Framväxten av digitala råd är att störa förhållandet mellan kunder och den finansiella rådgivande världen som aldrig tidigare; Först kom virtuella rådgivarplattformar från direkt till kund i form av robo-rådgivare som de som erbjuds av Betterment and Wealthfront. En B2B-version (Business-to-Business) uppvisade samma virtuella rådgivning, men med en finansiell rådgivare som mellanhand. Robo-rådgivare är utformade för att interagera direkt med konsumenterna och tillhandahålla billiga investeringsrådgivning, medan "hybrid" -rådgivaren skapar möjlighet för konsumenterna att interagera nästan med tillgång till en personlig rådgivare för personlig rådgivning. Trots att robo-rådgivningsmarknaden hittills endast är en liten del av den rådgivande marknaden med flera trillion dollar, har den snabba utvecklingen av traditionella finansiella rådgivare att hitta sätt att utnyttja trenden. Från och med januari 2016 har flera finansiella teknikföretag infört digitala plattformar som tillgodoser finansiella rådgivare inom det senaste året för att utnyttja den växande efterfrågan på digitala råd.

Den primära skillnaden mellan de två versionerna är hur kunderna interagerar med plattformen. Med affärs-till-klient-versionen klarar kunderna enbart med en robo-rådgivare med liten eller ingen mänsklig kontakt. Med B2B-versionen kan kunderna göra det mesta av sin planering och investera på en digital plattform, men de har också tillgång till en traditionell finansiell rådgivare som kan ge mer personlig ekonomisk rådgivning när det behövs. I de flesta fall kan plattformarna vara rådgivare-märkta, vilket verkar som klienter som en specialbyggd applikation. Klienterna går in genom sin egen portal, där de kan få tillgång till riskbedömning och portföljmodelleringsverktyg. Portföljhanteringsverktyg inkluderar automatisk handel, ombalansering, skatteförlust och automatisk registrering.

Enligt Fidelity-forskningen har cirka 50 företag gått in i det digitala rådgivningsutrymmet, men bara några har kommit ut med en B2B-version för finansiella rådgivare. Hittills har tre företag framträtt som ledare i det här utrymmet, men flera är redo för en produkt för lansering inom det närmaste året.

Förbättring

Betterment är redan en etablerad ledare inom direkt-till-konsumentområdet som konkurrerar med Wealthfront och Schwab Intelligent Portfolios för toppositionen. Från och med februari 2015 hade den $ 1. 4 miljarder i förvaltat kapital (AUM) som tjänar mer än 65 000 kunder. Förbättringen introducerade sin institutionella version 2015. Den erbjuder ett brett spektrum av diversifierade portföljer bestående av billiga börshandlade fonder. Alla portföljer hanteras genom att sätta in konton så att förvaltningsavgifterna inkluderar alla handels- och transaktionsavgifter.Förbättringskostnader finansiella rådgivare från 0. 15 till 0. 35% på förvaltningstillgångar. Det finns inga konton miniminivåer, men konton med $ 50 000 eller mer har tillgång till automatisk skatteförlust.

Schwab Institutionella Intelligenta Portföljer

Det antogs när Schwab gick in på rådgivarens digitala plattformsutrymme skulle det vara en spelbytare. Schwabs direkt-till-konsumentplattform, Intelligent Portfolios, raced till toppen under de två år som den har varit tillgänglig, och efter sex månader är dess institutionella intelligenta portföljer i takt för att få bättre förbättringar. Den stora fördelen som Schwab har över konkurrerande plattformar är tillgången till 14 egna ETFs som hjälper till att hålla kostnaderna låga. Rådgivare kan dock konstruera anpassade portföljer med mer än 450 ETF från 28 tillgångsklasser. Rådgivare kan själv märka ansökan med egen logotyp och kontaktinformation. Rådgivare med mer än 100 miljoner dollar i AUM med Schwab får tillgång till plattformen gratis. Avgiften är bara 0. 10% för rådgivare med mindre än 100 miljoner dollar AUM. Alla konton har tillgång till automatiserad portföljövervakning och ombalansering, och konton med minst $ 50 000 har tillgång till automatiserad skatteförlust. Konto minimumet är $ 5 000.

Trizic Accelerator

San Francisco-baserade Trizic är en seriös spelare i det digitala plattformsutrymmet. Dess Accelerator-programvara gör det möjligt för rådgivare att erbjuda sina kunder en autentisk digital erfarenhet samtidigt som de tillhandahåller komplett online-backroom support för rådgivare. Det erbjuder ett vitt gränssnitt som gör att rådgivare kan anpassa den med egen logotyp och tema. Trizic har ett brett spektrum av värdepapper, fonder och ETF som gör det möjligt för rådgivare att skapa anpassade modellportföljer för sina kunder. Trots att Trizic har tecknat en licensavtal med TD Ameritrade för att göra Accelerator tillgänglig för sina rådgivare, kan Trizic-rådgivare klara plattformen till sin egen depå. Kunderna har tillgång till automatiserad handel och ombalansering, flexibel modellbaserad portföljkonstruktion och skatteoptimerad portföljhantering. Rådgivningsavgifter varierar från 0. 10% för tillgångar under $ 10 000 till så låg som 0, 05% för tillgångar över $ 100 000.