Det är ett stort problem att distribuera ett stort bogen till arvtagare, men ett växande antal rika familjer är oroliga för att för stort arv skulle kunna vara skadligt, enligt forskning från Merrill Lynch Wealth Management. Föräldrar vill ge sina barn tillräckligt för att njuta av ett bekvämt liv, men förbli goda förvaltare med en passion och syfte i livet, vilket kräver en fin balans mellan prioriteringar och noggrann planering. (För mer, se: Tips för familjeförmögenhetsöverföringar .)

Medan många miljonärer är högfunktionella individer tenderar de att vara förhöjare när det gäller att diskutera familjeärvsproblem. Merrill Lynch fann att mer än en tredjedel inte har haft tid att tänka genom sina planer, en tredjedel fruktade upprörande familjen harmoni, och återstoden saknade klarhet om det avsedda syftet med deras tillgångar. Lyckligtvis är finansiella rådgivare på ett bra ställe för att hjälpa till att lösa dessa problem genom förbättrad kommunikation.

Merrill Lynch fann att mer än en tredjedel av investerarna tror att en betrodd rådgivare som är involverad i diskussionen om familjearv skulle öka sitt självförtroende, vilket tyder på att finansiella rådgivare skulle kunna spela en stor roll för att lösa dessa frågor. När man diskuterar dessa frågor finns det flera viktiga faktorer att tänka på: (Mer information finns i:

Tips för fastighetsplanering för finansiella rådgivare

.)

Definiera värden. Finansiella rådgivare bör diskutera kundens värderingar när det gäller deras historia, arbetsetik och välgörande orsaker. Genom att helt enkelt sätta dessa värden till skrivning kommer de att vara bättre rustade att hantera sina tillgångar över tid.

Bedöm mognad. Finansiella rådgivare bör bedöma löptiden för potentiella mottagare av arv. Om en familjemedlem har en historia av oansvarig utgift kan de bli beroende av pengarna, medan en rationell familjemedlem kan använda samma pengar för att bli mer självständiga genom att driva sina egna mål.

• Planera framåt. Finansiella rådgivare bör arbeta med enskilda mottagare av arvet för att utveckla en plan som innehåller realistiska mål och mål. I synnerhet kan rådgivare vara i stånd att hjälpa dem utan en plan att utveckla en innan de arvar rikedom.
• Know How. Finansiella rådgivare bör hjälpa kunder att komma med en plan för att fördela sin rikedom på det mest skatteeffektiva sättet, vilket kan innebära att man ger pengar under kundens livstid istället för att vänta tills döden distribuerar den.
• Utöver dessa steg bör finansiell rådgivare betona vikten av att utbilda familjemedlemmar i tidig tid när det gäller förvaltningen av stora rikedomar. Många rika familjer lever i en värld av överflöd utan många gränser, vilket kan vara förvirrande för dem som är placerade att erva riket, som kan anta att de kommer att kunna göra detsamma.(För mer information, se:
• Vilka rådgivare kan lära sig av otrovliga kunder

.) Potentiella vägar " Familjearv kan vara svårt att diskutera av flera skäl. Även om det bästa sättet att undvika dessa problem är att diskutera dem tidigt, finns det några fall där arvsbeslut kan orsaka problem inom familjerna. Ett bra exempel skulle vara när en större gåva går mot en utbildningsfond för en mottagare eller en rese- och erfarenhetsfond till en annan, ger Merrill ett exempel. Detta kan kräva en konversation om rättvisa i förväg. Finansiella rådgivare bör också diskutera de tekniska detaljerna om utbyte av arv, inklusive skatteimplikationer, tidslinjer och andra överväganden. Ofta är dessa problem sätta sig i sidled tills det är för sent och då får arvingar sluta betala onödiga kostnader. Den så kallade dödsskatten kan bli dyr, medan mindre gåvor kan ges ut under en livstid utan några betydande skattekonsekvenser, vilket gör det till ett bättre val i många fall. (För mer, se:

En titt på hur den väldigt rikliga investeringen

.)

Slutligen är det viktigt för rika individer att arbeta med ett antal olika parter när de diskuterar sina arvsplaner. Dessa parter bör innehålla en certifierad offentlig revisor (CPA) som är bekant med skattelagar, en certifierad finansiell planerare (CFB) som är bunden till CFP-styrelsens etiska standarder för att diskutera investeringsmöjligheter och eventuellt en väl respekterad advokat som kan utarbeta juridiskt pappersarbete Det är nödvändigt att göra planerna officiella. Bottom Line Finansiella rådgivare har en bra position att hjälpa rika individer att på ett effektivt sätt kommunicera sina planer för arvingar i förväg för att undvika problem. Det finns många viktiga överväganden när det gäller att fatta dessa beslut, allt från att definiera värden för att bedöma mottagarnas löptid. Rikta individer kan undvika många vanliga fallgropar genom att planera i god tid och diskutera de tekniska detaljerna innan de blir ett problem. (För mer, se:

Varför finansiella rådgivare behöver tjäna CFP-märket

.)