Pensioneringsberedskap över generationer har förbättrats de senaste två åren, men det kan fortfarande vara bättre enligt Fidelity Investments 'biennial Study Savings Assessment studie.

Antalet personer som sannolikt har råd med åtminstone väsentliga utgifter vid avgång sedan 2013 steg från 38% till 45% år 2015. Detta innebär fortfarande att 55% riskerar att vara oförberedda för att helt täcka väsentliga levnadsutgifter vid pensionering .

Läs vidare för var alla är när det gäller att spara för pensionering och hur din egen planeringssituation staplar upp. (För närliggande läsning, se: När är det dags att sluta spara för pension? )

Mätberedskap

För att genomföra studien använde Fidelity sin egen pensioneringsberedskapsmått (RPM). Fidelitys RPM fakturerades i data från 4 650 respondenter och sprang det genom sin planeringsplattform för pensionering, vilket resulterade i en enda poäng som mäta hushållens förmåga att täcka uppskattade utgifter vid avgång. Resultaten ger också en titt på beredskap över generationerna, Baby Boomers, Gen X och Millennials.

Hushållen faller i fyra kategorier på pensionsberedskapsspektret som är kopplade till ett numeriskt intervall baserat på hushållens förmåga att täcka uppskattade pensionskostnader på en nedåtgående marknad: grön representerar bra / väldigt bra och gul / rött indikerar att förbättring kan behövas.

(Bild nedan från Fidelity Investments.)

• Mörkgrön / On Track (poäng större än 95): På spår för att täcka mer än 95% av beräknade utgifter. I 2015 föll 27% i denna kategori, upp från 23% 2013.
• Grön / Bra (81-95): På spår för väsentliga utgifter, men inte diskretionära kostnader som resor, underhållning etc. 18 procent av hushållen är i god form, upp från 15% 2013.
• Gul / Fair (65-80): Inte på rätt spår och kommer sannolikt att behöva blygsamma anpassningar av sin planerade livsstil. Tjugotre procent är i gult, upp från 19% 2013.
• Röd / Behöver uppmärksamhet (mindre än 65). Inte på rätt väg, med signifikanta anpassningar av planerade livsstil. Trots att 32% är röda är antalet betydligt mindre än 2013 (43%). ) Beredskap genom generering

Så här ser du hur pensionsberedskapen stiger upp bland generationerna:

Generation

RPM-poäng < Höjdpunkter	Baby Boomers	82
Medan Baby Boomers är i ganska bra form för att täcka väsentliga saker, har de mindre tid att vidta åtgärder för att hjälpa dem att flytta dem till mörkgrönt.	Färre alternativ än sina yngre motsvarigheter för att kompensera för eventuella brister.	För den här generationen skulle det mest lönsamma steget vara att överväga att arbeta längre. Gen X 73
Gen Xers har fortfarande 15 år eller mer för att komma till grönt.	För den här generationen är de mest kraftfulla stegen att öka besparingarna och att överväga att arbeta längre.	Millennials 70
Först bort från pension, men i ganska bra form.	År 2013 var Millennials i rött vid 61, men förbättrats signifikant.	Millennials har fördelen av tid att spara och investera. För den här generationen är det enda kraftfullaste steget att öka besparingarna. Hur America Scores Fidelitys uppgifter avslöjar att Amerikas pensionsålder är 76, vilket faller i den gula zonen. Det betyder att många hushåll kommer att misslyckas med att täcka beräknade väsentliga pensionskostnader. Detta kommer eventuellt att kräva offer som till exempel nedskärningar i pensionering som kan minska livskvaliteten, särskilt om marknaden upplever en kraftig nedgång.

Det finns goda nyheter. Amerikanerna är nu bara fyra procentenheter bort från att flytta in i den gröna zonen, en stor förbättring från 2013, när poängen var 69. Denna förbättring drivs till stor del genom övergripande framsteg i sparandet och hur investeringar tilldelas, Fidelity upprätthåller. Medianbesparingsgraden förbättrades från 7,3% till 8,5%. Millennials visade den största förbättringen, allt från 5,8% till 7,5%. Baby Boomers räddade mest. De slog bort 9,7% av sina löner, upp från 8,1% 2013.

Fidelity fann att människor också gjorde betydande förbättringar i att fatta smarta investeringsstrategibeslut och förstå hur man fördelar tillgångar utifrån deras ålder. Under 2015 hade 62% av de tillfrågade fördelat sina tillgångar på ett sätt som Fidelity anser lämplig ålder, jämfört med 56% 2013. (Mer information finns på

10 tecken du är inte OK att gå i pension.

) < Hur man förbättrar pensioneringsberedskap Fidelity rekommenderar följande steg för att öka pensionsberedskapen. Öka besparingarna

. Även små ökar kan göra stor skillnad. Några relativt enkla och smärtfria sätt att göra detta är att investera löneökningar i besparingar eller öka bidrag till en arbetsplatsbesparingsplan med bara 1% varje år. De som sparar för pensionering ska få ut det mesta av skattebefrämjda sparande fordon som 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, hälsa sparande konton och skatteavdragna livräntor. De bör också överväga en Roth IRA eller Roth 401 (k) -förbättringar är efter skatt, men uttag är inkomstskattfria. Fidelity rekommenderar som en generell riktlinje att sätta ett årligt mål att spara 15% eller mer av inkomst (inklusive arbetsgivarens matchning). Genom att justera besparingsgraden till minst 15% ökar median RPM-poängen på 76 till 84.

Recensionstillgångsmix.

Även om marknadsbeteendet inte kan förutsägas kan potentialen för långsiktig tillväxt byggas in i en portfölj genom investeringsval och diversifiering som kan ge tillväxt och outpace-inflation samtidigt som den begränsar risken för nackdel. Genom att ersätta portföljer som är antingen för konservativa eller för aggressiva med en åldersrelaterad tilldelning ökar median RPM-poäng på 76 till 78. Gå i pension senare.

Medan detta inte alltid är det mest populära valet, väntar längre innebär mer tid att bygga besparingar. Dessutom väntar tills hela sociala trygghetsförmåner sparkar in (mellan åldrarna 65-67) kan också bidra till att öka månadsförmånerna. Genom att justera den förväntade pensionsåldern något från den medianrapporterade pensionsåldern 65 till mellan 66-67, fann Fidelity att median RPM-poängen på 76 ökade till 86. Bottom Line

Medan pensionsberedskap i USA har ökat under de senaste två åren, kan mer än hälften av amerikanerna fortfarande bli korta. De som inte är på rätt spår för att gå i pension bekvämt kan vända saker genom att spara mer, förbättra tillgångstillgången och gå i pension senare - men ju snabbare du börjar göra förändringar desto bättre. (För mer, se: Kan marknaden påverka dina sociala trygghetsförmåner?

)