Levande lönecheck till lönecheck är en obehaglig ekonomisk verklighet för många amerikaner. Enligt en undersökning av GoBankingRates 2016 har 69% av amerikanerna mindre än $ 1 000 i besparingar. Medan vuxna som tjänar mindre än 25 000 dollar årligen kampar mest med att hålla pengar i banken, är ett överraskande antal högre inkomstinkomster också krypterade för att få slut på mötet.

Vem är Living Paycheck till lönecheck?

Enligt en studie från Nielsen i 2015, till exempel, lever 25% av amerikanska familjer som gör $ 150 000 eller mer per år levnadslön till lönecheck. En av tre hushåll tjänar mellan $ 50, 000 och $ 100, 000 befinner sig i samma problem. Med hushållsskuldballong och levnadskostnaderna skyrocketing i vissa delar av landet, innebär en högre inkomst inte alltid ekonomisk säkerhet. Ny forskning lyfter lite ljus på hur långt en sexfigurig lön verkligen går. (För mer, se Betalning till lönecheck? 5 sätt att börja spara nu )

Komma i medelklassen

Enligt Northwestern Mutuals 2017 planerings- och framstegsstudie identifierar 70% av amerikanerna sig som medelklass. Nittioåtta procent av dem som hävdade medelklassstatus hade hushållens inkomster från $ 50 000 till mindre än 200 000 USD per år. Fifty procent hade inkomster i $ 50, 000 till $ 125, 000-serien. Som en jämförelse var den medianhushållsinkomsten 2015 år 56 566, enligt Federal Reserve Bank of St. Louis.

Intressant visade studien att medelklassamerikaner tenderade att ha en mer optimistisk syn på deras ekonomi. Femtiofem procent sa att de trodde att den amerikanska drömmen skulle kunna uppnås, mot 48% av befolkningen och 58% sa att de kände sig ekonomiskt säkra jämfört med 47% av befolkningen. Frågan är om deras förväntningar och övertygelser är en exakt återspegling av deras situation.

Till exempel, med mer ekonomiska resurser till sitt förfogande, är det naturligt att anta att de höginkomsttagare skulle ha betydligt mer sparande, men det är inte alltid fallet. Enligt GoBankingRates-undersökningen hade 23% av de svarande med inkomster på 150 000 dollar eller mer mindre än 1 000 USD i en akutfond. Sex procent i det inkomstintervallet hade absolut ingenting avsatt i reserver.

En annan undersökning, även av GoBankingRates, avslöjade att en av tre amerikaner har ingenting sparat för pensionering. Många Gen Xers och Baby Boomers, som är mer benägna att vara i sina högst tjänade år, har en dyster utsikt på lång sikt. Mer än hälften av Generation X har sparat mindre än $ 10 000 för pensionering, och färre än en av fyra personer över 55 år har sparat mer än 300 000 dollar.

För att ge ett visst perspektiv har de högsta 1% av amerikanerna $ 1.08 miljoner eller mer stashed away för pensionering, enligt Economic Policy Institute. Höginkomstfamiljer är 10 gånger så troliga att de får pensionssparande som låginkomstfamiljer. Baserat på siffrorna skulle det vara meningsfullt att de högst och botten av inkomstskalan skulle utgöra extremiteter när det gäller besparingar. Det förklarar emellertid inte varför de som landar i mitten med sexfiguriga inkomster är så långt bakom vad gäller sparande och ekonomisk säkerhet i allmänhet. (För mer, se Bor du lönecheck till lönecheck? )

Vad är bakom Cash Crunch?

Förstå varför så många höginkomstkamp börjar med att identifiera potentiella orsaker till deras ekonomiska elak. Skuld kan vara en skyldig. Enligt Federal Reserve Bank of New York uppgick den totala hushållsskulden i USA till 12 USD. 73 biljoner första kvartalet 2017. Den siffran överstiger den tidigare topp som uppnåddes 2008. Större delen av skulden är inteckningslån, även om studielån representerar en allt större andel av vad amerikanerna är skyldiga. Kreditkortsskulden utgjorde ensam $ 1 biljoner av det totala.

Det betyder inte nödvändigtvis att högre tjänstemän ställer upp skuld på grund av dåliga utgifter. För vissa amerikaner som tjänar sex siffror eller mer kan grundorsaken vara för höga levnadskostnader.

Hemvärdena har till exempel ökat med ungefär en tredjedel sedan 2012, enligt Zillow. På vissa marknader har efterfrågan på bostäder drivit både köp- och hyreskostnader genom taket och äter upp en större andel av höginkomstlönerna. En studie om förstoringspengar fann till exempel att Washington, D. C., är den värsta staden för att bo på en årlig inkomst på $ 100 000. Efter avdrag för bostäder och andra månatliga utgifter hamnar invånarna med ett underskott på 315 dollar per månad.

Dessa månatliga utgifter omfattar betalningar till studielån och andra skulder, sjukvård, transport och barnomsorg. När barn blir äldre och förbereder sig på att gå på college ökar bördan för vissa höginkomstfamiljer när studenterna bara kan kvalificera sig för begränsat ekonomiskt stöd. För läsåret 2016-17 var den genomsnittliga kostnaden för undervisning, arvoden och rum och styrelse vid ett offentligt fyraårigt universitet 35 $, 370 för utomstående studenter, vilket kan bidra till de höga intäkterna som känns för att få slut träffa.

Bottom Line

Som data visar är en lönecheck-till-lönecheck livsstil inte exklusiv för låginkomsttagare. En högre lön kanske inte sträcker sig lika mycket för dem som står inför en högre levnadskostnad, särskilt om de är beroende av kredit för att täcka luckorna. Att hitta sätt att bryta lönecheck-till-lönecheckcykeln är avgörande för långsiktig ekonomisk hälsa. Medan ökade familjeinkomster kan vara en lösning, minska kostnaderna och eliminera skuld kan vara mer användbar för att få ut det mesta av vad folk tjänar.