En Roth 401 (k) har fördelar jämfört med en traditionell 401 (k) för en person som befinner sig i en låg skattekonsol, men förväntar sig att vara i en högre skattekonsol vid pensionering.
Traditionella 401 (k) planer är kända som "skatteuppskjutna" planer; Skatt betalas inte på avgifter utan betalas ut på utdelningar. Större arbetsgivare har traditionellt erbjudit 401 (k) s som avgiftsbestämda planer. Det finns olika årliga bidragsgränser för varje typ av plan.
Roth Individual Retirement Account planer är inte skatteförskjutna. Skatt betalas på avgifter men betalas inte på några utdelningar. Liksom traditionella 401 (k) planer finns det gränser för hur mycket som kan bidra med årligen, och Roth IRA-bidragsgränserna har varit konsekvent lägre än traditionella 401 (k) plangränser. Roth IRA-planer har inte erbjudits som avgiftsbestämda pensioner från arbetsgivare, och som sådana har de inte varit berättigade till matchning av arbetsgivare. Roth IRA-planer kan ha tillgång till ett större utbud av investeringsalternativ än traditionella 401 (k) planer också.
Utrustad av U.S kongressen och första erbjuds 2006, är Roth 401 (k) planer "i grunden motsatt" av traditionella 401 (k) planer. Båda typerna av planer erbjuds som avgiftsbestämda pensioner från arbetsgivare. Erbjudandet om ett "icke-skattemässigt uppskjutet" alternativ för anställda var inte tillgängligt tidigare. Individer betalar vanligen skatter på avgifter (det finns bestämmelser om att kombinera efter skatt och skatteavdrag i samma konto) och få utdelningar skattefria. En extra fördel är att de har följt högre traditionella 401 (k) bidragsgränser.
Ska jag tjäna mer pengar i en Roth 401 (k) eller en traditionell 401 (k)?
Förstå likheterna och skillnaderna mellan en Roth 401 (k) och en traditionell 401 (k). Lär dig hur en investerare gör mer pengar.
Vad är skattefördelarna med en Roth 401 (k) över en IRA eller traditionell 401 (k)?
Upptäck hur Roth 401 (k) konton beskattas på samma sätt som Roth IRAs och har flera potentiella fördelar jämfört med traditionella 401 (k) eller IRA-konton.
ÄR det meningsfullt att konvertera en traditionell IRA till en Roth när marknaden är nere?
Om din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) är $ 100 000 eller mindre och du inte är gift med arkivering separat kan du initiera en beskattningsbar omvandling av en traditionell IRA till en Roth IRA. Du kan göra en direkt förvaltare till förvaltare överföring eller få en distribution av din traditionella IRA och sedan rulla den över i Roth IRA; övergången måste slutföras inom 60 dagar från den tidpunkt då du mottar distributionen.