En arbetsgivarbaserad 401 (k) plan kan vara ett ovärderligt verktyg för att skapa en bekväm pension, speciellt om ditt företag erbjuder matchande bidrag. Enligt Research Institute for Employee Benefits har 78% av arbetstagarna tillgång till 401 (k) på jobbet och 85% av de anställda som är berättigade till bidrag gör det. Sammantaget har 401 (k) deltagare samlat cirka 4 $. 7 biljoner i pensionstillgångar.

Att välja valfria löneförskjutningar till din 401 (k) kan visa sig särskilt användbar om din lönecheck har några extra nollor i slutet. År 2017 finns det två viktiga skatteförändringar som kan hjälpa till med höginkomstarbetare att satsa ännu mer pengar på att bygga sitt bohus.

Vad är nytt för 2017

När det gäller uppdateringar på menyn för det nya året har Internal Revenue Service (IRS) ökat den årliga arbetsgivarbidragsgränsen till 401 (k) planer på $ 54, 000. Det är ett hopp på $ 1 000 över fjolårets maximala gräns.

Gränsen på anställningsbidrag förblir densamma. Det mesta du kan direkt bidra till din 401 (k) för 2017 är 18 000 dollar, med ett undantag. Det finns ett extra infångningsbidrag på 6 000 USD som tillåts för arbetare i åldern 50 år och äldre.

Den andra betydande förändringen IRS har gjort centra om den maximala årliga inkomsten som arbetsgivare kan överväga för att matcha bidrag. I år stiger det beloppet till 270 000 dollar, upp från 265 000 USD för 2016. Det är ungefär en ökning med 2% totalt sett. (Se: Hur 401 (k) Matchande verk. )

Hur det påverkar din sparande Outlook

De ovan angivna ändringarna kan verka relativt små, men de kan få stor inverkan på hur mycket du kan spara för pension om du är på den högre delen av inkomstskalan. Här är ett exempel på hur de nya riktlinjerna kan ge dina besparingar en ökning.

Låt oss säga att du gör $ 300 000 per år och du planerar att bidra med hela $ 18 000 till ditt anställdas bidrag. Det bryter ned till en årlig bidragsgrad på 6%. Och låt oss säga att ditt företag matchar 100% av bidragen, upp till de första 6% av din inkomst. (Läs: Vad är en bra 401 (k) Match? )

Under senaste års regler skulle din arbetsgivare bara kunna matcha bidrag för 265 000 dollar av din 300 000 000 lön. För 2017 kan den matcha bidrag för $ 270 000 istället. Det ökar din arbetsgivares årliga bidrag med $ 300 ($ 270, 000 x 0. 06 = $ 16, 200 vs $ 265, 000 x 0. 06 = $ 15, 900).

Anta nu att du får samma $ 300 per år extra i matchande bidrag över 30 år och din 401 (k) tjänar en genomsnittlig årlig avkastning på 7%. Det skulle ge dig ytterligare $ 28, 338 att sätta mot pensionering.Om din arbetsgivare erbjuder att matcha en högre andel av din lön, kan det leda till ännu bättre resultat på lång sikt.

Förutom det finns det en annan bra anledning att överväga att maximera din plan i år. President Trump har föreslagit ändringar i de federala skattefästena som kan påverka vissa medel- och högre inkomstarbetare. Specifikt skulle det vara ett drag från sju parenteser till bara tre: 12%, 25% och 33%.

Den högsta skattesatsen skulle gälla för enskilda filers som tjänar $ 112, 500 per år och gifta par tjänar $ 225 000 eller mer. Från och med 2017 gäller skattesatsen på 33% för enskilda filers som tjänar mellan $ 191, 650 och $ 416, 700 och gifta par med en sammanlagd inkomst på $ 233, 350 till $ 416, 700. Trumps plan skulle effektivt införa en högre skattesats för arbetstagare som befinner sig för närvarande i 28% fästet. Förskjutning av mer av din lön till din 401 (k) kan hjälpa till att minska din skattskyldighet om Trumps förslag blir verklighet. Bottom Line Utöver dessa överväganden finns det en annan bra anledning att tänka på att bidra så mycket som möjligt till din 401 (k) eller en liknande arbetsgivare-sponsrad plan. Dessa planer möjliggör skatteuppskjuten tillväxt, vilket innebär att du inte kommer att vara skyldig i inkomstskatt tills du börjar ta utdelning vid pensionering. Om du förväntar dig att din inkomst minskar när du går i pension, kan det leda till färre skatteskulder. Takeaway? När det gäller din 401 (k) räknas varje öre.