Det beror verkligen på många faktorer - vilket livsfas du är i, dina utgifter och sparar vanor, stabiliteten i ditt jobb och dina karriärmöjligheter, dina ekonomiska skyldigheter och så vidare. Men för att hålla det enkelt, låt oss anta att du är anställd i ett stabilt yrke, har inga extravaganta vanor och överväger köp av egendom.
En bra tumregel för att beräkna en rimlig skuldbelastning är 28/36 Rule. Enligt denna regel borde hushållen inte spendera mer än 28% av sin bruttoinkomst på bostadskostnader (inklusive inteckningspremier, hemförsäkringar, fastighetsskatter och condoavgifter) och högst 36% på total skuldservice (dvs. bostadskostnader + annan skuld såsom billån och kreditkort).
Så om du tjänar $ 50, 000 per år och följer 28/36 regeln, bör dina bostadskostnader inte överstiga $ 14 000 per år eller cirka $ 1, 167 per månad. Dina övriga betalningar för personlig skuldbetalning bör inte överstiga $ 4 000 per år eller $ 333 per månad.
Vidare antar du att du kan få en 30-årig fast ränta med en räntesats på 4% och att dina månatliga inteckningsbetalningar är högst $ 900 (lämnar $ 267 eller $ 1, 167 mindre $ 900 per månad mot försäkring, fastighetsskatt och andra bostadsutgifter), är den högsta hypotekslån du kan ta på ca $ 188, 500.
Om du har det lyckliga stället att ha noll kreditkortsskuld och inga andra skulder, och tänker också på att köpa en ny bil för att komma runt i staden, kan du ta ett billån på ca $ 17 500 (förutsatt att en räntesats på 5% på billånet återbetalas över fem år).
För att sammanfatta, med en inkomstnivå på $ 50 000 per år eller $ 4, 167 per månad, skulle en rimlig skuldnivå vara allt under det högsta tröskelvärdet på 188 500 dollar i hypotekslån och ytterligare 17 500 dollar i andra personliga skuld (ett billån, i det här fallet).
Observera att finansiella institut använder bruttoinkomst för att beräkna skuldkvoter, eftersom nettoinkomst eller hemlön varierar från en jurisdiktion till den andra, beroende på inkomstskatten och andra avdrag. Utgifterna för utgifter bör emellertid bestämmas av hemlön, dock eftersom det här är det belopp som du faktiskt får efter skatter och avdrag.
Således i det ovanstående exemplet, förutsatt att inkomstskatt och andra avdrag minskar bruttoinkomsten med 25%, är nettobeloppet kvar för att hantera andra hushållskostnader (baserat på 3, 125 av hemlön - eller 75% av 4 $, 167 - och 1 500 dollar i bostadsutgifter och andra kostnader för skuldservice) skulle vara ungefär 1 $, 625.
Naturligtvis är de ovanstående skuldbelastningarna baserade på nuvarande nivånivåer, som för närvarande är nära historiska nedgångar. Högre räntor på hypotekslån och personliga lån skulle minska skuldbeloppet som kan betjänas, eftersom räntekostnaderna skulle äta upp en större del av det månatliga lånet återbetalningsbeloppet.
Medan en individs preferenser i slutändan dikterar den mängd skuld som han eller hon är bekväm med, ger 28/36 Rule en användbar utgångspunkt för att beräkna din rimliga skuldbelastning.
Vad är rimlig kostnad enligt DoL Fiduciary Rule?
Kräver DoL: s nya förvaltningsregel att RIAs arbetar med pensionsplaner för att tillhandahålla tjänster till kunder till en rimlig kostnad. Men vad betyder det?
Vad anses vara en rimlig 12b-1 avgift?
Lära sig vad som generellt anses vara en rimlig 12b-1 avgift, vad dessa avgifter tas ut för och hur dessa avgifter regleras.
Vad är skillnaden mellan skuldkonsolidering och skuldsättning?
Lära skillnaderna mellan att förhandla en skuldavräkning med dina befintliga fordringsägare och ansöka om ett nytt konsolideringslån som ersätter dem.