a:

Det finns ingen enhet som "beslutar" för att besöka tillgångar. I stället är det nödvändigt att finansinstituten rapporterar inaktiva konton till staten, som har rätt att skaffa dem om den nödvändiga vilandeperioden löper ut. Fastställandet av huruvida en finansiell tillgång eller säkerhet kan uteslutas är dikterad enligt statsrätten.

Vad är Escheatment?

Escheatment är en rättslig process genom vilken statliga regeringar kan äga äganderätt till finansiella tillgångar, till exempel värdepappers- eller bank-, sparnings- eller investeringskonton, om tillgångarna anses vilande och kontoägare inte kan lokaliseras. För att en tillgång ska kunna utföras måste den förklaras vilande, vilket betyder att den har förblev inaktiv under en viss tidsperiod. Denna viloläge bestäms av staten och kan variera kraftigt, men det är vanligen mellan tre och fem år.

AD:

Vilka tillgångar kan äcklas?

De flesta finansiella tillgångar kan utfärdas av staten, med undantag av 401 (k) planer eller andra kvalificerade pensionssparande konton. Kvalificerade arbetsgivarsponserade planer omfattas av lagen om anställningsinkomstskydd (ERISA), vilket förhindrar statliga lagar som störa den enhetliga driften eller administrationen av täckta pensionssparande planer.

AD:

Övriga tillgångar, såsom bank-, sparnings- och investeringskonton; Depåbevis (CD) obligationer och andra värdepapper; och kassaskåp, kan tas bort efter det att den statsspecifika vilopausen har löpt ut. Traditionella IRA kan tas bort, eftersom de inte omfattas av ERISA, men viloläge kan inte börja till det datum då ägaren måste ta sin första obligatoriska minimidistribution (RMD) vid 70 års ålder. 5. Om utdelningar inte tas per villkoren i IRA, då kan kontot ske efter önskad väntetid. Eftersom Roth IRAs normalt inte innehåller ett RMD-krav, är de inte generellt föremål för escheatment.

AD:

Skulle du vara oroad över Escheatment?

Ursprungligen avsett att förhindra att finansiella tillgångar släpar i limbo om en kontoägare dog utan arvingar, blir escheatment prejudikat alltmer ett problem för levande tillgångsinnehavare. Statliga regeringar har blivit alltmer aggressiva för att hävda "övergivna" tillgångar, så individer med lilla användningsuppgifter borde vara vaksamma.

Detta kan vara särskilt farligt för dem som har många olika konton hos olika institutioner, har bytt plats eller anställt en investeringsstrategi. Om du har ett investeringskonto som du inte har tillgång till sällan eller utnyttja en automatisk återinvesteringsplan för utdelning (DIP), bör du regelbundet checka in på ditt konto för att säkerställa att den inte deklareras.

Hur man undviker escheatment

Det bästa sättet att undvika escheatment är att vana att logga in på alla dina online-konton eller göra balansförfrågningar regelbundet. Alltid kontanter utdelning eller distributionskontroller i tid och svara på all kommunikation du får. Uppdatera dina kontaktuppgifter med alla dina finansinstitut, så att de enkelt kan kontakta dig om dina tillgångar riskerar att bli utsatta. Institutioner är skyldiga enligt lag att kontakta dig om ditt konto förklaras inaktivt, men staten kan hävda att dina tillgångar är övergivna om du inte kan nås via post.