Fastighetsplanering är komplicerad, varför det rekommenderas starkt att investerare söker en erfaren finansiell rådgivare och / eller advokat för att hjälpa till att sortera ut allt. De tre planeringshemligheterna nedan hjälper investerare att hålla sig på rätt väg. (För mer, se: Fastighetsplanering: Introduktion .)

Undvik att avskräcka barn

Om du har barn från ett tidigare äktenskap och har för avsikt att överföra dina tillgångar till dem, var försiktig med vilken väg du tar. Även om investerare kanske inte vill höra det, kommer stiftmor eller styvfar i många fall att sluta med full kontroll över tillgångar och sedan skicka dem till sina egna barn från ett tidigare äktenskap eller en ny make.

För att förhindra att det händer, använd ett levande förtroende i stället för en mottagare eller gemensamt ägande. Om det levande förtroendet är väl utformat, kommer det att se till att dina barn får sitt arv. (För mer, se: En fastighetsplanering måste: Uppdatera dina stödmottagare .)

Skilsmässaärvningsskydd

Om du har ett sexårigt barn kommer du inte att vara mycket bekymrad över att barnet skildes någon gång på vägen. Det är dock aldrig för tidigt att börja planera, och skilsmässan är för närvarande cirka 50% i USA.

Om du inte tar de rätta åtgärderna kan ditt barns arv hamna i händerna på hans eller hennes ex. Det är säkert inte vad du har i åtanke för ett arv, särskilt om ditt barn är gift och du är inte förtjust i makan. Lösningen är ett specialdesignat förtroende.

Genom att använda detta tillvägagångssätt skapas förtroende aktier för ditt barn när du passerar. Varje aktie kommer att vara kvar i förtroende namn, vilket gör det möjligt för förvaltaren att vara ansvarig för dessa aktier. Som förvaltare kan barnet investera eller spendera den inkomst som förtroendet förvärvar. En extra bonus är skydd mot fordringsägare och konkurs. (För mer, se: 5 sätt att förstöra fastighetsplanering .)

Trust Beats Probate

Lägg märke till att förtroendet har varit nyckelordet motvilja. Om din egendom är planerad runt en testamente måste den gå igenom probat, vilket innebär avgifter, skatter och juridiska kostnader. För att undvika probate kan du använda ett levande förtroende.

Det kommer att bli kostnader som är förknippade med att ta detta tillvägagångssätt, men dessa kostnader kommer att vara betydligt mindre än att gå igenom probat. Det är också snabbare och undviker att förkroppsliga pengar till advokater för fastighetsplanering, som kan ha svåra avsikter - varav några har gjort sina förmögenheter genom att testa sina klienters fastigheter när deras kunder dör. Dessa advokater för fastighetsplanering kommer inte att främja förtroende eftersom det inte skulle vara lika fördelaktigt för dem från ekonomisk synvinkel. (För mer, se: Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör .)

En viktig anmärkning är att ett levande förtroende inte garanterar att du kommer att undvika probate. För att undvika problem måste alla tillgångar vara titlade i ditt namn. Detta inkluderar bankkonton, depåbevis, cd-skivor, aktier, obligationer, fastigheter etc. (Mer information finns i 6 sätt att förlora din egendom .)

Bottom Line

Om boendets planering är i ditt sinne, håll det i ditt sinne och inte i ditt hjärta. Gör rätt beslut för dina arvingar genom att skydda dina tillgångar. Det centrala temat här är förtroende över vilja.

Om du har rätt advokat, bör detta hjälpa till att undvika disinheritance medan du erbjuder skilsmässa arv skydd. Det kommer också att bidra till att undvika probatkostnader. (För mer, se: Avancerad fastighetsplanering: Granskning av livsfrågor och planering .)