Millennials - den generationen född mellan 1980 och 2000 - kom ihåg Den stora lågkonjunkturen och de ständiga medierapporterna om pensionsredovisning decimeras och aktiemarknaderna faller över hela världen under 2008. För ett tusenår med hennes första lönecheck eller först riktigt jobb, tanken att sätta pengar på aktiemarknaden - en plats som orsakade så mycket olycka bara sju år sedan - är läskigt.

Inflationen kommer att stjäla dina pengar

Investeringar på aktiemarknaden är det mest rationella som en person kan göra. Inflationen just nu är knappt 1%, men har historiskt sett varit i genomsnitt 2-3%. Med sparkonton (även intressanta) tjänar endast kunder mindre än 1% i genomsnitt kan människor känna att deras pengar växer år över år, men det kan snabbt förlora köpkraft om inflationen ökar. S & P 500 har emellertid i genomsnitt uppgått cirka 10% avkastning varje år sedan 1928. Subtrahera den genomsnittliga inflationskostnaden och skillnaden är den reala avkastningen.

Här är ett snabbt exempel. Låt oss föreställa oss en värld med 3% inflation och $ 1 000 på ett högavkastningspaket. Efter ett år har pengarna tjänat 2% intresse, vilket innebär att kunden har $ 1, 020. I själva verket har pengarna värdet (vad kunden faktiskt kan köpa) minskat med 3% vilket innebär att den flitiga spararen verkligen bara har omkring 990 $, en nettoförlust på 1% (plus de skatter som han skulle behöva betala på $ 20 vinsten).

Om samma pengar hade investerats på aktiemarknaden, till och med med en konservativ avkastning på 6%, skulle investerarnas pengar växa från $ 1 000 till $ 1, 060 efter ett år. Subtrahera 3% inflationen och han har fortfarande $ 1, 030 i köpkraft (igen, det finns skatt att betala på $ 60 vinsten). Genom att lägga pengar på aktiemarknaden har investeraren inte förlorat pengar som sparare.

Börsmarknaden är inte läskig

För en person som aldrig har tagit en ekonomisklass, är aktiemarknadens uppfattning fredsinducerande. Villkor som P / E-förhållande, aktieslagning och skuldsättningsgrad försvinner av media och investeringsrådgivare. en person som vill börja investera kan enkelt bli överväldigad.

Vad är det värsta som kan hända genom att investera? Aktiekurserna

do går ner ibland, men på lång sikt går börsen upp. Investering i enskilda aktier kan leda till konkurs, men att investera i en diversifierad portfölj leder till vinst. Det bästa sättet jag någonsin hört någon förklarar hur irrationellt det är att vara rädd för aktiemarknaden är så här: Medan en eller två aktier kan komma till noll, om hela aktiemarknaden går till noll vi alla har större problem än att förlora pengar.

Det är lätt att låta känslor komma i vägen för att fatta rationella beslut.Vi vet alla att köpa låga och sälja höga, men när de står inför en aktiemarknadskorrigering är det frestande att agera dumt och stärka förlusten genom att sälja. Likaså är känslor det som lockar oss att sätta pengar i "säkra" (och eventuellt pengar som förlorar) sparkonton och känslor är varför folk köper hus när hyra kan vara billigare. (Se även skälen till att hyran är bättre än att köpa

. ) Investering är enkelt

Lyckligtvis har vi alla tillgång till Internet, vilket gör det enkelt att investera rationellt och klokt. Internet har en uppsjö av resurser för att lära sig att investera och för att förstå olika skattebesparingar som är tillgängliga för amerikaner.

Också tack vare Internet kommer rabatterade mäklare att behandla dina affärer till en låg kostnad. Online-mäklare låter folk köpa små antal aktier eller medel utan att behöva oroa sig för (för mycket) om kostnaden för transaktionen. Kontrast det till en tid före Internet när fullmäklare skulle betala en hög avgift för att bedriva en enda handel.

Genom att börja investera nu finns det en annan enorm fördel gentemot någon som väljer att investera senare "tid. Tid är fördelaktig för investerare av två skäl. För det första innebär kraften i sammansättningen att investerade pengar kommer att växa exponentiellt. Ju längre någon investerar På aktiemarknaden desto större blir hennes vinster. Den andra orsaken till att människor måste börja investera tidigt är att tiden ger investerare val. Börsmarknaderna går upp och ned flera gånger, och om en investerare behöver sina pengar

nu ,

kommer hon inte att kunna vänta på att marknaderna går tillbaka och kan potentiellt förlora mycket pengar. Investering på lång sikt är den bästa strategin, och ju tidigare en person börjar investera desto mer investerar tiden måste hon få tillbaka eventuella förluster. Bottom Line Det mest definitivt sättet att förklara för en person varför hon borde investera är att ge ett konkret exempel. År 2008 sjönk amerikanska aktiekurserna. En potentiell investerare , ser på den stora nedgången i aktiekursen, skulle easil Du är övertygad om att hennes pengar är säkrare på ett sparkonto.

Men vi ser att en person som investerat sina pengar i en S & P 500 indexfond till topppriset före marknadskraschen 2008 fortfarande skulle öka med 36%

, inte utdelning

. Visst, att ha en S & P 500 indexfond under The Great Recession var inte kul. Den, tillsammans med alla andra lager, föll och förlorade pengar för många människor. Men, med fördel av tid och långsiktig investering, återhämtade sig aktierna och är värda mycket mer än det var före nedgången.