Om 1. 7 miljoner arbetare förlorar sina jobb varje månad. Även om detta representerar en liten andel av den totala arbetskraften i USA är det fortfarande ett stort antal. Arbetsförluster löper hela spektrat av de ekonomiska lagren. Finansiella rådgivare kan vara en viktig resurs för sina kunder när de drabbas av en arbetsförlust.

Granskning av separationsfördelar

Avskiljningsförmåner varierar mycket mellan företag och kundens situation. Ledande befattningshavare kan ha ett anställningsavtal som kan omfatta dessa frågor.

För andra kan företaget erbjuda ett antal förmåner, inklusive:

• Avgångsvederlag
• Fortsatt sjukförsäkring för en tidsperiod
• Tillgång till outplacement-stöd

Ytterligare utfärda för vissa anställda hos börshandlade företag kan kringgå behandlingen av eventuella outnyttjade aktieoptioner som de har tilldelats.

Finansiella rådgivare kan ge väsentligt hjälp till hjälpkunder att utvärdera villkoren för deras separation och kan till och med ge dem råd när det är lämpligt att gå tillbaka till sin arbetsgivare för att omförhandla aspekter av separationspaketet. Även om finansiella rådgivare inte ska ge juridisk rådgivning kan det finnas tillfällen att hänvisa klienten till en anställningsadvokat om de anser separationsavtalet är orättvist för kunden.

Det är inte ovanligt att företagen erbjuder ett sött förtidspension till anställda för att locka dem att lämna företaget. En finansiell rådgivare kan ge sina kunder råd om förpackningens fördelar och de faktorer som de bör överväga när de fattar sitt beslut. Det är ofta i kundens bästa att ta paketet eftersom de alltid är "på listan" och nästa paket är ofta inte så lukrativt som det första. (För mer om åldrande och investeringar, se: Årstiderna för en investerares liv. )

Kundens pensionsplan

För många anställda är det en av de största besluten när de lämnar ett jobb vad man ska göra med sin pensionsplan. Alltför många människor ignorerar helt enkelt sina 401 (k) när de lämnar ett jobb och slutar med flera gamla pensionsplaner och hanterar ingen av dem som en del av sin planeringsstrategi för pensionering.

Finansiella rådgivare är välplacerade för att ge kunderna råd om sina alternativ. För en 401 (k) och liknande avgiftsbestämda planer inkluderar alternativen att rulla balansen till ett individuellt pensionskonto (IRA), vilket lämnar medel i den gamla arbetsgivarens plan eller rullar till en ny arbetsgivares plan om det är tillåtet. (För mer, se: Topp 10 misstag att undvika på din 401 (k) .)

Rätt svar beror på kundens situation och kvaliteten på antingen sin gamla plan eller den nya arbetsgivarens plan .

En försiktighet här för kunder: Det har förekommit historier om finansiella rådgivare som trollar större arbetsgivare som söker rollover möjligheter.I vissa fall har de finansiella rådgivarna lagt sina kunder i några tvivelaktiga investeringar som tycks gynna rådgivaren mer än kunden. Läran är att en kund aldrig ska blinda följa råd från någon finansiell rådgivare.

Kunder som har uppnått pensionsförmåner behöver också råd där. I vissa fall kan rådet vara så enkelt som att berätta för kunden att anmäla sin tidigare arbetsgivare om deras kontaktuppgifter ändras och att hålla några meddelanden som de får under åren om pensionen. (För relaterad läsning se: Vill du imponera på kunderna? Visa din noggrannhet .)

I andra fall kan kunden erbjudas en pensionsköp någon gång efter att de skiljer sig från sin arbetsgivare. Dessa blir allt vanligare bland privata arbetsgivare och rådgivaren kan ge värdefullt råd till sina kunder om huruvida man accepterar erbjudandet och vilket utbetalningsalternativ som ska tas.

Planering för framtiden

En arbetsförlust kan ha en förödande inverkan på en klient och deras familj och det kan också vara en möjlighet. Som finansiell rådgivare kan du hjälpa dina kunder att arbeta genom hela spektret av ekonomiska och känslomässiga problem som kan uppstå.

På kort sikt kan kunder ha frågor om hur de ska leva och få slut. Att hjälpa dem att se på sina utgifter, hur länge avgången kan vara och andra problem kan lugna en kunds nerver och hjälpa dem att fokusera på framtiden. (För mer, se: Tips för att adressera en kunds mentala tillstånd .)

Det kan också vara skatteplaneringsfrågor att överväga om avgångsvärdet utgör en betydande summa.

På längre sikt kan detta visa sig vara en möjlighet för kunden att bedriva något annat som egenföretagande eller kanske ett tillfälle med ett annat företag. Möjligheten kan också vara att skala tillbaka till deltidsarbete och avveckla när kunden flyttar till pension eller bara går i pension. (För mer, se: Top 4 (Financial) livsförändrande händelser .)

Som finansiell rådgivare är ditt råd när det gäller ekonomiska fördelar och nackdelar med något av dessa alternativ ovärderligt. Mycket kommer att leda till kundens intressen och önskemål så långt som nästa steg i sin karriär.

Om kunden är gift har sin maka en stabil situation, inklusive hälsofördelar och pensionsplan? Har kunden kontakter inom sin bransch som kan hjälpa dem att bygga en konsultverksamhet eller något annat företag som är relaterat till sitt tidigare jobb? Har de ekonomiska resurser att hålla ut tills de kan bygga en inkomst eller investera i ett nytt affärsföretag? (För relaterad läsning, se: Hur rådgivare kan hjälpa kundens magevolatilitet .)

Bottom Line

Finansiella rådgivare mäter sina kunders liv på många sätt. Men när en större livsförändring som en arbetsförlust kommer upp kan råd och råd från en betrodd finansiell rådgivare visa sig vara ovärderlig. Utifrån grunderna, hur kommer de att bli ekonomiskt löpande i arbetslivet, vad de ska göra med sina pensionsplaner för att hjälpa dem att kartlägga det bästa handlingssättet för framtiden är ditt råd vad de behöver.(Mer information finns i: Tips om hur finansiella rådgivare kan prata med kunderna .)