Din kreditpoäng är porten till din låneförmåga och hur billigt du kan få lån, och så vill du att den ska vara så hög som möjligt. Om du har en kreditpoäng på 750 eller mer, kommer du att betala den lägsta räntan som erbjuds på de flesta lån och kreditkort. Men om din kreditpoäng är 650 eller lägre, kommer du att få drabbas av många avgifter och högre räntekostnader om du får godkännande för kredit alls. Eftersom de flesta amerikaner inte har en stor summa pengar att betala för ett hus, köpa en ny bil eller ens skicka sitt barn till college, håller din kreditpoäng intakt det bästa sättet att undvika överbetalning vid upplåning. Alltför ofta gör människor misstag som kan skada deras kreditpoäng så länge som sju år. Från saknade betalningar till avskärmning i ditt hem, här är en titt på fem dåliga drag som kommer att torpedo din kredit värdering.

Gör sena betalningar eller sakna dem helt och hållet

En av de enklaste sakerna att undvika det som kan få stor inverkan på ditt kreditpoäng saknas betalningar på ditt kreditkort, inteckning, studielån eller någon annan säker eller osäker skuld. (Läs mer i "Hur fungerar kreditkortskriminalitet.") Det beror på att en av de saker som kreditgivningsbyråerna tittar på när du bestämmer en kreditpoäng är din betalningshistorik. Om du saknar en betalning här eller där är det inte så mycket, men om du har mycket sena eller missade betalningar under en längre tid kommer din kreditpoäng att bli så stor som möjligt. Även betala bara lägsta varje månad är bättre än att vara sen med dina betalningar.

För höga kreditkortsaldon

Utöver din betalningshistorik kommer en stor del av att bestämma din kreditpoäng från den nuvarande skulden du har. (Läs mer i "3 Viktiga kreditresultatfaktorer".) Känt som kreditutnyttjande är det förhållandet mellan kreditkortsaldon och kreditkortbegränsningar. Ju lägre ditt kreditutnyttjande är desto bättre blir din kreditpoäng eftersom det visar att du har självkontroll. Visst kan du ha $ 10 000 tillgängliga i kredit, men om du bara använde $ 1 000 av det så ser du bra ut i långivarnas ögon. Om dina kreditkort är maxa ut, kommer ditt kreditutnyttjande att vara 100% vilket inte gör det bra för en hög kreditpoäng.

Ditt konto går in i uppladdningsstatus

Saknade betalningar i sig kommer att skada din kreditpoäng, men gör det för ofta och statusen för det specifika kreditkortet kan gå in i debiteras off status, vilket betyder att medan du fortfarande måste betala tillbaka din skuld, får du inte göra inköp på kreditkortet. Vanligtvis debiteras ett konto efter 180 dagar utan betalning och kommer att vara kvar på din kredit rapport i sju år.

Ett konto finns i samlingar

Bara för att du ignorerar räkningarna i posten och telefonsamtal från dina fordringsägare betyder inte att de kommer att gå mirakulöst bort. Medan du ignorerar det kan du köpa lite tid, åtminstone i ditt sinne, vänta för länge för att hantera en proposition och det kommer att hamna i samlingar. Många företag anskaffar inkassobyråer för tredje part för att återfå förfallna skulder för dem. (Läs mer i "Hur inkassobyrån fungerar.") Om ditt konto hamnar i samlingar och du inte gör något, kommer din kreditpoäng att falla. Att ha ett konto rapporterat som i samlingar kan resultera i en betydande minskning av din kreditpoäng. För personer som har höga kreditpoäng till att börja med kommer antalet poäng du förlorar vara mer än någon med låg kreditpoäng.

Du avskärmad på ditt hem

Bostadsbubblan och efterföljande byst för några år sedan lämnade många människor med undervattenlån och stora månatliga betalningar som de inte hade råd med. Resultatet: en period av rekord avskärmning som torpederade många amerikanska kredit värdering. Och även om många människor var i samma båt, hindrade det inte att deras kreditpoäng skulle ta en stor träff från en avskärmning. Att inte tala om avskärmning kommer att ligga på ditt kreditpoäng i sju år, även om effekten minskar med tiden. Så fort du börjar ha problem med att göra dina inteckningsbetalningar, är det en bra idé att kontakta din långivare för att se vilka alternativ som finns tillgängliga för dig. Även om en avskärmning inte kommer att förstöra ditt kreditpoäng för alltid, kommer det att påverka medellång sikt negativt.

Bottom Line

Med hög kredit värdering betyder det att du inte behöver betala för mycket när du lånar. Men en kreditpoäng kan enkelt bytas om du inte är försiktig. Att göra några stora misstag som att vara sena eller saknade betalningar, låta ett konto bli klassificerat som en avgift eller sluta i samlingar och avskärmning i ditt hem är alla sätt att få en bra kreditpoäng att snabbt bli dålig.