En av de största hindren för att starta ett litet företag är pengar. Oavsett om det är ett litet bageri eller nästa Google, behöver varje startkapital kapital för forskning och utveckling, initiala driftskostnader tills det genererar intäkter och, beroende på verksamheten, lockar ängel-investerare och riskkapitalister.

Många entreprenörer ser först till banklån som sin primära finansieringskälla, men den vägen kan vara meningslös, särskilt efter den stora lågkonjunkturen 2008 och den långvariga kreditkrisen. Som en början saknar du förmodligen vilka banker som vill se: En finansiell rekord för ditt företag som visar din förmåga att betala tillbaka ett lån. Utan det kan det vara svårt, om inte omöjligt, att få ett banklån för att starta ditt företag. Denna tomgång i bankutlåningen har tvingat entreprenörer att bli kreativa och driva alternativa, icke-bankfinansieringskällor. Här är fem av dem.

1. Angel Investors

Angel investors är ofta professionella eller erfarna entreprenörer som vill hjälpa nästa generations företagsägare. En ängelinvesterare ger dig pengar, och i utbyte ger du eget kapital i ditt företag. Som en bonus ger änglar många års erfarenhet till bordet och ger ofta mentorskap och vägledning, vilket kan vara ovärderligt för en start.

Varje ängel har ett annat fokus: Vissa föredrar att investera i företag i början, medan andra väljer dem bortom startfasen. Många ängelinvesteringar har redan vissa intäkter men behöver finansiering för att ta sina affärer till nästa nivå. Änglar investerar sina egna pengar och måste uppfylla SEC: s definition av en ackrediterad investerare: ett minimumsvärde på 1 miljon dollar och en årlig inkomst på minst 200 000 dollar (300 000 000 om gift). För mer, se Kan jag bli en ängel investerare?

2. Crowdfunding

Crowdfunding webbplatser som Kickstarter och Indiegogo ger plattformar för företagare att lägga upp sina idéer och samla in pengar. Det fungerar så här: Du startar en crowdfunding-kampanj som beskriver din affärsidé, finansieringsmål och deadline, plus eventuella belöningar du vill erbjuda de som tillbaka dig. För att nå så många som möjligt kan du sprida ordet med hjälp av sociala medier, e-postadress och andra typer av marknadsföring. Om människor gillar ditt projekt, lovar de pengar för att få det att hända. Med vissa crowdfunding webbplatser betalas du och dina pantsättare debiteras endast om ditt finansieringsmål är uppfyllt före deadline. (För mer, se Så här använder du Crowdfunding för att starta ditt företag .)

3. Familj och vänner

Det kan vara svårt att hitta pengar i de tidiga stadierna av ditt företagsföretag, speciellt om allt du verkligen har är en idé utan kunder, intäkter eller tillgångar för att säkerhetskopiera det.Vänner och familjer kan vara en viktig finansieringskälla tidigt eftersom de är de människor som borde tro på dig mest, även innan du kan bevisa att din idé fungerar. Eftersom det alltid finns risk för att du inte kommer att kunna betala tillbaka några lån, kontakta bara de vänner och familjemedlemmar som förstår riskerna och är beredda att väva några förluster.

Även om du kan bli frestad att ta pengarna med ett enkelt verbalt löfte att betala tillbaka, är det viktigt att lägga allt på skrift. Detta skyddar dig och din långivare kommer skatt tid och hjälper till att förhindra framtida missförstånd. Som ett minimum ska ett skriftligt låneavtal innehålla hur mycket du lånar, vad du ska använda pengarna för, om lånet är säkrad eller osäker och när och hur du ska betala tillbaka pengarna, inklusive en ränta som återspeglar ett rimligt marknadsvärde. Eftersom skattelagstiftningen om denna typ av utlåning är förvånansvärt komplicerad är det en bra idé att samråda med en kvalificerad skattrevisor vid upprättandet av lånet.

4. Peer-to-Peer-utlåning

Peer-to-peer-utlåning, även kallad social utlåning, P2PL eller bara P2P, är ett alternativ till traditionella utlånings- och investeringsalternativ. En sida av P2P består av låntagare: personer som behöver pengar av några olika skäl, inklusive småföretagets startkostnader. På andra sidan är investerare: människor som lånar ut pengar i utbyte mot inkomst, vilket kommer i form av intresse. Online P2P-plattformar mäklare erbjudanden, lining upp kvalificerade låntagare med villiga långivare.

Under de tidiga dagarna i P2P var investerare enskilda långivare på jakt efter bättre avkastning än de som uppnåddes genom att parkera sina pengar på ett CD-skott eller sparkonto. I dag kommer mycket av finansieringen från institutionella och Wall Street-pengar. Och medan P2P-utlåningsplattformar traditionellt fokuserar på att finansiera konsumentskulden, uppstår andra vertikaler i online-utlåningsutrymmen, till exempel småföretagsspecifika utlåningsplattformar som Funding Circle. (För mer, se Peer-To-Peer-utlåning bryter ner finansiella gränser .)

5. Knacka in i en IRA

Om du är frustrerad av din IRAs dåliga avkastning och har problem med att säkra finansiering på annat håll, kan du överväga att investera dina IRA-tillgångar i ditt företag. Processen är emellertid komplicerad och kommer med massor av skattemässiga konsekvenser, så det är bäst att samråda med en finansiell planerare, din skattrevisor och / eller din advokat för att se till att det är gjort korrekt - och juridiskt.

Detta är ett tillvägagångssätt:

• Skapa en självstyrd IRA. Med denna typ av IRA kan du investera i allt som tillåts av IRA, inklusive fastigheter, franchiseavtal, private equity - och ditt eget företag.

• Rulla över din befintliga IRA, 401 (k), 403 (b) eller Keogh i den självstyrda IRA.

• Skapa en LLC för din verksamhet.

• Använd medel i den självinriktade IRA-enheten för att köpa medlemskapsenheter i LLC

Tänk på att många ekonomiska planerare stöder denna ide eftersom du i grund och botten satsar dina pensionsbesparingar som din affärsidé kommer att fungera.Du måste bestämma om du har toleransen att sätta dina pensionerings dollar i fara. Om så är fallet, var noga med att du samråder med kvalificerade och välrenommerade proffs för att hjälpa dig att ställa upp allt. Om inte, hitta ett annat sätt att finansiera din start. (För mer, se Självstyrd IRA: Den rätta flytta för dig? )

Bottom Line

Även de bästa idéerna kan misslyckas utan tillräcklig finansiering. En nära miss är Star Wars-franchisen: På 1970-talet när George Lucas försökte sälja sitt skript som heter "Star Wars", hade han svårt att hitta en studio som var villig att göra det. Lucas uthållit sig och så småningom fick filmen tillbaka på 20th Century Fox. Utan den pausen, och Lucas beslutsamhet, kunde Star Wars-franchisen aldrig ha existerat - svårt att tro, med tanke på att den nu har ett totalt värde på 30 miljarder dollar (och växer).

Även om du inte startar nästa Google- eller Star Wars-franchise, behöver du pengar för att både börja och växa din verksamhet. Lyckligtvis finns det ett antal sätt att finansiera ett nytt litet företag, inklusive de fem som listas här.