Innehållsförteckning:
Tilldelningen av tillgångar ska anpassas till varje enskild investors återvändande mål och risk tolerans. Det finns dock några konventionella strategier som investerare använder när de sparar för pensionering. Att fokusera på risk- och returparametrar är en användbar grund för att bestämma tillgångsallokering.
Återvänd mål
För att utveckla en plan för att spara för pensionering, bestämma hur mycket du behöver när du fyller på pensionen. Ett avkastningsmål innehåller det målbelopp som du behöver vid avgång, ditt nuvarande investerbara kapital och eventuella extra avgifter under hela tiden mellan dina arbetsår och ditt pensionsdatum.
När du har fastställt dina avkastningsmål är tillgångsallokering en fråga om att hitta lämpliga investeringar som motsvarar din riktade avkastning. Om du till exempel behöver en aggressiv avkastning kan du titta på att distribuera en tillgångstilldelning som är starkt gynnad mot aktier och internationella tillgångar. De tillgångar som behövs för att möta avkastningsmålet är föremål för begränsningen av risk tolerans.
Riskparametrar
Upprättande av risk tolerans har både kvalitativa och kvantitativa överväganden. En längre tidshorisont innebär typiskt en högre grad av vilja och förmåga att ta större risk. Men kvalitativa faktorer - som personliga förspänningar eller individuella karaktärsdrag - påverkar också din risk tolerans.
Anta till exempel att en investerarplanering för pensionering har 15 återstående år att spara, och är personligen något riskavvikande på grund av individuell förspänning. Denna investerare bör undvika alltför riskabla tillgångar och gynna en tillgångsallokering som väger mer mot mindre risk, såsom räntebärande värdepapper, storkapital- / blåchipsbestånd och så vidare.
När du har identifierat din risk tolerans, koppla den med dina återvändande mål för att utveckla en lämplig fördelningsstrategi.
Asset Allocation Strategy
I slutändan är tillgångsallokering när du sparar för pensionering en mycket personlig plan, skräddarsydd för enskilda situationer. Att använda risk tolerans och återvändande mål ger en grund för en plan, men resultatet bestäms slutligen från fall till fall.
Jag är en första hemköpare. Om jag tar en fördelning från min 401 (k) för att köpa mark och ett hus, måste jag betala ett straff på denna distribution? Vilken typ av blankett ska jag också fila med mina skatter och visa IRS att $ 10.000 gick mot en ho
Som du kanske redan vet, du måste uppfylla vissa krav som beskrivs i 401 (k ) planera dokument, anses vara berättigat att få en fördelning från planen. Din arbetsgivare eller planadministratör ger dig en lista med kraven. Belopp som dras tillbaka från din 401 (k) plan och används för köp av ditt hem kommer att bli föremål för inkomstskatt och en 10% tidig fördelning.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Hur kan jag använda tillgångsallokering för att diversifiera min portfölj korrekt?
Förstå hur tillgångsallokering fungerar och lär dig hur du kan använda tillgångsallokering för att diversifiera din investeringsportfölj på kort eller lång sikt.