Ingen gillar att behöva skjuta någon, oavsett om det är en anställd eller en person som har fått dig en tjänst. Att göra det kan vara en obekväm situation och kan leda till några obehagliga känslor och utbyten.

Men ibland måste det göras. Ingen vill - eller borde - betala för dålig service, och ingen vill känna att de slösar sina pengar för en kompromisserad eller dålig produkt eller tjänst. Samma regler gäller för anställning och skjutning av en finansiell rådgivare.

Låt oss möta det. Vissa finansiella rådgivare är inte så bra. De kanske inte betalar tillräckligt med uppmärksamhet åt sina kunders behov, de kan ge ut dåliga råd eller kanske inte sätter de sina kunders bästa först. Alla dessa scenarier kan vara skäl för att skjuta en rådgivare. Sanningen är att kunderna förtjänar att få de bästa tjänsterna för sina pengar och bör behandlas rättvist och med respekt. Om en kund är orolig för att hon inte får det bästa rådet, skulle hon vara klokt att överväga att byta till en ny ekonomisk expert. (För mer, se: 6 Saker dåliga finansiella rådgivare gör. )

Här är några vanliga skäl till varför några finansiella rådgivare hamnar på start.

De frågar inte noga frågor

Klienterna frågar ofta sina rådgivare många frågor, och de förväntar sig att få fullständiga svar. En klok rådgivare tar den tid som krävs för att undervisa klienterna om insatserna av vilken investeringsprodukt han eller hon är intresserad av - om det är fonder eller ETF - samt att besvara eventuella frågor som kunden kan ha om att investera i hans eller hennes 401 (k) plan eller IRA.

Men det som är lika viktigt är att rådgivaren ställer frågor till kunden så att han eller hon kan göra en specifik plan för kundens framtid. Många förstklassiga kunder känner inte till de rätta frågorna att fråga eller vad de ska berätta för rådgivaren om deras nuvarande ekonomiska situation. Så det borde vara på rådgivaren att upptäcka information och fakta om kundens liv och portfölj som kan vara relevant för finansiell planering.

Några viktiga områden som rådgivare bör fokusera på i deras frågeställning är huruvida kunden har mycket kreditkortsskuld eller om de har några besparingar eller huruvida de har fullgjort en testamente eller ej. När kunden börjar prata borde ytterligare frågor bubbla upp, vilket ger en djupare förståelse för kundens behov. Det är också en bra idé att upprätta en årlig granskning av kundens portfölj, så att du tillsammans kan utvärdera hur investeringar görs och där kunden vill gå med sin ekonomiska planering. (För relaterad läsning, se: Varför Marknadstiming ska lämnas till proffsen. )

Deras avgiftsstruktur är inte klar

Finansiella rådgivare får betalt på olika sätt, men de flesta använder antingen en avgiftsbaserad eller avgiftsfri struktur. Avgiftsbaserade rådgivare tjänar en provision för försäljning av aktier, obligationer och fonder. De kan också ta ut en avgift baserad på andelen förvaltade tillgångar (AUM) som kunden innehar. Avgiftsbelagda rådgivare kan däremot debitera en timavgift eller förskottsavgift för återbetalning, eller igen, ta ut en avgift baserad på en procentandel av klientens AUM. (För mer, se: Betala din investeringsrådgivare - Avgifter eller provisioner? )

Vad som är viktigt i allt detta är att rådgivaren tydligt förklarar kunderna hur han ska ladda dem och exakt vilken typ av struktur de använder. Rådgivaren ska se till att svaret är klart och att kunden förstår helt hur sakerna fungerar. Annars finns det utrymme för förvirring och överraskningar när lönedagen kommer. Om en klient känner att hans rådgivare inte var i förskott om avgifter, kan han väl leta efter en annan rådgivare som är.

De är inte där när det behövs

Kunderna vill känna att deras finansiella rådgivare är tillgänglig och tillgänglig för dem när de behöver diskutera ett problem eller ställa en fråga. De vill veta att någon kommer att svara på telefonen när de ringer, eller att deras meddelande kommer att returneras i tid, helst inom 24 timmar. Om en rådgivare kommer att vara otillgänglig ska han eller hon se till att en assistent kommer att vara runt för att ta några meddelanden som kommer in eller svara på allmänna frågor. (För relaterad läsning, se: Platsen för andra yttranden för finansiella rådgivare. )

Rådgivaren bör också genomföra en back-up plan för när han eller hon kommer att vara på semester eller vara onåbar. Om en kund vill ändra på sitt konto på en viss dag, borde det finnas ett sätt för honom att göra det, även om rådgivaren inte är i närheten. (För mer, se: Varför kunder brann finansiella rådgivare .)

Bottom Line

Det finns ingen anledning för en kund att stanna hos en finansiell rådgivare som inte betjänar hans eller hennes behov. Rådgivare bör checka in med kunder för att se till att de erbjuder sina bästa tjänster, svara på alla frågor och fokusera på kundens mål och kompletta ekonomiska behov. (För relaterad läsning, se: Top Retirement Hack? Börja med en livsstilbyte. )