Innehållsförteckning:
- 1. Lämna pengarna ens
- 2. Flytta pengarna till en ny 401 (k) Plan
- 3. Upprätta en rollover IRA
- 4. Ta en distribution och utbetalning
Om du väljer att lämna företaget som har din 401 (k) plan har du fyra alternativ för vad du ska göra med dina medel och dina skatteimplikationer beror på vilket alternativ du väljer. Dessa alternativ inkluderar:
1) Lämna pengarna med din gamla plan (om du är behörig).
2) Flytta pengarna till en ny arbetsgivares plan (om det är berättigat).
3) Flytta pengarna till en rullande IRA.
4) Ta en fördelning och betala ut 401 (k).
Reglerna är också olika om du tar ut ett lån från din 401 (k) och slutar jobbet innan du återbetalar lånet.
1. Lämna pengarna ens
Det finns ingen verkliga skatteeffekter för att lämna dina 401 (k) medel parkerade i din gamla arbetsgivares plan. Dina pengar är skattebefriade tills du tar ut pengarna. Inte alla 401 (k) planer låter dig stanna om du slutar jobbet, speciellt om ditt kontosaldo är relativt litet (mindre än $ 5 000). Dessutom, eftersom du inte längre är en anställd plan deltagare, kan du inte få viktig information om väsentliga förändringar i planen eller dess investeringsval. Om du väljer att lämna dina medel med din gamla plan och sedan försöka flytta dem kan det vara svårt att få din gamla arbetsgivare / planleverantör att släppa fonderna i rätt tid.
2. Flytta pengarna till en ny 401 (k) Plan
401 (k) Konton är berättigade enligt ERISA att flyttas från en plan till en annan, men olika 401 (k) planer är inte nödvändiga för att acceptera överföringar. Din behörighet att utöva detta alternativ beror på din nya arbetsgivares regler. Dessutom kan inte alla avgiftsbestämda planer acceptera 401 (k) överföringar, vilket kan vara svårt om den nya planen inte är 401 (k). Du är inte skyldig att betala skatt på din 401 (k) om du flyttar den till en ny plan.
3. Upprätta en rollover IRA
Även om du byter investeringsfordon till ett individuellt pensionskonto fortsätter dina pengar att växa uppskattat i en Rollover IRA. Det är emellertid viktigt att välja att utföra en direkt övergång. Om du tar kontroll över dina 401 (k) medel i en indirekt övergång, är din gamla arbetsgivare skyldig att behålla några av dina medel för skattemässiga ändamål.
4. Ta en distribution och utbetalning
Du betalar skatter på utdelningar från din 401 (k). Inte bara är pengarna föremål för inkomstskatt, men du förlorar fördelen med skatteuppskjuten tillväxt. Om du är yngre än 59 1/2, betraktas din fördelning som "för tidig" och du förlorar 10 procent i ett tidigt tillbakadragande straff.
Om du har ett befintligt 401 (k) lån, oavsett ovanstående alternativ som du väljer när du avslutar ditt jobb måste alla utestående 401 (k) lånebelopp återbetalas (vanligtvis inom två månader).Eventuella pengar som inte återbetalas behandlas som ett tidigt tillbakadragande av IRS och du betalar skatter på beloppet utöver att träffas med ett tidigt utträde straff.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.