Det säkraste beviset på att livförsäkringar betalar är att folk fortfarande köper dem. Det finns emellertid vissa fall när de inte betalar. Läs vidare för att ta reda på vad varje försäkringsansvarig ska veta och under vilka omständigheter de borde förvänta sig att ingen utbetalning ska ske. (Läs Livförsäkringsfördelning och fördelar för grunderna för att ställa in din policy.)

Klausul om oskälighet
Varje livförsäkringsavtal innehåller ett avsnitt som beskriver obestämbarhetsperioden. Det här är en utsedd tid normalt två år, men det kan variera under vilket försäkringsbolaget är lagligt tillåtet att utmana policyns giltighet om den anser att försäkringstagaren inte helt avslöja information om hans eller hennes ansökan. (Läs Förstå ditt försäkringsavtal och Utforska avancerade försäkringsavtalets grundbegrepp för att du vet vilken typ av täckning du betalar för.)

AD:

Även om du såg en läkare för en fysisk och en EKG, och även om en granskningsrapport har skaffats, lutar försäkringsbolagen fortfarande mycket på den information de får från sökande innan de lämnar policy. Det innebär att eventuella fel som finns i ansökningarna, oavsett om de är övervakade eller bedrägliga, kan leda till att policyn upphävs eller ett förnekat krav om informationen skulle ha orsakat försäkringsgivaren att hålla tillbaka policyn eller värdera den på olika sätt. (Hur räknar du med som försäkringsrisk? Läs Insight Into Insurance Scoring för att ta reda på.)

AD:

Om policyn fortfarande gäller vid slutet av obestämbarhetsperioden, är företaget skyldigt att betala hela förmånerna - även om det finns felaktigheter eller felaktigheter. Detta gäller naturligtvis i alla fall exklusive bedrägerier.

Försäkringspolicy omfattar också ett antal "policyuteslutningar" som beskriver ytterligare skäl till varför de inte betalar efter den försäkrades död. Nedan beskrivs och beskrivs ett antal av dessa. Kom ihåg att inte alla policyer kommer att inkludera alla uteslutningar och att inte alla uteslutningar listas nedan - bara de som uppstår oftast.

AD:

Självmord

Den första anledningen till att försäkringsbolag inte betalar är självmord. Det betyder inte att de aldrig betalar i fall av självmord, men de kommer att utesluta de situationer som beskrivs specifikt i policyen om självmordsklausul. I de flesta fall föreskrivs en självmordsklausul att utbetalningar inte kommer att inträffa om den försäkrade tar sitt eget liv inom två år efter det att täckningen börjar. (Läs om detta och andra viktiga klausuler i
Livsförsäkringsklausuler Bestäm din täckning .) Krigshandlingar En krigshandling hänvisar helt enkelt till den försäkrades död som icke-stridande i ett krig. De flesta försäkringar definierar medvetet begreppet "krig" i stor omfattning, för att inkludera "förklarat eller oförklarligt krig", "civilt eller internationellt krig" eller "väpnade konflikter mellan militärstyrda organ." Nedre raden är att underwriting (vetenskapen att förutsäga en försäkringsbar händelse som döden) inte kan exakt redovisa extraordinära händelser som krig. Därför utesluter de dem helt från försäkringar. att vara ett relevant problem. Men det kan vara, särskilt för att mycket beror på hur regeringar definierar krig och mindre tydligt definierade händelser, till exempel WorldTradeCenter-attacken. Om du har frågor om det här problemet är det bäst att få exakta svar från utfärdande företag om vilka omständigheter som kommer att förneka dina förmånstagare deras utbetalning. (Läs mer om rollen som försäkringsgivare i

Är försäkringsgarantier rätt för dig?
)

Död i aktiv militär tjänst Denna uteslutning är något tydligare än den föregående, eftersom den direkt hänför sig till dem i väpnade tjänster eller som går med i väpnade tjänster efter att ha tagit en försäkring. För dem som överväger att sätta o n uniformet, vet att en civil politik inte får lämna dina mottagare med något i händelse av att du passerar. De flesta beväpnade tjänster ger emellertid fördelar till anhöriga som förlorar en älskad i ett krig. (Att gå med i tjänsten kan också påverka din pensionsplanering. Läs Fördelar för medlemmarna av försvarsmakten

för att lära sig mer.)
Farliga aktiviteter Dessa är aktiviteter och "extrema" sporter som i Försäkringsbolagens ögon är för farliga att försäkra sig om. Så om du är en alligatorbrytare, ultimata fighter, skydiver eller liknande och du förlorar ditt liv i processen, är det inte troligt att dina arvingar kommer att dra nytta av din policy. Spännande sökare på varje rand bör noggrant överväga denna uteslutning och fråga sig om den bergsklättring eller helikopterskidåkning verkligen är värt risken. Död i ett begränsat land

Den slutliga uteslutningen som finns på de flesta kontrakten gäller en försäkringstagare som dör i ett land där antingen sjukdom eller konflikt regelbundet hävdar lokalbefolkningens liv. Om man försummade de korrekta vaccinationerna och blev sjuk och dött i ett sådant land skulle förmåner bibehållas.
De som måste resa till sådana destinationer av affärsmässiga, religiösa eller andra skäl kan lägga till en politisk ryttare i kontraktet för att säkerställa utbetalning vid dödsfall, vanligtvis för endast en liten ökning av premien. (Läs mer om olika typer av ryttare och hur de kan gynna dig i

Låt livförsäkringsrörare köra din täckning
.)

Slutsats Alla bör regelbundet se över sin försäkring och vara bekant med alla sina villkor , villkor och uteslutningar. Det är ännu viktigare att veta vad som förväntas av dig att överensstämma med dessa villkor. Om du är i tvivel, kontakta din rådgivare och ha några vagaries klargjort skriftligt. Det skulle vara synd att betala en livstids värde av premier bara för att dina nära och kära lämnat tomhänder. För mer information om att se till att dina nära och kära arv enligt dina önskemål, läs

Komma igång på din fastighetsplan
eller se vår

handledning för fastighetsplanering .