Idag kräver många hyresvärdar hyresgäster att bära hyresförsäkring, en form av egendomsförsäkring som täcker förluster för hyresgästens personliga ägodelar och ansvarsskador som uppstår inom hyrda enheter, eftersom hyresvärdens egen försäkring kommer inte att täcka dessa saker.

Men vad innehåller specifikt en standard HO-4-politik för hyresgäster? Här är några av de vanligaste misadventures och faror som är och inte omfattas. I samtliga fall är det självklart att avdragsrätten måste uppfyllas innan någon ersättning kan ske. Och hur mycket du får beror på om du, när du tog ut försäkringen, valde dig för ersättningskostnadstäckning, vilket ger det belopp som krävs för att köpa en ny motsvarighet till det förlorade eller skadade objektet eller det faktiska kontantvärdet, som bara betalar vad objektet är för närvarande värt (tänk garage-försäljningspriser).

Stöld

Allmänt

En all-risks hyresgästförsäkring ger världsomspännande stöldskydd för personlig egendom. Det spelar ingen roll vart du reser som försäkrad hyresgäst: Stölddäck reser med dina ägodelar.

Bil

En all-risks hyresgästen försäkring täcker inte stöld av ett fordon. Det ger dock täckning för personlig egendom som är stulen med fordon eller fordon, och detta gäller varhelst fordonet är: i din hemort, ut ur staten eller ute i landet.

Cykel

Cyklar räknas som personlig egendom och är som sådan helt försäkrade. Om du har en särskilt dyr modell kan det vara bäst att schemalägga det på politiken, som när du försäkrar någonting unikt eller av högt värde.

Mögel

Täckningen varierar från företag till företag och stat till stat. En all-risks hyresgästen försäkringspolicy ger vanligtvis en låg uppsättning täckning för skador som orsakas av mögel så länge som det hände från en täckt fara. I en policy med namngiven risk måste mögel täckas specifikt. Om det inte är, kan mögelskydd köpas via en ryttare.

Den försäkrade måste göra ett trovärdigt försök att åtgärda problemet så snart det upptäckts. Detta inkluderar att kontakta ägaren eller fastighetschefen på strukturen. Ägaren ansvarar för att reparera och mildra all form och hantera vattenläckan eller det som orsakat skada i första hand. Både hyresgäst och ägarpolicy kan användas tillsammans för att subrogera fordringar.

Vattenskada / översvämning

En försäkringskassans hyresförsäkring täcker vattenskador, om skadorna är ett resultat av vattenläckage inuti strukturen, som från ett bristningsrör eller en defekt sprinkler. Skador som orsakas av stigande vatten från en yttre källa, som en översvämning, skulle inte täckas av hyresgästen försäkring.Separat översvämningsförsäkring skulle behöva köpas genom National Flood Insurance Program eller en privat operatör som erbjuder översvämningsförsäkring i den region där bostaden är belägen (även om du bara behöver köpa täckning för dina ägodelar, inte själva byggnaden).

Förvaringsenheter

En all-risks hyresgästs försäkring ger täckning för innehållet i lagringsenheter, exklusive bilar. Det spelar ingen roll om en lagringsenhet finns. De flesta policyer begränsar beloppet av premieförsäkringen till cirka 10% av den totala personliga täckningen. Gränser för de typer av täckta faror som fortfarande gäller. På vissa områden kan faror som jordbävningar och orkaner inte vara täckta. Översvämningar från externt stigande vatten skulle inte heller omfattas av en hyresgästs försäkringspolicy.

Personskador

Hyresgästens försäkring ger två huvudsakliga täckningsformer - ansvars- och innehållsförsäkring. Skadeförsäkringen del av din täckning kan skydda dig om en besökare skadas på din egendom.

I händelse av rättegång skulle din hyresgästs försäkringspolicy täcka de juridiska kostnaderna och eventuella utbetalningar som du skulle ansvara för om du befinner dig juridiskt ansvarig. Några exempel på utbetalningar skulle vara en medicinsk faktura direkt relaterad till olyckan eller ersättning av en tredje parts egendom som skadades i ditt hem.

Beroende på din policy kan dina familjemedlemmar också omfattas av personskada. Om din son, som bor med dig i din hyrda lägenhet, till exempel har en gäst över, och den där personen är skadad på grund av din sons försummelse, skulle din hyresgästs försäkring täcka de juridiska kostnaderna och sjukvårdskostnaderna för gäst.

Pet Damage

De flesta hyresgäster försäkringar erbjuder inte täckning, eller åtminstone full täckning, för skador på husdjur. En policy som vanligtvis innehåller klausuler i kontraktet som specificerar de typer av scenarier där täckningen gäller.

Vanligtvis har det att göra med någon annan eller någon annans egendom. Ett utmärkt exempel: Om hunden ritar upp mattan i din egen lägenhet kan den inte vara täckt, men om hunden tuggar alligatorväskan som tillhör en husgäst kan det vara. I grund och botten, om ditt husdjur är juridiskt ansvarig för skada på besökarens ägodelar eller kroppsskada för besökaren är risken att husdjursbekämpningen tar ansvaret.

Bed Bugs

Hyresgästens försäkringar täcker inte bed bug infestations. Sängbuggar ingår typiskt i samma kategori som andra skadedjur, såsom kackerlackor och möss. Upptäckt och rengöring av en bedbug-angrepp anses vara en underhållskostnad och ett hyresbelopps ansvar.

Tillhandahållare av hyresgästen försäkringar utesluter bed bug eller någon annan typ av angrepp av många anledningar. En möjlig orsak är svårigheten att bestämma orsaken till angreppet. Det kan bero på försummelse på hyresgästen.

Flytta

En all-risks hyresgästs försäkringspolicy täcker skador på föremål som härrör från en täckt fara under ett drag, till exempel stöld.Brand- och vattenskador skulle också kunna kvalificera dig att lämna in en fordran. Men begränsningar och undantag till denna täckning gäller. De flesta policyer täcker inte allvarliga skador på föremål som härrör från ett drag, till exempel brutna rätter eller möbler.

Om du anställer ett rörligt företag är företaget ansvarigt för att objekten flyttas utan skador. Kolla in ett rörelseföretags ansvarsförsäkring för att se till att det erbjuder ersättningskostnadstäckning på eventuella skadade föremål. Ofta tar rörelseföretagets försäkring upp fordringar baserat på vikt eller objektets faktiska kontantvärde.

Bottom Line

När du har köpt en policy, ta en lista över alla dina personliga ägodelar och inkludera bilder och bedömningar. Spara den här listan på ett säkert ställe (utanför ditt hem) eller online. Genom att lagra objekt kan försäkrade hyresgäster vara ordentligt förberedda vid en fordran. I händelse av förlust ska du anmäla fordran till försäkringsbolaget så snart som möjligt.