Om du är orolig för att din ekonomi kan vara i fara, läs vidare om fem nyckelindikatorer för att hjälpa dig att avgöra om du lever utanför dina medel. (Om du redan vet att din ekonomi behöver hjälp, se mer om att gräva ut din personliga skuld.)

Skriv nr 1 - Din kreditpoäng är under 600

Kreditbyråer håller reda på din betalningshistorik, utestående lånebalanser och juridiska domar mot dig. De använder sedan denna information för att sammanställa en kreditpoäng som speglar din kreditvärdighet. De numeriska rankningarna går från en låg av 300 till en hög av 850. Ju högre desto bättre. Det är den här poängen som långivare använder för att avgöra om de ska ge ett lån. I allmänhet betyder varje kreditpoäng under 600 att du förmodligen är över ditt huvud.

Om du är osäker på vad din kreditpoäng är, kontakta någon av de stora kreditbyråerna (TransUnion, Equifax och Experian) och få dem att skicka dig en kopia av din kreditrapport. Detta dokument kommer att berätta vad byråerna - och i slutändan långivare och finansinstitut - tänker på din ekonomi.

Så här förbättrar du din kreditpoäng:

• Betala skulden
• Tillfredsställ alla utestående bedömningar
• Ansök om och använd färre kreditkort (För en detaljerad fördelning, kolla in fem nycklar för att låsa upp ett bättre kreditresultat. )

Tecken nr 2 - Du sparar mindre än 5%

De som vill ha ekonomisk säkerhet under sina pensionsår måste se till att de inte är bland dem som spenderar mer än de gör . Om du sparar mindre än 5% av din bruttoinkomst är du sannolikt över huvudet.

En besparingsgrad under 5% innebär att du kan vara i verklig fara för ekonomisk förstörelse om någon i din familj skulle få en akut nödsituation eller ditt familjehem skulle brinna till marken. Med besparingar här låga betyder det sannolikt att du inte ens skulle få pengarna att betala nödvändiga försäkringsavdrag.

Under 3Q 2005 sjönk den genomsnittliga personliga sparandet i procent av den disponibla inkomsten till en heltidslängd på 2,2% före studsning, enligt presidiet för ekonomisk analys. Sedan dess har räntan stigit till 5,8% i Q3 2016, som visas nedan. Om du inte hoppat på sparvagnen, är det dags att göra det.

* Skuggat område betecknar USA: s recession

Idealiskt bör alla försöka spara så mycket de kan, men vad gäller mål är den regel som de flesta finansiella rådgivare föreslår 10% av din bruttoinkomst. Börja i åldern 30 år, om du skulle spara 10% av din årliga inkomst på $ 100 000 i ditt 401 (k) eller $ 10 000 varje år och tjäna en årlig avkastning på 5%, skulle pengarna växa till mer än $ 900 000 vid 65 års ålder. (Standard visdom är 10%, men det finns alternativ om detta är omöjligt.) Läs 5% lösningen för finansiell frihet för att lära dig mer.)

Registreringsnummer 3 - Din kreditkortsaldon stiger

Om du är en av de personer som bara betalar det lägsta som betalas på deras kreditkortsaldo varje månad eller om du bara skickar in ett litet bidrag till revisor balans, då är du troligtvis över huvudet.

Idealiskt bör du bara betala vad du kan betala i slutet av varje månad. När du inte har råd att betala av saldot i sin helhet, bör du försöka göra åtminstone ett visst bidrag mot den utestående revisorn. (För att lära dig varför, se Förstå kreditkortsintresse.)

Betydelsen av att betala kreditkortsaldon snarast möjligt kan inte överdrivas. En person med $ 5 000 i kreditkortsskuld som gör minsta betalning på bara $ 200 per månad kommer sluta spendera mer än $ 8 000 och tar nästan 13 år att betala den skulden. (För att få dina kort under kontroll, läs Expert tips för att minska kreditkortsskulden.)

Skriv nr. 4 - Mer än 28% av inkomsterna går till ditt hus

Beräkna vilken procentandel av din månadsinkomst som går mot din inteckning , fastighetsskatt och försäkring. Om det är mer än 28% av din bruttoinkomst, så är du sannolikt över huvudet.

Varför är 28% det magiska numret? Historiskt sett har konservativa långivare använt tröskelvärdet på 28% eftersom deras erfarenhet har berättat för dem att det här är den takt som den genomsnittliga personen kan komma åt, göra sina hypotekslån och fortfarande ha en rimlig levnadsstandard. Visst kan vissa husägare få ut en högre andel på sina hem, särskilt om de skär ner någon annanstans, men det är en farlig linje att gå.

Observera att om du för närvarande spenderar mer än 28% av din bruttoinkomst på bostäder kan det bero på att många långivare har lossat sina krav under det senaste decenniet och fick vissa att låna upp till 35% av sin inkomst. Men sedan subprime hypoteksmarknadens kollaps blir många långivare försiktigare och återigen återvänder till tröskelvärdet på 28%. (För att komma igång med att spara, läs Downsize Your Home Downsize Expenses.)

Skriv nr. 5 - Din räkning spirar ut ur kontrollen

Att köpa på kredit och betala med avbetalning har blivit en national tidsfördriv. Det är mycket lättare att köpa en ny plattskärms-TV när försäljaren bryter ner priset i månatliga avbetalningar. Vad kostar extra $ 50 per månad, eller hur? Problemet är att alla dessa räkningar börjar lägga sig och du hamnar i nickel och dämpar dig själv i konkurs. Om din månadsinkomst skärs och tärnas för att betala för dussintals onödiga avbetalningar och tjänster, kommer du sannolikt över huvudet.

Lägg ut alla dina månatliga räkningar på köksbordet och gå igenom dem en efter en. Har du en mobilräkning, en interneträkning, ett premium kabel-tv-paket, en satellitradiosedel och alla andra gadgets som genererar otaliga månadsräkningar? Fråga dig själv om varje produkt eller tjänst verkligen är nödvändig. Till exempel behöver du verkligen ett 500-kanaligt premium kabel-TV-paket, eller skulle du verkligen märka skillnaden om du hade färre kanaler (och betalat mindre)?

Några av de bästa platserna att hitta besparingar inkluderar dina telefonräkningar (cell och marklinje), ditt elräkningar (stäng av lamporna, kör inte luftkonditioneringen om ingen är hemma) och dina underhållskostnader (du kan stå ut för att äta mindre och packa lunch till jobbet). (För att lära dig att skära ut onödiga utgifter, läs Downshift för att förenkla ditt liv och få dina pengar i ordning.)

Bottom Line

Som en nation har vi en lång väg att gå innan vi når någon form av kollektivt finansiellt ansvar. För att undvika att bli en del av den dystra konkurs- och utestängningsstatistiken är det viktigt att du regelbundet mäter din ekonomiska hälsa. De fem tecknen som presenteras här är inte dödsdomar; istället bör de ses som symtom som låter dig diagnostisera ett problem innan det blir värre.