De rika tjänar mer pengar, samlar större rikedom och betalar ofta skatter. En utväxt av att ha stor rikedom är en önskan att hålla så mycket pengar som möjligt.

Livförsäkringar är ett populärt sätt för de rika att maximera sina affärer efter skatt och få mer pengar att vidarebefordra till arvingar. Så här och varför försäkring hjälper. (För relaterad läsning, se: Liv vs sjukförsäkring: Vilka köper. )

Skattelagen Favoritförsäkring

Skattelagen ger livförsäkringspremier och uppbär skatteförmåner och ger de rika ett sätt att skydda tillgångar.

Livförsäkringsintäkterna är skattefria till stödmottagaren. Rikta människor vill inte att deras dödsfall ska vara ekonomiska travestier för arvingar, så dödsförmånen är en stor del av alla livförsäkringsstrategier. Men det finns ytterligare fördelar med livförsäkring.

Om policyägaren har en egendom som är mindre än $ 5. 45 miljoner för en individ och 10 dollar. 9 miljoner för ett par, gården är befriad från federal fastighetsskatt. Så vad sägs om de människor med fastigheter värda mer än $ 10. 9 miljoner? Intäkterna från en stor livförsäkring kan användas av arvingarna att betala en skatteavräkning för de rika individer vars gods överstiger de skattefria skattegränserna.

Försäkringspremier, också, kommer inte att bli föremål för fastighetsskatt. Till exempel, om en rik individ spenderar $ 500 000 för en livförsäkringspolicy på 2 miljoner dollar kommer den första premieutbetalningen ut ur boet och kommer inte att beskattas. För att se på försäkringspremien på ett annat sätt är värdet efter skatt på $ 500 000 $ 300 000, vilket innebär att $ 200 000 (500 000 000 premiebelopp - 300 000 000 fastighetsskatt) får familjen en 2 miljoner dollar garanterad livförsäkring utbetalning. Det är en garanterad avkastning på premiebetalningen. ) Biz-ägare borde definitivt ha det

Om en företagare äger ett företag kan livförsäkring finansiera ett köp / sälja avtal i händelse av en ägares plötsliga död. Ett familjeföretag kommer att dra nytta av en nyckelförsäkringspolicy. Detta är försäkring på huvudpersonen i ett litet företag, vanligtvis ägaren, grundaren eller nyckelpersoner. Denna policy skyddar företaget från att gå under om nyckelpersonal skickas innan en ersättare är på plats.

En extra fördel för dessa typer av försäkringar är att premierna vanligtvis är avdragsgilla som affärskostnad.

Livförsäkring som tillgång

Livförsäkring är mer än en dödsförmån. Beroende på vilken typ av försäkring det kan ha en kontant eller inneboende värde. Således, när försäkringen inte längre behövs, kan den säljas som en livsavräkning.

Hela livförsäkringen, ordentligt strukturerad, kan erbjuda stabila skattefria utdelningar. Även om det inte garanteras, har många försäkringsbolag varit i upp till ett århundrade. Kontantvärdet i policyen bygger också upp och kan användas som egen privatbank för olika inkomstproducerande aktiviteter.

Slutligen, med hel livförsäkring, är din dödsförmån garanterad oavsett din framtida hälsa. Detta är viktigt långsiktigt trygghet för policyägarens familj och arvtagare.

) Livförsäkringsstrategier Det finns en mängd olika försäkringsscenarier att välja; Den rätta kan bero på, säg hur din nuvarande pensionsfond blir beskattad. Tänk på följande exempel:

1. Pensionsplan 401 (k) Plan eller individuell pensionskonto (IRA) Fonder Livförsäkringsstrategi

Rika individs pensionsplanfonder beskattas två gånger - först som inkomst och därefter med fastighetsskatt. James har $ 900 000 i hans IRA. För att undvika att han förlorar en stor andel av hans IRA till Uncle Sam vid hans död, köper James en andra försäkringspolicy med sina 900 000 dollar. Vid James död mottar hans fru 3 miljoner skattefria förmåner.

2. Överför nuvarande livförsäkring med överlåtelseparametrar för att öka dödsförmånen

Kevin hade en 10-årig försäkring för andra försäkringar värda 850 000 dollar med en dödsförmån på 1 dollar. 53 miljoner. Hans rådgivare rekommenderade att han gör en skattefri försäkring utbyte. Den nya politiken hade en ökad dödsförmån på $ 3. 48 miljoner och det fanns inga uteslutningar.

3. Tvåstegsnuftaktiken

Sarah köper en omedelbar livränta för 1 miljon dollar, som betalar 433 $, 843 årligen så länge som Sarah och hennes man Sean lever. Därefter använder Sarah den årliga utbetalningen på 433 $, 843 för att finansiera en $ 5. 68 miljoner second-to-die-politik. I själva verket konverterade Sarah $ 600 000, efter skattetalet av de initiala $ 1 miljoner, till $ 5. 68 miljoner. Slutligen garanteras både livränta och dödsförmåner.

Bottom Line

En finansiell rådgivare är viktig när det gäller att undersöka smarta försäkringsstrategier för rika kunder. Dessa människor har ett avundsvärt problem - hantera, bevara och växa rikedom. Korrekt strukturerad livförsäkring kan hjälpa dem med alla dessa mål. (För relaterad läsning, se:

Vem ska vara din livförsäkringsmottagare?

)