Innehållsförteckning:
- 1. Färre förvirrande regler
- 2. Mer kontroll
- Det finns tusentals investeringsalternativ tillgängliga för dig som detaljhandel, men din 401 (k) kan bara erbjuda ett dussin. Vilka som du får beror till stor del på planadministratören. Dessa val kan vara bra, eller det kan vara bättre sätt att investera dina pengar. Att rulla över dina medel till en IRA ger dig tillgång till en omfattande katalog över investeringsalternativ som inte erbjuds av din 401 (k). En fördel som går hand i hand med det: "Med alla nya val kan du hålla ut kostnadsförhållandena för stora besparingar", säger David S. Hunter, CFP®, VD för Horizons Wealth Management, Inc. i Asheville, N.C.
- Vid din död finns det en god chans att din 401 (k) kommer att likvideras och betalas i en enda summa till din mottagare. Om så är fallet, när skatttid rullar runt i april kommer den personen att träffas med en stor skatteavgift. En IRA kan tillåta andra distributionsalternativ som inträffar över tiden eller möjligheten för din mottagare att rulla din IRA till sig själv.
- De statistiska normerna indikerar att amerikanerna stannar i sina jobb i något färre än fem år. Om du är som mest betyder det att du kan få sju jobb över en 30-årig karriär. Och under den karriären kan många av dina arbetsgivare erbjuda 401 (k). Att försöka hantera relativt små mängder pengar på flera konton kan vara komplicerat och tidskrävande. ett bättre alternativ kan vara att rulla alla dina pengar från tidigare arbetsgivare till en IRA.
- I ekonomi, som i livet finns det inget rätt svar för alla. Vad kan vara bra skäl för din kollega att rulla över hans 401 (k) till en IRA kan vara exakt de felaktiga orsakerna till dig. Därför bör du alltid prata med en expert - speciellt en avgiftsfinansierad finansiell rådgivare - när du fattar pengar som kan påverka dig och din familj.
Kanske kommer du nära pension eller du har bytt jobb. Om du har 401 (k) står du inför ett viktigt beslut: Håller du det var det eller rullar det in i ett individuellt pensionskonto (IRA)? (Du kan också rulla den till en 401 (k) som erbjuds av din nästa arbetsgivare, mer på det nedan.) Det finns fördelar och nackdelar för varje beslut, men här är fem skäl till att du kanske vill rulla din 401 (k) till en IRA.
1. Färre förvirrande regler
Problemet med 401 (k) s är att de saknar standardisering. Det betyder att din 401 (k) kan fungera på ett sätt som är helt annorlunda än din granne, som arbetar för ett annat företag. Även om du är välskolad i ekonomi och investeringar, kommer förståelsen att du behöver 401 (k) att läsa mycket finsk juridisk litteratur. (För mer information om nackdelarna, se 6 problem med 401k-planer. )
IRA är i stort sett standardiserade. Istället för att din arbetsgivare gör reglerna, gör Internal Revenue Service (IRS) det. Du hittar inte många som säger att IRS är bra för att göra saker enkelt, men att lära och förstå reglerna för en IRA är lättare än att förstå en 401 (k).
2. Mer kontroll
Om du har gjort någon undersökning på 401 (k) s, vet du att det finns både bra och dåliga 401 (k) s. Eftersom din arbetsgivare är skyldig att sätta upp 401 (k), kommer en mängd faktorer samman för att skapa en plan som är bra - eller en som har utmaningar. Dessa kan inkludera avgifter, hur pengarna hanteras och de tjänster som du måste betala för. Genom att rulla din 401 (k) till en IRA, har du större kontroll över dessa specifika faktorer. Och eftersom din arbetsgivare bara matchar bidrag från din nuvarande lön, kommer rörliga medel från ett tidigare jobb inte att öka arbetsgivarens match.
"Med en 401 (k) är du föremål för din arbetsgivares val av förvaring. Men genom att rulla din 401 (k) i en IRA kan du välja vilken förvaring som passar dina investeringsmål, säger Carlos Dias Jr., wealth manager på Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla. > 3. Fler val
Det finns tusentals investeringsalternativ tillgängliga för dig som detaljhandel, men din 401 (k) kan bara erbjuda ett dussin. Vilka som du får beror till stor del på planadministratören. Dessa val kan vara bra, eller det kan vara bättre sätt att investera dina pengar. Att rulla över dina medel till en IRA ger dig tillgång till en omfattande katalog över investeringsalternativ som inte erbjuds av din 401 (k). En fördel som går hand i hand med det: "Med alla nya val kan du hålla ut kostnadsförhållandena för stora besparingar", säger David S. Hunter, CFP®, VD för Horizons Wealth Management, Inc. i Asheville, N.C.
4. Estate Planning Options
Vid din död finns det en god chans att din 401 (k) kommer att likvideras och betalas i en enda summa till din mottagare. Om så är fallet, när skatttid rullar runt i april kommer den personen att träffas med en stor skatteavgift. En IRA kan tillåta andra distributionsalternativ som inträffar över tiden eller möjligheten för din mottagare att rulla din IRA till sig själv.
Tänk på att fastighetsplanering kring din 401 (k) innebär att man vet reglerna för den särskilda planen. Det kan låta din mottagare ta utdelningar i flera år, precis som en IRA kanske. Eftersom boendets planering kan vara svårt, är det en bra idé att få professionell hjälp med detta.
5. Pensionsfonder på ett ställe
De statistiska normerna indikerar att amerikanerna stannar i sina jobb i något färre än fem år. Om du är som mest betyder det att du kan få sju jobb över en 30-årig karriär. Och under den karriären kan många av dina arbetsgivare erbjuda 401 (k). Att försöka hantera relativt små mängder pengar på flera konton kan vara komplicerat och tidskrävande. ett bättre alternativ kan vara att rulla alla dina pengar från tidigare arbetsgivare till en IRA.
Från ett rent ledningsperspektiv är det ett smart val. Det kan också ge ekonomisk mening, med tanke på att investeringsalternativ som erbjuds genom olika arbetsgivares 401 (k) planer kan vara mer begränsade än de som finns tillgängliga via en IRA. (Se
Ska du rulla över din 401 (k)? för mer om dina alternativ.) Och på vägen när det kommer dags att göra uttag, "krävs minsta fördelning när det är lättare att hantera när konton kombineras ", säger Russ Blahetka, CFP®, VD för Vestnomics Wealth Management i Campbell, Kalifornien." Det är också lättare att spåra mottagaren uppdrag på ett konto än på flera konton. "
Bottom Line
I ekonomi, som i livet finns det inget rätt svar för alla. Vad kan vara bra skäl för din kollega att rulla över hans 401 (k) till en IRA kan vara exakt de felaktiga orsakerna till dig. Därför bör du alltid prata med en expert - speciellt en avgiftsfinansierad finansiell rådgivare - när du fattar pengar som kan påverka dig och din familj.
Fördelar och nackdelar med att rulla din 401 (k) till pension
ÄR den nya regeln som gör det möjligt för deltagarna att rulla sina 401 (k) saldon i pensioner till en bra idé?
Om en anställd som omfattas av en SIMPLE lämnar sin arbetsgivare inom tvåårsperioden och hans nya arbetsgivare har inte en enkel, vad händer med planen? Kan arbetstagaren rulla över det utan straff eller behålla det hos det gamla företaget tills de två åren upphör att gälla
Om en anställd som omfattas av en SIMPLE lämnar sin arbetsgivare inom tvåårsperioden och hans nya arbetsgivare inte ha en enkel, vad händer med planen?
Jag vill rulla över en del av min pensionsplan med min arbetsgivare och jag har uppmanats att begära separat kontroll för redovisning av före och efter skatt. Vad betyder det här?
Detta bygger på de regler som en individ kan rulla över en del av hans eller hennes pensionsplan balans, i stället för att rulla över hela balansen. Enligt reglerna, om en person rullar över endast en del av hans pensionskonto, så anses den del som rullas över att innehålla före skattesumman först.