Att lära sig hur och var man ska investera kan vara en mycket skrämmande uppgift för nybörjare. Investering kan användas av olika skäl, till exempel för att spara för pension eller hjälpa till att finansiera ett barns högskoleutbildning. Investeringar kan dock vara skadliga och orsaka förlust av pengar eller besparingar om de görs oklart.

1. Bestäm riskprofil

Det första steget att investera är att bestämma en riskprofil, vilket är din tolerans för risk i förhållande till huvudvariationer. Investerare med hög risk tolerans kan uthärda större långsiktiga fluktuationer och kan tålmodigt motstå återkrav på marknaden. Investerare med väldigt liten risk tolerans kan vara oroliga och panik i samma scenario och erbjuda större säkerhet för huvudmannen.

2. Förstå Risk vs Return

När det gäller investeringar är det mycket viktigt att förstå riskförhållandet i förhållande till avkastningen. Investeringar som medför större risker ger högre potential för avkastning. Omvänt erbjuder lägre riskinvesteringar en lägre avkastning. I det perfekta scenariot är en investeringsportfölj som har hög avkastning med liten risk det målmålet för alla investerare.

3. Investeringsmål

Investerare behöver bestämma vad det yttersta målet är att investera. Oavsett om det gäller pensionering eller räddning för ett barns utbildning, måste varje mål upprättas. Detta hjälper till att bestämma det bästa investeringsfordonet för att passa det målet. Till exempel, när du sparar för pensionering, ska ett skatteförskjutet sparkonto, till exempel en traditionell IRA, användas. För ett högskoleutbildningsmål bör en 529 plan upprättas. Att bestämma målet i förväg bidrar till att skapa det mest effektiva sättet att investera möjligt.

4. Time Horizon

Fastställande av en tidshorisont hänför sig direkt till investerarens riskprofil och investeringsmål. Tidshorisont är längden på den förväntade tiden, investeringsplanen förblir intakt. En yngre investerare som sparar för pensionering kan ha en tidshorisont på 20-30 år. Eftersom detta anses vara långsiktigt kan investeraren ta större risker med investeringarna. Någon som är planerad att gå i pension om fem år har en kortfristig horisont och bör vara i betydligt säkrare investeringar med mindre risk för huvudansvarig.

5. Typer av investeringsprodukter

Det finns många olika typer av investeringsprodukter tillgängliga. Aktier och obligationer är de två enklaste sätten att investera. Aktier betraktas som mer riskfyllda investeringar men har högre långfristig avkastning. Obligationer kan vara stabila men erbjuda mindre avkastning i form av räntebetalningar.

För de som inte vill göra forskningen för att välja rätt enskilda aktier eller obligationer bör använda fonder eller börshandlade fonder (ETF).Dessa är korgar av aktier och / eller obligationer som är utformade för att erbjuda en diversifierad portfölj i en investering. Ömsesidiga fonder är professionellt förvaltade men debiterar en intern avgift som kallas en kostnadskvot. ETFs betraktas som passiva investeringar och är utformade för att spegla ett index, till exempel S & P 500. ETF erbjuder diversifiering som en fond, men med en lägre kostnadskvot.

6. Proper Asset Allocation

Diversifiering är till hjälp för investerare att behålla en portfölj med högre avkastning och lägre risk. Det är alltid viktigt att diversifiera bland olika investeringsaktiva klasser och sektorer. Till exempel är investeringar i endast ett lager mycket riskabelt för en investerare. Att investera i 10 lager minskar risken för 10 olika företag. Investering i endast läkemedelsföretag är mer riskfylld än att investera i hela aktiemarknaden.

Investerare bör se på deras individuella riskprofil, investeringsmål och tidshorisont för att bestämma en korrekt tillgångsallokering. En långsiktig investerare med hög risknivå som vill finansiera pension ska investera fullt ut i aktier. En kortfristig investerare med låg risknivå borde investera i nästan inga aktier, främst med inriktning på obligationer eller kontanter. Att ha en blandning mellan både aktier och obligationer är ett vanligt sätt att ha en diversifierad, balanserad strategi för investeringar. Om aktiemarknaden går ner bör obligationerna bidra till att stabilisera den övergripande portföljen. Eftersom tidshorisonten minskar bör portföljen anpassas till att vara mindre riskabel.

7. Använda en rabattmäklare

Investerare behöver inte längre förlita sig på en finansiell rådgivares expertis hos ett fullmäklareförmedlingsföretag. Många onlinebolag, inklusive Betterment eller Charles Schwab, erbjuder billiga och lättanvända investerarkonton. Dessa webbplatser erbjuder gratis pedagogiska guider och ger frågeformulär som hjälper till att bestämma en investerares lämpliga tillgångsallokering. De som vill sälja enskilda aktier eller obligationer kan använda E * TRADE eller Scottrade för att köpa och sälja till låg procentsats. Investerare kan också köpa fonder eller ETF på dessa webbplatser eller gå direkt till företagets hemsida, till exempel Fidelity eller Vanguard.

8. Använda fullmäklareförmedling

De som känner sig obekväm med investeringar i egenföretagare kan fortfarande gå till ett fullservice-mäklarföretag, till exempel Morgan Stanley eller Merrill Lynch. Dessa företag använder finansiella rådgivare som hjälper individer att investera pengar baserat på de ämnen som beskrivs ovan. Trots att dessa företag kan tillhandahålla mer service eller expertis, kommer de till en högre kostnad och kan ha ett minimikrav på tillgångsnivå för att öppna ett konto.

9. Staying Disciplined

Oavsett om du använder en rabatt eller fullservice mäklarfirmor, är det viktigt att vara disciplinerad och hålla fast vid den ursprungliga planen. Detta är ett av de vanligaste misstag som nybörjare gör. Investering, särskilt i aktier, kan orsaka känslomässig stress och leda till dåligt tidsbestämt köp och försäljning. Framgångsrika investerare förblir disciplinerade och påverkas inte av dagliga fluktuationer eller externa faktorer.Det slutliga målet med någon investering är att köpa låga och sälja höga. Men de flesta misslyckade investerare handlar med känslor, utan att veta att de köper höga och säljer låga.

10. Granskning och uppräkning

En annan framgångsrik nyckel att investera är att kontinuerligt granska och återbalansera. Investeringarna bör ses över årligen. Enskilda investeringar inom en portfölj kan växa i olika steg. Om aktieportionen går bra kan det vara en bra idé att omfördela tillväxten tillbaka till obligationer. Annars kan det öka den totala risken för portföljen. Att granska investeringar är också en bra idé att mäta framgången. Om portföljen inte håller takt med marknaden eller benchmarken, kanske de lagrade aktierna eller fonderna ska ändras.