du inte en akutfond avsatt eller du kämpar för att komma igång med betalningen. Uthyrning kan verka slöseri eftersom du inte bygger något eget kapital, men att hyra tills tiden är rätt kan spara dig från att göra ett dyrt misstag.