Du kan hitta massor av rekommendationer om stora medel för din portfölj innan du går i pension, men vad fungerar en gång, din sparning är mestadels klar och du ritar på kontona? Vi bad flera finansiella rådgivare för några fondrekommendationer för pensionären. Våra experter tyckte mest om Vanguard-medel, för deras låga kostnader och höga prestanda, och varnade för att någon av de som nämnts nedan borde vara en del av en balanserad portfölj som tillgodoser din specifika ekonomiska situation. Också, när du undersöker dessa namn, kom ihåg att bara för att en fond fungerade bra tidigare betyder det inte att det kommer i framtiden. De flesta av dessa medel fick Morningstars femstjärniga betyg. (För mer, se Är Vanguardfonderna bra för din portfölj? En omedveten översyn .)

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP och grundare av försiktig välfärd, gillar två Vanguard-medel. Den första är Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), som har cirka 60% av sina tillgångar tilldelade obligationer, 30% till USA-aktier och ca 6% i icke-U. S. aktier. Resten är i kontanter och andra investeringar. Detta är en aktivt förvaltad fond med en lägsta investering på $ 50 000 och en kostnadskvot på endast 0,18%.

Vanguard Wellesley Income Fund Investor Aktier

Om $ 50 000 är för hög för dig rekommenderar DeYoung att checka in Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Det är mestadels samma fond men har en investering på endast $ 3 000, med en något högre kostnadskvot på 0. 25%. Enligt DeYoung har Vanguard Wellesley över en 35% viktning i aktier idag. Vanguard Wellesley skulle vara en pensionär som inte drabbas mer än 3% årligen från det. Om en kund sökte en högre uttagsfrekvens eller var över 80 års ålder, skulle jag antagligen leda dem till en kapitalviktning på 20% eller mindre. ”

Vanguard Equity Income Fund Investoraktier

Scott Stratton, CFP och president för Good Life Wealth Management, gillar Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fonden investerar cirka 90% av sina tillgångar i inhemska aktier och resten i kontanter och icke-U. S. aktier. Detta är en aktivt förvaltad fond med ett kostnadsförhållande på 0,29% och en minsta investering på $ 3 000.

Vanguard Wellington Fund Investor Shares

De flesta pensionärer kommer att finna att en 90% viktning mot aktier är för hög, men de kommer sannolikt att få andra medel för att balansera det. En annan av Strattons favoriter är Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fonden är en mer balanserad produkt, med cirka 57% i USA-aktier, 35% i obligationer, 7% i icke-U. S. aktier och resten i kontanter och andra investeringar.Också en aktivt förvaltad fond har en kostnadsandel på 0,26%.

Stratton ger denna försiktighet till pensionärer: "Många pensionärer söker en fond med högsta avkastning, men det är ofta ett misstag. Fonder med högsta avkastning är ofta mindre diversifierade och högre risk än medel med mer genomsnittligt avkastning. På lång sikt har de högsta avkastningsfonderna ofta underpresterat och har ofta större förluster på björnmarknaderna, eftersom de tenderar att koncentrera sig på några få sektorer. "

Dodge & Cox Stock Fund

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) är en annan favorit av rådgivare. Fonden investerar 90% av sina tillgångar i USA-aktier, 9% i icke-U. S. aktier och resten i kontanter och andra tillgångar. Dess kostnadsförhållande är märkbart högre, vid 0, 52%, och det har en minsta investering på $ 2, 500 eller $ 1 000 i en IRA. Det här är en annan fond som väger för högt i aktier för de flesta pensionärer, men det fungerar bra i en balanserad portfölj.

Vanguard PRIMECAP Fund Investor Aktier

Till sist investerar Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85% av sina tillgångar i USA-aktier, 12% i icke-U. S. aktier och resten i kontanter och andra tillgångar. Den har ett kostnadsförhållande på 0. 40%, och dess största innehav är sjukvårdsaktier. Återigen, använd den tillsammans med medel som är väldigt viktiga mot obligationer.

Bottom Line

Kom ihåg att du inte ska gå ut och köpa dessa medel på grund av vår rekommendation. Undersök fonderna och prata sedan med en finansiell professionell innan du köper in. Dessutom, eftersom många av dessa fonder är väldigt viktiga i aktier bör du lägga till dessa i en portfölj med andra medel som kan ha varit viktigare mot obligationer eller säkrare investeringar. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att ordentligt väga din portfölj och undvika överlappning av investeringar i varje fond. (För mer, se Vad gör finansiella rådgivare? )