Traditionella IRAs och Roth IRAs nämns ofta i samma andetag på grund av deras likheter och fördelar de erbjuder. Men att välja en över den andra utan att göra ytterligare forskning kan bli ett dyrt beslut. Både traditionella och Roth-IRA erbjuder fördelar, men fördelarna är olika och hur du väljer att investera kommer att bero mycket på din personliga ekonomiska situation och långsiktiga mål. Om du är lite mer aggressiv och du vill handla i ditt Traditionella och Roth IRA-konto (er), finns det några andra fakta du behöver veta. (För mer, se: Nya regler för IRA-innehavare 2015 .)

Traditionella IRA

Pengarna som bidrog till en traditionell IRA är före skatt. Du kan handla allt du vill utan några kortfristiga skattekonsekvenser, men utdelad vinst kommer att behandlas som vanlig inkomst när du drar ut dina pengar. På grund av regler för Internal Revenue Service kan du inte låna för handel med någon typ av IRA-konto. Det innebär ingen kort försäljning. Medan du kan köpa levererade och omvända börshandlade medel för att korta nästan vad som helst, kommer det med stor risk, och det här är verktyg som endast bör användas av dem som har erfarenhet av handel. Samma regel gäller volatilitets ETF, vilket kan vara ännu mer riskfylld. (För mer, se: Kan jag köpa ömsesidiga fonder för min IRA? )

Om du tar ut pengarna tidigt från en traditionell IRA, kommer du sannolikt att träffas med en skatt på 10%. Det enda sättet att undvika detta straff är om du använder pengar för ett första hem köp, som en kvalificerad utbildningskostnad på grund av dödsfall eller funktionshinder, för oförsäkrade sjukvårdskostnader eller för sjukförsäkring om du är arbetslös. (För mer, se: Hur mycket är skatt på IRA-uttag? )

Om du vill undvika det straffet måste du vänta tills du är 59½ år gammal. Du kan dra tillbaka utan straff tills du är 70½ år gammal. Vid den tidpunkten måste du börja ta uttag, vilket kallas den obligatoriska minimidistributionen eller RMD. Oavsett när du drar tillbaka, kommer eventuella vinster att behandlas som vanlig inkomst. Detta kommer att baseras på det år du drar ut och den nuvarande inkomstskattesatsen. (För mer, se: Sex viktiga pensionsplaner RMD-regler .)

En potentiell fördel för en traditionell IRA är att bidrag kan vara avdragsgilla, beroende på skatteansökan, status för aktiv deltagare och inkomst mängd. (För mer, se: Traditionella IRA-avdragsgränser .)

Roth IRA

Med en Roth IRA investerar du med efter skatt. Därför kommer det inte att finnas någon federal inkomstskatt på uttag. Samma handelsregler som ovan gäller. I allmänhet kan du hålla fast vid aktier, obligationer och ETF utan upplåning.(För mer, se: Kan jag köpa ETF för My Roth IRA? )

Som en traditionell IRA, kommer du sannolikt att drabbas av en skatt på 10%. För att undvika detta måste dina pengar ha investerats i Roth IRA i minst fem år och du måste uppfylla något av följande krav: 59½ år, död eller funktionshinder eller kvalificerat första gången hem köp. Roth IRA-bidrag är aldrig avdragsgilla, men skattefria uttag är en stor fördel. (För mer, se: Best Roth IRA-lager för 2015 .)

För både traditionella IRAs och Roth IRAs är den maximala årliga investeringen tillåten $ 5 500 om du är yngre än 50. Om du är 50 år eller äldre, den maximala årliga investeringen tillåts är $ 6, 500. (För mer, se: Konvertera traditionella IRA-besparingar till en Roth IRA .)

Bottom Line

Totalt investerar i en Roth IRA kommer sannolikt att ha mer långsiktiga fördelar. Med detta sagt gäller det inte för varje investerare. Din personliga ekonomiska situation och långsiktiga investeringsstrategi och mål bör spela den största rollen i ditt beslut. Det är självklart möjligt att dela upp dina pengar mellan en traditionell IRA och en Roth IRA, som är en form av diversifiering. Vänligen kontakta din ekonomiska rådgivare innan du gör några investeringsbeslut. (För mer, se: Roth vs Traditionell IRA: Vilket är rätt för dig? )