Om du får återbetalning när du lämnar in din skattedeklaration, är det viktigaste att fördela det. Du kan få din återbetalning direkt deponerad till upp till tre bankkonton hos alla amerikanska finansinstitut som accepterar elektroniska insättningar (som inte behöver vara i samma bank). Antag att ditt återbetalningsbelopp är 3 000 USD. Här är några exempel på hur du kan dela din skatteåterbetalning:
- $ 1 000 direkt deponeras på ditt kontokonto, 1 000 USD direkt deponeras på ditt sparkonto och 1 000 USD direkt deponeras till ditt Roth IRA-konto
- $ 2 000 direkt deponeras på ditt sparkonto och 1 000 USD direkt deponeras på ditt Treasury Direct online-konto där du kan använda pengarna för att köpa amerikanska statspapper
- $ 2 500 direkt deponeras till ditt checkkonto och $ 500 för att köpa I Obligationer till din make
- $ 750 som check och $ 2, 250 för att köpa I Obligationer för dig själv
Förutom bekvämligheten kan det finnas en psykologisk och ekonomisk fördel för att dela ut ditt bidrag. Om du är någon som brukar spendera vad som helst på ditt konto, och du behöver lite, men inte alla, dina återbetalnings pengar för att möta dina grundläggande levnadskostnader, dela din återbetalning så att en del av det sätts in automatiskt i ditt sparkonto hjälpa dig att hantera dina pengar bättre. Om den finansiella institutionen där du har din IRA accepterar direkta insättningar till ditt IRA-konto, kan delad återbetalning också gynna dig genom att uppmuntra dig att investera en del av ditt bidrag för pensionering.
Du måste väga bekvämligheten med att IRS dela återbetalningen mot besväret att fylla i ytterligare pappersarbete (IRS Form 8888, Allokering av Återbetalning) och den potentiella säkerhetsrisken för att dela ytterligare bankkontoinformation om din avkastning. Det kan vara enklare eller säkrare att få tillbaka ditt belopp till ett enda konto och sedan fördela medlen själv.
Fördelarna med återbetalning av hypotekslån
Att köpa ett hem kan vara den största skulden du någonsin kommer att uppnå. Lär dig varför du borde gå i pension snarare än senare.
Jag har problem med att få min tidigare arbetsgivare att distribuera min 401 (k) planbalans till en rollover. Kan du berätta orsakerna till att en arbetsgivare kan fördröja distributioner och om det finns en statlig myndighet som jag kunde kontakta för att uppmuntra distributionen?
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.