a:

Huvudskillnaden mellan en Roth 401 (k) och Roths individuella pensionskonto (IRA) är att 401 (k) erbjuds av en arbetsgivare som en avgiftsbestämd pension, medan IRA sökes av individen. Det finns ofta en arbetsgivare som matchar bidrag i samband med Roth 401 (k) planer. Roth IRA-planer erbjuds inte av arbetsgivare och har inte arbetsgivarrelaterade medel. Roth IRA-planer har ofta tillgång till ett större utbud av investeringar och mer konkurrenskraftiga priser än Roth 401 (k) s, eftersom arbetsgivaren erbjuder en rad investeringsalternativ som investeraren måste välja.

AD:

Från och med september 2014 har Roth 401 (k) planer inga inkomstgränser för personer som vill delta. Vem som helst kan investera något belopp upp till hans eller hennes plangränser. Med Roth IRA-planer måste deltagarna tjäna mindre än mandatbelopp. Det här beloppet har varit ganska högt för gifta eller ensamstående personer och mycket lågt för gifta personer som lämnar in separat medan de har bott hos en make under föregående år. Dessutom har bidragsgränsen för Roth IRAs varit mycket lägre än bidragsgränsen för Roth 401 (k) planer, vilket är samma bidragsgräns som är mandat för traditionella 401 (k) planer. Både Roth och traditionella 401 (k) s har högre gränser för personer över 50 år.

AD:

Skattefri sammansättning under långa perioder kan vara en kraftfull teknik för att skapa rikedom. Roth 401 (k) planer tillåter skattefria uttag eller utdelningar efter att en deltagare fyller 59. 5 och kräver att utdelningar görs efter det att en individ dör. Roth IRA-planer kan vidarebefordras till efterföljande generationer som kan få skattefri inkomst från dem också.