Vanguard har blivit ett av de största investeringsbolagen i världen tack vare sitt stora utbud av fonder och börshandlade fonder (ETF). Det har också blivit ett populärt resmål för dem som vill rulla över sina pensionssparande från en arbetsplats 401 (k) plan.

Många investeringsbolag har arbetat för att hålla överlåtelsen så enkelt som möjligt för att locka tillgångar och Vanguard är inget undantag. För att undvika förseningar i överföringsprocessen är det viktigt att veta vad som ska förväntas och vilken information som krävs för att slutföra transaktionen.

Det pappersarbete du behöver fylla i en rolllover

För att få övergångsprocessen påbörjad måste du kontakta både Vanguard och din arbetsgivare.

Du kan använda Vanguards hemsida för att initiera övergången. Om du behöver hjälp med att få processen igång kan du också kontakta företagets kundservice via telefon för hjälp. Först måste du välja vilken typ av konto du behöver. Du kan välja att köpa Vanguard fonder och ETF direkt från företaget, eller du kan öppna ett mäklarkonto som låter dig välja aktier och fonder från icke-Vanguard-leverantörer. Inkludera en nyligen kopia av ditt kvartalsmeddelande 401 (k) för att verifiera din kontoinformation.

Många arbetsgivare har sitt eget rollover pappersarbete som du behöver fylla i för att frigöra pengarna från din 401 (k). Du måste slutföra detta och returnera det till din arbetsgivare med anvisningarna att övergångskontrollen ska utföras och skickas direkt till Vanguard.

När du har slutfört alla dina pappersarbete tar överföringen vanligtvis omkring två eller tre veckor att slutföra.

Förstå avgifter och kostnader

Vanguard tar inte ut några processavgifter för att slutföra din överlåtelse. I de flesta fall debiterar din arbetsgivare dig inte någon typ av avgift heller.

Beroende på hur mycket pengar du rullar över och vilka investeringar du väljer kan vissa avgifter vara tillämpliga. Vanguard tar ut en underhållsavgift på 20 dollar om du inte uppfyller särskilda minimikrav för investeringar eller du anmäler dig till elektronisk leverans.

Mäklare konton kan bära extra kostnader. Inköp av Vanguard fonder och ETF kommer utan transaktionskostnader, men köp av aktier i icke-Vanguard fonder och produkter kan komma med avgifter. Dessutom kommer inköp av enskilda aktier, obligationer eller optionsavtal med eget kommissionsschema, vilket beror på kontoens totala balans.

Tillgängliga investeringsval

En av de stora fördelarna med att rulla över dina pensionskurser till ett individuellt pensionskonto (IRA) är den stora mängd val som det ger dig.Medan 401 (k) s i allmänhet är begränsade till en handfull investeringsalternativ, är nästan alla typer av säkerhet eller investeringar tillgängliga i en IRA.

När du rullar över din 401 (k) till en Vanguard IRA, har du tillgång till Vanguards sortiment av drygt 100 olika fonder. Om du väljer ett mäklarkonto för din IRA får du tillgång till Vanguards familjemedlemmar samt de flesta andra fondfamiljprodukter, förutom enskilda aktier och obligationer.

Andra överväganden

Många arbetsgivare erbjuder nu alternativet Roth 401 (k) inom sina pensionsplaner. Om du är intresserad av att rulla över en Roth 401 (k) till Vanguard, är processen väsentligen identisk. Du skulle bara flytta dina pengar till en Roth IRA istället för en traditionell IRA, utan några extra kostnader.

Vissa arbetsgivare kan välja att skicka övergången direkt till dig i stället för att Vanguard. Om detta händer, vidarebefordra kontrollen till Vanguard. Pengarna måste dock anlända till Vanguard inom 60 dagar, så att du kan undvika eventuella straffavgifter för Internal Revenue Service (IRS).