En av de grundläggande investeringsätten är att spara en liten andel av din inkomst varje löptid och placera pengarna i en säkerhet som bör växa över tiden. Index fonder har varit en välsignelse för många investerare som investerar små belopp på ett regelbundet schema. Börshandlade fonder (ETF) har blivit ett annat sätt för investerare att få exponering för marknaden utan att behöva välja specifika aktier. På många sätt liknar de indexfonder, men är de lämpliga för investerare som bara har ett relativt litet belopp att investera med jämna mellanrum? Låt oss titta på de faktorer som investerare bör överväga.
- 9 ->SEE: Fördelar med börsnoterade fonder
ETFs och ömsesidiga fonder Både ETFs och indexfonder ger investerare möjligheter att investera i många sektorer av ekonomin över hela världen . Om du överväger att använda antingen ETF eller indexfonder, är det första beslutet att göra vilken bransch som är intressant för dig. Med ett stort och växande antal ETF och tillgängliga medel är beslutet om vilken bransch eller sektorer som har störst potential viktigt. När du väl valt den bästa sektorn kan du sedan begränsa din sökning till de ETF-fonder eller fonder som kommer att vara av intresse för dig.
Varje investering har risker som måste förstås innan du gör ett åtagande. Dessa risker innefattar volatiliteten i ETF: s handelsindex samt volatiliteten på marknaden. Dessutom är många ETF: er mer smidiga, vilket gör det svårt att köpa och sälja till det pris du vill ha.
Kostnaderna för ETFs Vs. Index Mutual Funds
När du har identifierat flera potentiella ETFs och indexfonder som uppfyller dina investeringsmål är nästa steg att jämföra kostnaderna för fonderna. Tre distinkta kostnadsfaktorer gynnar ETF, men det finns också två viktiga nackdelar för ETF: er.
Fonder tar normalt ut sina kundavgifter utifrån en procentandel av de förvaltade förvaltade tillgångarna. Vanligtvis känd som kostnadskvoten täcker avgiften fondförvaltarnas löner och alla övriga driftskostnader. ETF har en lägre kostnadskvot eftersom deras driftskostnader är lägre genom design. Med tiden kan denna kostnadsskillnad, medan den är liten, öka till en betydande del på grund av kraften i sammansättningen.
Det är oundvikligt att dina vinster ska beskattas. Indexfonder, i synnerhet de aktivt förvaltade, uppstår skattepliktiga händelser för sina investerare när de säljer aktier i företag som de äger för vinst, vilket kan ske varje år. Som ägare till fonden måste du betala kapitalvinstskatter på eventuella vinster som rapporteras. Investerare i ETF har inga kapitalvinster förrän de säljer aktier i fonden, då kan de vara ansvariga för de skatter som de inser om försäljningspriset är högre än inköpspriset.Det innebär att du har kontroll över när du har en skattepliktig händelse. Indexfondinvesterare kommer också att möta betalande kapitalvinster skatt när de säljer sina medel, förutsatt att fonden ökar i värde.
De flesta indexfonder kräver att aktieägarna öppnar ett konto med en minsta investering. Beroende på fonden kan den initiala investeringen vara ganska hög. Dessutom kräver många medel att investerare ska behålla en lägsta investeringsnivå för att undvika att debiteras en underhållsavgift. Minsta investeringen för IRA är vanligtvis lägre. ETF har inga minimiavgifter, eftersom du köper aktier precis som lager. Minsta investerare måste betala för att köpa en ETF är priset på en andel av ETF plus provisioner och avgifter.
Den primära nackdelen med ETF är kostnaden för att köpa och sälja aktierna. Kom ihåg att du köper och säljer ETF som aktier. Beroende på mäklare kan kostnaderna variera väsentligt. Om du investerar $ 100 per månad och betalar $ 10 till $ 20 i provisioner och avgifter till en rabattmäklare kommer det att hindra din avkastning. Indexfonder tar normalt inte avgift för att köpa sina aktier, även i små mängder, så länge du köper dem från fondbolaget. Din månatliga $ 100 är fullt investerad i fonden. Förvaltningen kan dock ta ut en avgift för att sälja aktier i indexfonden. Om du fortfarande är intresserad av ETF för dina periodiska investeringar tar några mäklare mycket liten eller ingen provision för inköp och försäljning. Det finns vissa begränsningar, men dessa ETF kan vara värda att överväga.
När du köper eller säljer något lager finns det en spridning mellan köpeskillingen och försäljningspriset. Ju bredare spridningen desto mer måste investeringen växa för att övervinna det högre köpeskillingen och det lägre försäljningspriset. Spridningarna på ETF beror på likviditet och volym av handel, precis som alla aktier. Många handlade ETF kommer att ha smalare spridningar, medan de som upplever färre affärer kan ha stora spridningar. Dessutom kommer köp- och försäljningspriset att variera under hela dagen med rörelserna på marknaden. Precis som att köpa aktier, kan denna moment för moment-rörelse i bud- och askpriset vara en möjlighet att förvärva aktier till ett lägre pris. Naturligtvis kan du också sluta köpa till ett högre pris på dagen om ETF: s aktier stängs av. Om du köper eller säljer ETF, är det normalt en bra idé att använda gränsvärden för att ge dig kontroll över dina handelspriser. Indexfonder prissätts till slutet av dagen, vilket är det pris som investerarna betalar om de väljer att köpa dem.
Bottom Line
Liksom varje investering är det viktigt att ta ett långsiktigt perspektiv när man fattar ett beslut. Först bestämma vilken sektor (er) exponering du vill uppnå. Att välja rätt sektor kan göra en stor skillnad i prestandan i din portfölj. Lyckligtvis många ETFs och indexfonder som borde matcha ditt branschfokus. Kostnaden för din investering är nästa viktiga faktor för att utvärdera. ETF har lägre kostnader än indexfonder, men kostnaden för att köpa och sälja kan vara dyrare.Om ETF fortfarande är intressant, bör du överväga att använda en mäklare som inte tar ut en provision. Du kan också öka beloppet för varje periodens bidrag, vilket kombinerar 12 månadsbetalningar till fyra kvartalsbidrag för att hjälpa till att sänka transaktionskostnaderna.
ETF har flera fördelar jämfört med indexfonder. En av deras primära svagheter är emellertid att investerare har en transaktionskostnad på varje inköps- och försäljningsorder. Dessa kostnader kan sänka investeringens totala avkastning. Var noga med att överväga alla kostnader innan du gör ett åtagande.
Vad är "vissa krav" som måste uppfyllas för väsentligen lika periodiska betalningar (SEPP)? Skattas det till 20%? Finns det någon nackdel för SEPP?
För väsentligen lika periodiska betalningar (SEPP), kommer utdelningarna att ske från din IRA efter att du har överfört tillgångarna. (SEPPs är också tillåtna från kvalificerade planer efter att deltagaren har skiljts från tjänsten - det gäller inte för dig just nu.) Det finns inga obligatoriska reserveringskrav för dessa eller någon annan IRA-distribution.
Hur jämför riskprofilen för private equity-investeringar med andra typer av investeringar?
Lära sig hur riskprofilen för private equity-investeringar jämför sig med andra tillgångsklasser och de aspekter som investerarna bör överväga före investeringen.
När väsentligen lika periodiska betalningar (SEPP) för en IRA har börjat, är betalningen fastställd varje år eller varierar den med räntesatser? Kan betalningar vara månatliga?
Vanligen, om du tar ut tillgångar från en IRA eller en kvalificerad pensionsplan som sponsras av din arbetsgivare under 59 års ålder, kan du vara skyldig till vanlig inkomstskatt på dessa belopp, plus ytterligare 10% uttagstraff. Du kan dock undvika straffet för tidigt upphävande genom att ta tillgångar enligt ett program med väsentligen lika periodisk betalning (SEPP).