Pensionssparare som försöker se vad som ligger framåt kan förvänta sig att möter flera viktiga faktorer som kan påverka sina pensionsplaner 2016. Marknaderna har dragit sig tillbaka från de nya höga som fastställdes 2015 och det är osäkert om vi nått ett solidt stödsätt vid denna tidpunkt. Här är några fler faktorer som kan påverka hur arbetarna sparar för pensionering år 2016.

Toppfaktorer

• Presidentvalet - Den osäkerhet som kommer med ett presidentval där resultatet verkligen är osäkert översätts ofta till volatilitet som kan vara så länge det blir säkert om vem som vinner. Men historien visar att marknaderna oftast stiger under valåren, även om de oftast stiger mycket mer när en befullmäktig återvalts, vilket inte kommer att bli fallet den här gången. (För mer, se: 4 sätt att presidentvalet kommer att påverka din portfölj .)
• Förvaltningsförslaget - Arbetsgruppen (DOL) har infört en proposition till kongressen som automatiskt höja statusen för alla finansiella yrkesverksamma som antingen säljer produkter, hanterar pengar eller ger råd till individuellt pensionskonto (IRA) och pensionsplanägare till fiduciary status. Det innebär att dessa yrkesverksamma kommer att vara ovillkorligen skyldiga att avslöja all ersättning och intressekonflikter för sina kunder och alltid agera i sina kunders bästa, oavsett alla andra omständigheter. Om det här förslaget passerar (och många industrigrupper tror att det kommer) kommer det sannolikt att medföra vissa ändringar av typen och mängden råd som du får och eventuellt hur mycket av provisioner eller annan ersättning du betalar för denna tjänst.
• State-sponsrade pensionsplaner - Det finns nu fyra stater - Illinois, Kalifornien, Oregon och New Jersey - som erbjuder separata planer för arbetstagare i staten som inte har tillgång till någon annan typ av pensionsplan. Många fler stater är nu på väg att utveckla sina egna planer, men en hel del frågor angående dessa planer har ännu inte fastställts. Kommer de att drivas av privata finansiella företag (som kommer att dra nytta av dem väsentligt) eller av opartiska statliga sponsrade enheter? Hur de kommer att finansieras och huruvida de kommer att ge tillräcklig tillväxt, är andra frågor som inte är besvarade. Håll dig uppdaterad för att få reda på vad dina alternativ kommer att bli om du kvalificerar dig för en av dessa planer. (För mer information, se: Vad DoL: s fakultetspolicy innebär för rådgivare .)
• Ökad automatisk pensionsplanregistrering - Förvänta att fler arbetsgivare använder den automatiska inskrivningsfunktionen i sina 401 (k) och andra pensionsplaner 2016.Denna mjuka nudge att börja spara för pensionering kan hjälpa många arbetare som lider av okunnighet eller tröghet för att börja ackumulera ett bohusägg.
• Ökad finansiell utbildning och konsumentskydd - Mer och fler alternativ och möjligheter till ekonomisk utbildning för dig som pensionssparare kommer sannolikt att uppstå antingen från din pensionsplan förvaring eller andra källor. Du kan emellertid förlora några andra källor till råd som du tidigare har åberopat på grund av DOL: s förslag. Finansiella rådgivare kan också bli skyldiga att rapportera eventuella bevis för äldre missbruk av skrupelfria säljare, eftersom denna fråga har stigit i spetsen för många tillsynsmyndigheter. I synnerhet FINRA satsar mycket på att förändra mäklarkulturen och skydda äldre i år. (För mer, se: FINRA: Hur det skyddar investerare .)
• Mer rättegångar - De senaste åren har sett flera drag och bosättningar av stora företag som betalat för höga avgifter i sina pensionsplaner eller på annat sätt försummade sina uppgifter som plan sponsorerar. Detta kommer sannolikt att fortsätta i 2016, eftersom mer ljus skenas på planeringen av pensionsplanering i Amerika.
• Mer Robo-Advisors - Automatiserade dataprogram som kan utföra rutinmässiga penninghanteringsuppdrag som portföljrebalansering och skattehämtning blir tillgängliga för konsumenterna 2015 och deras närvaro kommer sannolikt att öka väsentligt 2016. Många investerare kommer se denna tjänst bli tillgänglig i sina pensionsplaner som ett alternativ till fonder eller andra investeringsalternativ. Dessa program tar mycket mindre pengar än sina mänskliga motsvarigheter och blir i stånd att utföra alltmer sofistikerade former av pengarhantering för konsumenterna. Den verkliga inverkan de gör på finansmarknaden är ännu inte synlig, men konkurrensen från dessa algoritmiska tjänster kan leda till att priset för humanbaserad förvaltning sänks. Det innebär att din nuvarande pengarchef kan tvingas sänka avgifter för att förbli konkurrenskraftig. (För relaterad läsning, se: Vad är nästa för Robo-Advisor Space? )

Bottom Line

Många förändringar och innovationer kommer för investerare 2016. Några nya regler kommer väsentligt att påverka pensionsplaner och rådgivare och kan skaka upp den finansiella industrin vid sina rötter. Tillkomsten av robo-rådgivare kan också stava lägre avgifter över hela linjen. Automatisk deltagande i pensionsplaner kan också hjälpa arbetstagare att höja sin personliga besparingsnivå, och valet kan leda till ytterligare ett år av vinster. (För mer, se: Föreslagna DoL-regler: Hur de kommer att påverka finansiella rådgivare .)