Medan en omvänd hypotekslån är ett potentiellt sätt att låsa upp pengar som är bundna i ditt hem, är det inte det rätta svaret för alla. Lönsamma alternativ inkluderar tillgång till andra inkomstkällor, nedskärningar, försäljning av ditt hem eller refinansiering. Varje alternativ har sina egna fördelar och bör övervägas noggrant innan ett beslut fattas.
En omvänd hypotekslån är tillgänglig för husägare som inte har något eller mycket lite kvar att betala på sina befintliga inteckningar och som är minst 62 år gamla. En vanlig hypotekslån kräver att regelbundna månatliga betalningar görs tills det upplånade beloppet och upplupen ränta har avvecklats. En omvänd hypotekslån skiljer sig från att ingen betalning betalas på det belopp som lånas till efter att låntagaren dör eller säljer fastigheten. En av de största svårigheterna med en omvänd hypotekslån är det belopp som det kostar. Enligt AARP 2010 kan de ursprungliga installationsavgifterna vara så höga som 6 000 USD.
Alternativ kan kosta mycket mindre, vilket betyder att du får behålla mer pengar som höjts. De kan också minimera det totala beloppet som ska betalas tillbaka vid din död eller när du flyttar till en annan fastighet. Ett sådant alternativ är att utforska andra sätt att hämta ekonomi, såsom inlösen i en livförsäkring. Om du har en annan fastighet som ger regelbunden inkomst kan du välja att sälja den. En extra bonus till detta tillvägagångssätt är att det skär ner det ansvar du står inför vid pensionering.
Ett annat alternativ som kommer att minska dina bekymmer är att titta på att sälja ditt hem och få en engangsbelopp för att flytta in i en hyrd pensionsfastighet. Detta alternativ ger dig också stöd inom områden som underhåll och markarbete. Det betyder också att du har socialt stöd på plats när du blir äldre. En liknande idé är att sälja ditt hus och minska till en billigare och mer hanterbar egendom, eventuellt närmare familj och vänner.
Om dessa alternativ inte vädjar till dig, överväg att refinansiera ditt hem. Mängden du får beror på nuvarande huspriser, så det är alltid en bra idé att refinansiera när bostadsmarknaden är uppe. På samma sätt beror det totala beloppet som ska betalas tillbaka beroende på ränteutvecklingen. Information som hämtats från Mortgage News Daily visade att de totala hypotekslånen har fallit mellan 2010 och 2014 och var relativt stadiga under första halvåret 2014.
Innan du fattar något beslut bör du utföra grundlig forskning, som bör omfatta att få personliga råd från din ekonomiska rådgivare. Han kommer att kunna skräddarsy en lösning som passar dina behov och dina önskemål när det gäller vad som händer med din egendom när du går bort.
Jag vet att det finns en form av insättningsförsäkring där en del av mitt bankkonto insättningar är skyddad. Finns det något för detta för mina investeringar?
Först och främst är det bara delvis rätt att tro att en del av dina bankinlåning är skyddad. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kommer att försäkra insättningar upp till 250 000 USD i deltagande institutioner. Nyckeln här är att försäkringen endast gäller för deltagande institutioner.
Vilka skatteimplikationer finns det för parter som är inblandade i ett omvänd återköpsavtal?
Lära sig om de skattemässiga följder som köparen kan möta som ett resultat av omvänd återköp ("reverse repo") med låneinstrument.
Vilka krav gäller för omvänd hypotekslån?
För husägare av en viss ålder som vill stanna i sina hem men tycker att det är dyrt, kan en omvänd inteckning vara lösningen på ett bostadsdilemma.