a:

Under de senaste 10-15 åren har lönedagslån och betalningsdag långivare blivit parier i finans- och kreditvärlden. Berättelserna är överflödiga om de skadliga konsekvenserna av att fånga sig i ett lönelån "fälla" och många människor kommer att berätta att lönedagslån bara inte betalar. Det finns emellertid vissa omständigheter när lönedagslån är meningsfulla så länge de noga övervägas och betalas tillbaka på ett ansvarsfullt sätt.

Betalningsdagslånsbeslut handlar om nödvändighet och alternativ: behöver du pengar, behöver du det snart och har du några överlägsna alternativ tillgängliga för dig? Det är en bra idé att anta att nästan alla andra rättsliga medel för att skaffa ett lån kommer att bli relativt billigare än ett lönelån. Kolla med din bank, kolla på kreditkortsutgivare och fråga en släkting eller vän etc.

Lönebetalare har nästan alltid effektiva räntor som är extremt höga. Det är inte ovanligt att hitta ett lönedagslån och, efter att årliga räntor och avgifter har gjorts, ta reda på att pengarna lånas till 300% april eller mer. Även om räntan endast kan ackumuleras under en kort tid, gör lite forskning för att hitta de billigaste priserna. Många payday lån finns tillgängliga online, så det är ett bra ställe att börja. Var bara försiktig med att skriva in någon personlig information via payday lån webbplatser.

Ta inte ut ett lönelån om du inte har råd att betala tillbaka snabbt, till exempel om en månad eller mindre. Undvik lån som automatiskt rullar över. Om du fångas med fel lån kan du sluta betala mer i avgifter än du lånat i första hand. Den mest uppenbara tiden som ett lönedagslån är meningsfullt är när du fångas med en räkning eller ett finansiellt behov mellan lönecheckar. Antag att du har en medicinsk faktura som du skulle ha kunnat ha råd utan lönedagslån när din nästa lönecheck rullar runt, men du får inte betalt igen i två veckor. Att ta ut ett 100-dagars lönegaranti på 1 000 000 kronor och omedelbart betala det med ditt nästa lönecheck kan vara svaret. Som alltid, se till andra alternativ först.

Om ett lönedagslån är det enda finansieringsalternativet som låter dig fixa din bil så att du kan gå till jobbet eller ta dina barn i skolan, kan det vara värt att överväga. Chansen är att du inte kommer att få ett kreditkort eller ett banklån så fort som ett lönebelopp. Var säker på att du kan betala av lånet snabbt och kolla på konkurrenskraftiga priser.

Tyvärr är de flesta lönedagslån inte uttagna med dessa riktlinjer i åtanke, och det är här du kan komma i trubbel. Enligt en Pew-undersökning från 2012 togs endast 16% av lönedagslån ut för oväntade nödsituationer. Mer än 80% av låntagarna sa att de kunde ha minskat utgifterna istället för att ta lånet.Undvik dessa misstag eftersom kostnaderna för fortsatt användning av payday loan är nästan aldrig värda det.