Innehållsförteckning:
Det bästa sättet att använda ditt 401 (k) pensionssparande konto är att ta vanliga utdelningar när du når pensionsåldern. På så sätt undviker du att betala onödiga skatter och använda dina besparingar för allt du vill ha. Men för att använda din 401 (k) fond innan du går i pension finns det också några sätt att utnyttja dina besparingar tidigt utan att ådra sig straff.
Standardfördelningar
Under normala 401 (k) distributionsbestämmelser kan medel bara tas ut från ditt konto när du når ålder 59. 5, blir permanent inaktiverad eller annars inte kan arbeta. Beroende på de specifika villkoren i din plan kan du välja att ta en serie regelbundna utdelningar, till exempel månatliga eller årliga betalningar, eller få ett belopp i förskott.
Om du har en standard 401 (k), är du skyldig att betala inkomstskatt på eventuella utdelningar som tas när som helst. Om du har ett Roth-konto görs dock dina bidrag med efterskattningsdollar, så att uttag kan tas skattefria.
Förlustfördelningar
I allmänhet är en fördelning du väljer att ta från din 401 (k) innan du fyller 59 år. 5 är föremål för ytterligare 10% skatt. Beroende på din plan kan du dock vara berättigad att ta tidiga utdelningar från din 401 (k) utan att ådra sig detta straff om du uppfyller vissa kriterier.
Denna typ av strafffrit återkallande kallas en svårighetsfördelning och kan bara tas om plandeltagaren bedöms ha en omedelbar och tung ekonomisk börda som annars inte skulle kunna ges. Behovets praktiska behov beaktas liksom deltagarnas övriga tillgångar, såsom sparande eller investeringskonto och försäkringar samt tillgången till alternativ finansiering.
Föremål som t.ex. nya fordon eller kosmetisk kirurgi anses inte vara nödvändiga. Kostnader som undervisning och tillhörande avgifter, begravningskostnader och nödvändig sjukvård är dock alla godkända ekonomiska svårigheter, oavsett om utgiften är förutsebar eller frivillig.
Förlustfördelningar är endast tillåtna upp till den ekonomiska svårigheten. Eventuellt återkallande överskridande belopp anses vara en tidig utdelning och är föremål för 10% skatt. Dessutom måste utmattningsfördelningar endast omfatta anställda bidragsgivna fonder och kan inte inkludera arbetsgivaravgifter eller räntor som upptas på kontot. Eventuella svårigheter måste godkännas av en planadministratör.
Lån
Om du inte uppfyller kriterierna för svårighetsfördelning, kan det fortfarande vara möjligt att ta ett lån från din 401 (k) före pensionering. De specifika villkoren för dessa lån varierar mellan planerna. IRS ger emellertid några grundläggande riktlinjer för att utnyttja detta alternativ utan att drabbas av ytterligare 10% skatt på tidiga utdelningar.
Om det är tillåtet enligt din plan kan lån som tagits från din traditionella eller Roth 401 (k) inte överstiga det lägsta av 50% av ditt inlånade kontosaldo eller $ 50 000. Även om du kan ta flera lån vid olika tidpunkter, 000 gräns gäller för den sammanlagda summan av alla utestående lånebalanser.
Ett lån som tagits från din 401 (k) måste återbetalas inom fem år, såvida det inte används för att finansiera inköp av din primära bostad. Betalningar måste ske i regelbundna och väsentligen lika stora avbetalningar. För de som saknar arbete som tjänstgör i väpnade styrkor, förlängs lånets löptid med längden på sin tjänst utan straff.
Liksom andra typer av finansiering kräver lån från 401 (k) betalning av ränta. Alla betalade räntor deponeras dock tillbaka till 401 (k) och behandlas som investeringsinkomst. Det innebär att istället för att betala en bank för förmånen att låna pengar betalar du dig själv, vilket ökar din totala balans.
Bottom Line
Det enklaste sättet att använda din 401 (k) utan att ådra sig en skattestraff är att alltid använda den som avsedd: för pensionsinkomst. Om du uppfyller vissa villkor kan du dock finansiera viktiga men dyra händelser, till exempel gå på college eller få nödvändig medicinsk behandling, genom att utnyttja några av ovanstående scenarier.
De bästa sätten att investera i guld utan att hålla det Investopedia
ÄGa guld kan vara en värdebutik och en häck mot oväntad inflation. Att hålla fysiskt guld kan dock vara besvärligt och dyrt. Lyckligtvis finns det flera sätt att äga guld utan att hålla en fysisk stash av det.
Min man har blivit behörig till en 401 (k) plan (utan matchande bidrag) på jobbet. Hur får vi tillbaka den $ 9 000 som vi redan bidragit till vår IRA för 2005 utan straff? Min man tjänar $ 144 000 / år och vi är båda över 50 år gamla.
Din mans arbetsgivare ska bara kontrollera pensionsplanen på linje 13 i formuläret W-2 2005 om din man väljer att göra löneförskjutningsbidrag till 401 (k) planen under 2005. Den allmänna regeln för 401 (k) Planer är att en individ inte anses vara en aktiv deltagare om inga bidrag eller förverkningar krediteras planen på den enskildes vägnar.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.