En kontingentmottagare är en person som är utsetts till förmån för en försäkring eller pensionskonto om den primära förmånstagaren redan har dött. Lång livslängd och hela livförsäkringspolicyn har kontingentmottagare. Pensionskonton, till exempel 401 (k) och IRA-konton, använder också kontingentmottagare om kontoinnehavaren dör innan han samlar in förmåner.
När en person köper en livförsäkring, utser han någon för att få förmånerna om han dör medan policyn gäller. Den personen är känd som politikens främsta stödmottagare. Försäkringstagaren utser en annan person för att få förmånerna om den primära förmånstagaren föregår honom i dödsfallet. den personen är kontingentmottagaren.
De två huvudtyperna av livförsäkringar, livslångt liv och hela livet, har kontingentmottagare. Termens livspolitik försäkrar en försäkringstagare i ett bestämt antal år och utlöper sedan, medan hela livspolicyn försäkrar honom för hela sitt liv, förutsatt att han håller fast vid premieutbetalningar. Eftersom terminspolicyerna bara betalar om försäkringstagaren dör inom ett visst antal år, är deras premier betydligt lägre än hela livspolicyn. Många använder terminspolicyer för att säkra täckningen tills deras barn är odlade eller deras pensionsförmåner sparkar in.
Ett viktigt inslag i en livförsäkring är om stödmottagarna är återkallbara eller oåterkalleliga. Om en policy har återkallande mottagare kan försäkringstagaren ändra sina primära och kontingentmottagare. Om dess förmånstagare är oåterkalleliga måste försäkringstagaren behålla de stödmottagare som han utser när han fattar politiken.
Medan inte försäkringspolicyer används pensionskonto som 401 (k) och IRA-konton av kontingentmottagare. När någon öppnar en av dessa konton, utser han en kontingentmottagare för att få ersättningarna om han dör innan kontot når löptid och dess förmåner betalas ut. Till skillnad från livförsäkringar har pensionskonton alltid återkallande förmånstagare. kontohavaren kan ändra sin kontingentmottagare så många gånger som han gillar.
Ett annat planeringsverktyg som använder kontingentmottagare, om än på ett annat sätt, är ett konto i förtroende. Denna typ av konto används oftast för att avsätta pengar för mindre barn. Med ett förtroendekonto är beredskapen för att få förmånerna ingen annan att dö, men mottagaren själv når en viss milstolpe, till exempel att han fyller 18 eller examinerar från gymnasiet eller college. Beredskapens syfte i detta scenario är att kontohavaren ska kontrollera när mottagaren mottar intäkterna från kontot, maximera chansen att han får dem när han har nått en punkt i livet där han kan utnyttja pengar.
Under vilka omständigheter kommer en kontingentmottagare att få en försäkringsutbetalning?
Lära sig de olika typerna av kontingentmottagare och vilka villkor som måste uppfyllas för dessa stödmottagare att få intäkter från en försäkring.
Min make är den främsta mottagaren av min IRA. Jag har också en kontingentmottagare. Kan min make fortfarande överföra mina IRA-tillgångar skattefria till hennes egen IRA?
En make som är den enda primära mottagaren av en IRA kan alltid behandla IRA som sin egen. Den kontingentmottagare på en IRA beaktas aldrig om inte den primära stödmottagaren förutser IRA-ägaren, eller den primära stödmottagaren avvisar tillgångarna.
Vilka typer av investeringar är tillåtna i en kvalificerad pensionsplan och vilka typer är förbjudna?
I allmänhet omfattar de tillåtna investeringarna för kvalificerade planer börshandlade värdepapper, fastigheter, fonder och penningmarknadsfonder. Vissa planer tillåter även investering av alternativ. Förvisso, alltid hänvisa till plandokumentet som kommer att ge en beskrivning av investeringsalternativen enligt planen och en beskrivning av eventuella begränsningar.