En 401 (k) plan är ett av de mest värdefulla investeringsbolagen för pensionsplanering. Det sponsras vanligtvis av en arbetsgivare, och individer stöter på det genom sina anställda förmånsprogram. Dessa investeringsfordon är mest kända för sina matchande funktioner. Arbetsgivare sätter upp 401 (k) investeringsfordon som en fördel för att hjälpa anställda att planera för pensionering, och även att erbjuda arbetsgivarrelaterade betalningar utöver löner.

Traditionella 401 (k) Investeringsfordon

Arbetsgivare erbjuder vanligtvis traditionella 401 (k) investeringsfordon som inkluderar före skatt. De kan också erbjuda bidrag efter skatt genom en Roth 401 (k) plan. Oavsett pensioneringsinvesteringsfordon som erbjuds av arbetsgivare är den främsta fördelen med en 401 (k) plan dess matchande funktion. Arbetsgivare som erbjuder 401 (k) planer erbjuder också vanligtvis matchning som anställningsförmåner. Det innebär att arbetsgivare matchar bidragen i ett arbetsgivare-sponsrat 401 (k) investeringsfordon upp till en viss procentandel, vanligen omkring 3%.

401 (k) Fordon

Stort företag som plan sponsorer har typiskt lyxen att arbeta med nästan alla 401 (k) leverantörer inom investeringsbranschen. Nästan alla investmentbolag har 401 (k) planalternativ tillgängliga. En 401 (k) plan kräver vanligtvis en administratör, som kan vara planleverantören om ett investeringsbolag erbjuder administrationstjänster tillsammans med 401 (k) planer. En separat administratör kan också anställas av ett företag för att hantera administrationen av individuella 401 (k) planer för anställda.

Småföretagare har vanligtvis färre alternativ och mer fokus på utgifter när de söker optimala 401 (k) förmånsplaner. Tre av de ledande 401 (k) planerna för småföretagare inkluderar Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) och Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) tillhandahålls av Merrill Lynch, och den erbjuder en av de enklaste och mest praktiska 401 (k) planerna att sätta upp för en arbetsgivare. Planeringen tar bara cirka 30 minuter.

Avgifterna är minimala för planen och avgifterna är avdragsgilla för småföretaget. Merrill Edge-planen erbjuder också många modellportföljer för anställda. Men dess modellportföljalternativ är inte lika robusta som optioner från planer med omfattande portföljförvaltningstjänster som Vanguard och Fidelity.

Avgifterna och utgifterna för Merrill Edge 401 (k) planen är minimala. Planen erbjuder en låg total kostnadskvot på 0, 52%. Denna kostnadskvot innehåller en investeringstillägg, serviceavgift för deltagare och kontoavgift.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) erbjuder alla grundläggande 401 (k) investeringsfordonsfunktioner med valfri administrationstjänster via Vanguard för service av planen.En av de största fördelarna med en Vanguard 401 (k) är den tillgång som den tillåter för deltagarna att vanguard satser av medel.

Sammantaget varierar avgifter och utgifter för varje plan. De flesta planer har emellertid vanligen ett omfattande kostnadsförhållande på 0,52%. Dessutom erbjuder Vanguards investeringsfonder några av de lägsta exponeringsförhållandena i branschen.

En kon för Vanguard 401 (k) är dess prisstruktur per deltagare. Planens årliga registreringsavgift beräknas per deltagare, och företag med ett mindre antal deltagare kan betala en högre registreringsavgift.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) är också en praktisk plan för småföretag. Den innehåller grundläggande 401 (k) planfunktioner samt en administrativ tjänst genom Fidelity.

Avgifter och kostnader varierar kraftigt. Arbetsgivare kan emellertid förvänta sig en genomsnittlig kostnadskvot på 0,52%. På samma sätt som Vanguard erbjuder Fidelity modellportföljer som inkluderar egna medel, vilket ofta är tilltalande för arbetsgivare och investerare.

En sammansättning för Fidelity 401 (k) -planen är det främst serviceföretag med 20 eller fler anställda. För småföretag med mindre än 20 anställda kan denna plan vara dyr.

401 (k) Kostnadsförhållanden

Att hantera kostnaderna för en 401 (k) plan för deltagare kan vara svårt eftersom du bara har vissa alternativ för investeringar som utsetts av din arbetsgivares plan. Därför måste investerarna noga hantera möjligheten till investeringskostnader för sina 401 (k) investeringar, med tanke på att arbetsgivarens matchning kan täcka en stor del av avgifterna i samband med investeringarna totalt.

Summa utgiftsförhållande

Den totala utgiftskvoten för din 401 (k) motsvarar det belopp du betalar i avgifter dividerat med din totala investering. För 401 (k) investerare är några av de viktigaste avgifterna att satsa på i ditt 401 (k) investeringsfordon förvaltningsavgifter, investeringsbidrag, planeringsadministrationsavgift och individuell kontoavgift. Dessa avgifter är standard för förvaltningen av en 401 (k) plan. Investerare kan förvänta sig att ha ett ungefärligt totalkostnadsförhållande på 401 (k) på 0,3% till 2%.

Som investerare kan du hantera några av utgifterna i din 401 (k) av de investeringar du väljer. Du kan kanske sänka din totala kostnadskvot genom att välja enskilda investeringar med lägre utgifter per investering. Om du finner att ditt kostnadsförhållande överstiger 2% och du har justerat dina investeringar till lägst avgift, så kan dina eventuella kostnader vara för höga. I det här fallet kanske du vill överväga att öppna ett personligt pensionskonto med lägre avgifter.