Om du inte tjänar mycket och du knappt kan betala dina räkningar kan tanken att spara pengar tyckas skrattret. När du bara har $ 5 kvar i slutet av månaden, varför bry sig om att försöka spara? Eftersom alla måste börja någonstans, och om du arbetar på det, kommer din ekonomiska situation sannolikt att förbättras över tiden. Att spara pengar är värt ansträngningen. Det ger dig sinnesro, det ger dig alternativ, och ju mer du sparar desto lättare blir det att samla ytterligare besparingar.

Sinnesro

Vem har inte varit vaken vid 3:00 a. m. undrar hur de skulle ha råd med något de behövde? Om pengarna är riktigt snäva kanske du undrar hur du ska betala hyran nästa vecka. Om du är lite längre upp på den ekonomiska stegen kan du vara orolig över hur många månader du kan betala räkningarna för om du förlorat ditt jobb. Senare i livet kan pengarna tankar som håller dig på natten centrera kring att betala för dina barn att gå på college eller ha tillräckligt med pengar att gå i pension. (Hämta hjälp med högskolebesparingar genom att läsa Sluta förklara! Skriv in en universitetsbesparingsplan .)

När du ackumulerar besparingar bör dina ekonomiska bekymmer minska, så länge du lever inom dina medel och inte alltid letar efter nya saker att oroa dig för. Om du redan har den månadens hyran som tas om hand under den första veckan i den aktuella månaden, om du vet att du kan gå utan arbete i tre till sex månader, om du har sparat konton för dina barns utbildning och din egen pension att du " återbetalas regelbundet, du sover bättre på natten. Den minskade stressen från att ha pengar i banken frigör din energi för roligare tankar och aktiviteter. (Läs mer i Bank: Sparkonton 101 och Hitta de bästa sparningskontokurserna .)

Utökade alternativ

Ju mer pengar du sparat desto mer kontrollerar du ditt eget öde. Om ditt jobb har du på randen av en nervös uppdelning kan du sluta, även om du inte har ett nytt jobb uppställt ännu och ta ledigt tid för att återställa din sanity innan du letar efter ny anställning. Om du är trött på att bo i ett osäkert grannskap kan du flytta till ett säkrare område eftersom du får tillräckligt med en insättning på en bättre lägenhet eller en betalning på ett trevligare hem. (Köp ett hem i dina framtida planer? Läs Så här köper du ditt första hem: En steg-för-steg-handledning .)

Om du blir sjuk och behöver dyr sjukvård som din försäkring inte gör täcka, du får ett sätt att betala för det trots att du inte kan arbeta medan du får behandling. Och att veta att du har alternativ på grund av de pengar du har sugit bort kan ge dig ännu mer sinnesro.

Nej, pengar löser inte alla problem.Det är du avskedad, det kan ta så länge som två år att hitta ett nytt jobb. Vissa sjukdomar kommer inte att gå bort oavsett hur många procedurer du har råd och slumpmässig brottslighet kan hända även i ett förmodligen säkert gated community. Men med mer pengar i banken för att hantera problem som dessa, ger du dig bättre odds att komma ut på toppen.

Pengar som arbetar för dig

De flesta av oss lägger hundratals arbetstimmar varje år för att tjäna merparten av våra pengar. Men när du har besparingar och stash dina pengar på rätt ställe börjar dina pengar att fungera för dig. Med tiden måste du arbeta mindre och mindre eftersom dina pengar fungerar mer och mer, och så småningom kan du sluta arbeta helt och hållet.

Vad betyder det att dina pengar fungerar för dig? När du först börjar spara, vill du lägga pengarna någonstans säkert, där du direkt kan komma åt det för oförutsedda utgifter. Det innebär ett online sparkonto där du kan tjäna 1% ränta årligen och inte ens hålla fast vid inflationen, vilket tenderar att gå runt 2% till 3% per år. Du kommer även att behöva betala skatt på ditt lilla 1% resultat. Något är bättre än att tjäna 0%, men har inte sparande och går in i kreditkortsskulden, vilket kommer att kosta dig 10% till 30% i ränta per år. (För relaterad läsning, se Varför behöver du absolut en nödfond och Hur man använder din Roth IRA som en nödfond .)

När du har sparat tre till sex månader "utgifterna i din akutfond, kan du börja spara pengar på ett skatteförmånat pensionskonto. Det är där magiken börjar hända. Dessa konton, till exempel en Roth IRA eller 401 (k), låter dig investera i aktiemarknaden. Om du gör det rätt, tjänar du cirka 8% per år i genomsnitt på lång sikt. Du betalar inte några skatter på dessa investeringsvinster under vägen, vilket kommer att hjälpa dina pengar att växa ännu snabbare. Med en Roth IRA bidrar du efter skatt, och allt som finns på kontot efter det är ditt att behålla. Med en 401 (k) får du bidra med före skatt-dollar, vilket ger dig mer pengar att investera framför; du betalar skatter när du tar ut pengarna vid pensionering. (Om du inte är säker på om det är bättre att betala skatter nu eller senare kan du säkra dina insatser och bidra till både din arbetsgivares sponsrade pensionsplan och en Roth IRA.) Det tredje valet, en traditionell IRA, låter dig bidra före skatt-dollar som du gör med en 401 (k).

Om du har hög inkomst och låga kostnader, kan du ackumulera tillräckligt för att gå i pension om 10 år. För de flesta tar det närmare 40 år. Men vid någon tidpunkt, om du sparar och investerar regelbundet, borde du kunna leva av den inkomst som genereras av dina investeringar - de sparade pengar som fungerar för dig. Ju tidigare du börjar, desto mer tid behöver en liten summa pengar växa stort genom mirakel av sammansättning. (Känner du att du inte räcker för att spara något meningsfullt? Läs Varför Små Pensionssparande Count .)

Bottom Line

Spara pengar är oerhört viktigt.Det ger dig sinnesfrid, expanderar dina alternativ för beslut som har stor inverkan på din livskvalitet och så småningom ger dig möjlighet att gå i pension. De flesta som är rika har det genom en kombination av sitt eget hårda arbete och smarta besparingar och investeringsbeslut. Du kan bli en av dessa människor också. (Klar för att börja spara? Läs vår handledning om grunderna för Budgeting.)