Eftersom robo-rådgivare blir mer vanliga som ett lönsamt alternativ för dem som söker investeringar och ekonomisk rådgivning, finns det fler sorter att välja ut. Precis som att välja en traditionell finansiell rådgivare bör potentiella kunder göra sina läxor och vara beredda att ställa ett antal frågor innan de väljer sitt val.

Vad är mina rådbehov?

Det här är långt ifrån den viktigaste frågan. Svaret på den här frågan kommer att berätta om en robo-rådgivare är ett alternativ. Denna fråga är viktig oavsett vilken typ av rådgivare du överväger. Generellt fungerar robo-rådgivare bäst om dina behov är mestadels för investeringshantering och rådgivning. Vissa tjänster erbjuder möjligheten att prata med en människa och få varierande grader av finansiell planeringsrådgivning också. Noterbara bland dessa är Vanguards personliga rådgivnings tjänster och LearnVest, som nu är en enhet för nordvästlig ömsesidig livförsäkring Co. (För mer, se: Hur gör du Robo-Advisors Differ? )

Om dina behov är mer komplexa inom områden som planering av fastighetsplaner eller förvaltningsbolag kan du överväga att gå till en mer traditionell finansiell rådgivare som är kunnig inom dessa områden.

Vad är dina avgifter?

En av fördelarna med många robo-rådgivare är de låga avgifterna. Avgifter naturligtvis varierar och du bör förstå hur mycket du kommer att debiteras för investeringsrådgivning, andra typer av avgifter och om avgifterna varierar med storleken på ditt konto. För robo-rådgivare som erbjuder en meny med tjänster bör du fullt ut förstå alla avgifter och kostnader som eventuellt kan vara inblandade innan du loggar in. (För mer, se: En guide till att välja den bästa Robo Advisor .)

Också relaterade till avgifter är kostnaderna för de underliggande investeringarna. Du borde förstå om dina pengar kommer att placeras i index-börshandlade fonder (ETF) som i allmänhet är mycket låga eller andra typer av investeringsfordon. Kommer det att finnas några uppdrag involverade?

Vad får jag för mina pengar?

Som nämnts ovan kommer de tjänster som erbjuds av robo-rådgivare att variera. Får du strikt investeringsrådgivning? Finns det några ekonomiska planeringsråd? Finns där relaterade tjänster tillgängliga? Till exempel erbjuder Betterment och flera andra robo-rådgivare en skatteförlust som tjänar till att sälja investeringar i skattepliktiga konton som har en förlust. Denna tjänst kommer att variera mellan robo-rådgivare som erbjuder det som det pris och de kontokrav som krävs. Inte alla robo-rådgivare erbjuder råd om din 401 (k) plan. Blooom fokuserar emellertid bara på 401 (k) konton. (För mer, se: Vad är den bästa Robo-Advisor? )

Finns det produktincitament?

Precis som med traditionella finansiella rådgivare bör potentiella kunder fråga om eventuella fördomar som robo-rådgivaren har för att välja de investeringar som kommer att användas i din portfölj.Charles Schwab Corp. s (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) Intelligenta portföljer använder till exempel ett antal Schwabs egna ETF i dess portföljer. På samma sätt är Vanguard inte blyg om att säga att de finansiella rådgivarnas investeringsrekommendationer i sitt Personal Advisor Services-program tenderar att implementeras med Vanguard-produkter. Ingen av dessa tillvägagångssätt är i sig dålig men du borde vara medveten om detta.

Northwestern Mutual har angett att det kommer att lämna LearnVest att fungera som ett separat företag med inget tryck för att sälja eller rekommendera sina produkter. Det blir intressant att se om det här är fallet på vägen. På samma sätt med eventuella framtida robo-rådgivare som kan vara anslutna till livförsäkring eller andra finansiella tjänster. (För mer, se: Schwabs nya Robo Advisor-tjänst förklaras .)

Vad är investeringsmetoden?

Robo-rådgivare brukar använda investeringsalgoritmer eller datormodeller för att hantera ditt konto. Modellen som du släpper in kommer att baseras på dina svar på deras frågeformulär. Fråga hur deras modell fungerar och hur ditt konto sannolikt kommer att påverkas på en björnmarknad. Fråga också hur de vet att deras modeller är klara, eftersom de flesta robo-rådgivare har skapats sedan låga av finanskrisen 2008-09. Medan du kanske inte är en investerare, utvärderar du svaren och ser om de är vettiga för dig. Se även hur svaren skiljer sig åt bland de många robo-rådgivarna som du kan överväga.

Du borde förstå vem dessa människor är. Är det erfarna finans- och investeringsrådgivare bakom deras metodik tillsammans med teknikerna? (För mer, se: Är en online finansiell rådgivare rätt för dig? )

Frågar de de rätta frågorna?

Som nämnts ovan kommer de flesta robo-rådgivare att bestämma vilken investeringsmodell som är rätt för dig baserat på dina svar på deras frågeformulär. Är frågeformuläret att ställa de rätta frågorna i allmänhet och att fräsa några speciella krav på din unika situation? Tycks frågorna utformade för att få plats i en av deras modeller eller utformade för att verkligen skräddarsy saker efter dina behov?

Vilka typer av skyddsåtgärder finns på plats?

Det verkar som om vi höra om en ny dataskydd av en återförsäljare eller statlig institution dagligen. Med tanke på att robo-rådgivare i sin natur är en online-verksamhet bör du ställa många frågor om de skyddsåtgärder de har för att skydda dina personuppgifter. I samband med detta bör du också bekräfta huruvida din information kommer att säljas till tredje part. (För mer, se: Vem vinner med Robo-Advisors? Alla? )

Var kommer mina pengar att hållas?

Vissa robo-rådgivare har relationer med vårdnadshavare och kommer att hyra ditt konto där. Tydligen innebär Vanguard och Schwabs tjänster att de har pengar hos de här förvararna. Betterment använder en förvaringsinstitut för sin tjänst, men har också ett förhållande till Fidelity Investments där finansiella rådgivare som använder dem som förvaring kan utnyttja Betterments robo-teknik för sina kunder.LearnVest ger bara råd. Klienten ansvarar för att välja en förvaring och genomföra några rekommendationer.

Härmed borde du förstå vem som ansvarar för att genomföra rekommendationer och eventuella portföljförändringar på vägen. Har robo-rådgivaren en diskretionär auktoritet över ditt konto? Som med alla ekonomiska rådgivare måste du förstå dessa uppgifter och detaljer. (För mer information, se: Robo-rådgivare och en mänsklig touch: Bättre tillsammans? Bottom Line

Robo-rådgivare har gjort stora framsteg de senaste åren och det förväntas fortsätta. Om du tror att en robo-rådgivare kan vara det rätta valet för dig, var noga med att ställa många frågor och duktiga dem på lämpligt sätt som du skulle ha någon ekonomisk rådgivare som du kanske skulle kunna överväga. Mest av allt, se till att du har tänkt igenom dina ekonomiska rådbehov först. (För mer, se:

Vad är nästa för Robo-Advisor Space? )