Landskapet mellan utomstående (P2P) och P2P förändras. Tidigare utgjorde P2P-utlåning webbplatser de enskilda investerarnas uppfattning som läste låntagarnas berättelser och investerade i de sökande som de ansåg mest värdiga. Nyligen har dock fler och fler hedgefonder, institutionella investerare och till och med banker börjat delta i P2P-utlåning.

Med tanke på dessa förändringar, om du funderar på att ta ut ett P2P-lån, är det klokt att överväga en webbplatss rykte och säkerhet utöver de andra faktorer som du normalt tittar på, till exempel räntor, lånevillkor och användarvänlighet. (Se P2P Hypotekslån - En växande trend vid uppkomsten av peer-to-peer-hypotekslån.)

Porträtt av en välrenommerad, säker P2P-webbplats

De mest ansedda och säkra webbplatserna för peer-to-peer-utlåning har ett antal lätt identifierbara attribut. Dessa inkluderar utmärkelser för excellens och innovation, samt beröm och respekt från vanliga nyhetsorganisationer och professionella byråer.

Säkerhet för personlig information är också viktig - särskilt för potentiella låntagare. Därför är det viktigt att veta vilka åtgärder en viss P2P-webbplats har tagit för att skydda din identitet och ekonomiska data. (Se Tips för att hålla dina finansiella data säkra online för mer om detta ämne.)

Slutligen ger utvärderingar från kunder, Better Business Bureau (BBB) ​​och tredjepartsgranskare inblick i vilken typ av förtroende en P2P-webbplats har tjänat.

De tre webbplatserna som heter här har alla dessa attribut, och de får konsekvent erkännande från branschpersonal, granskare och kunder.

1. Utlåningsklubb

Som den första peer-to-peer-betalaren att registrera hos Securities and Exchange Commission, Lending Club (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) har fått mycket offentligt beröm och många utmärkelser. (Se Investera i (och med) utlåningsklubb: Hur det fungerar för mer på denna P2P-webbplats.)

• Utmärkelser och erkännande. Utlåningsklubbens hedersord är att bli namngiven som ett av Amerikas mest lovande företag 2014 av "Forbes", som får "The Economist" Innovation Award och tjänar en plats på "Inc. "Lista över Amerikas snabbast växande företag 2014.

• Säkerhet och integritet. När det gäller säkerhet har Lending Club-webbplatsen GoDaddy Secure Certificate Authority-certifiering (se varför GoDaddy-lager borde vara på din radar för mer om den här domänregistratören), liksom integritetsskydd från TRUSTe. Utlåningsklubbens integritetspolicy är omfattande och bland de mest kompletta av alla P2P-långivare.

• Recensioner. Topp 10 recensioner rankade Lending Club det första utlåningsstället 2015, och sa att företaget var "väldigt kommande med sina uppgifter och rutiner så att du vet exakt vad du får."Credit Karma gav webbplatsen fyra och en halv (av fem) stjärnor övergripande med 83% av respondenterna som gav den en full fem stjärnor. Lending Club är ackrediterad av Better Business Bureau och har en A + rating, på en skala som sträcker sig från A + ner till F.

2. Upstart

Marknadsförare för marknadsförare Upstart grundades på premissen att Millennials inte har rättvis tillgång till kredit. De tidigare Googlers som startade företaget koncentrera sig på den generationen. Låntagare heter "upstarts" och låneprocessen är mycket datadriven.

• Utmärkelser och erkännande. "The Lending Mag" rankade uppstart nummer tre på listan över P2P-webbplatser, kallar det "innovativt" när det gäller att servera unga yrkesverksamma som saknar en etablerad kredithistoria. (Upstart var först på "Christian Science Monitor" -listan över "icke-traditionella långivare för långivare i tusenåren".

• Säkerhet och integritet. Upstart använder ett organisatoriskt validerat certifikat från GlobalSign. Företagets integritetspolicy är väl dokumenterad och lätt att förstå.

• Recensioner. Enligt Credit Karma gav 90% av sina svarande Upstart ett perfekt femstjärnigt betyg. Topp tio recensioner rankades Upstart andra bland P2P-webbplatser för 2015 och sa: "Upstart erbjuder Imponerande stöd "och" teammedlemmar som vi samverkade med var kunniga och hjälpsamma, vilket ger oss självförtroende för att eventuella problem du har har att göra kommer att hanteras. "Medan Upstart inte är ackrediterat av BBB (företag är inte skyldiga att söka ackreditering för att Prosper Marketing LLC, som faktiskt förbinder låntagare med investerare, är ett helägt dotterbolag till Prosper Marketplace, Inc. M. Den har en A-rating.

3. Prosper Marketplace, Inc.

ajor Prosper investerare inkluderar Sequoia Capital, BlackRock, Institutionella Venture Partners och Credit Suisse NEXT Fund, enligt företaget.

• Utmärkelser och erkännande. Prosper blev känt som ett av Amerikas mest lovande företag 2015 av "Forbes" och erkändes av AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 som bland de mest lovande privata företagen i affärer. Dessutom har företaget under de senaste tre åren blivit ett av de snabbast växande privata företagen i Bay Area genom San Francisco Business Times. "

• Säkerhet och integritet. DigiCert EV SSL tillhandahåller certifiering med ytterligare skydd som tillhandahålls av TRUSTe Web Privacy Seal. Prospers integritetspolicy, som liknar andra Topprankade P2P-webbplatser, är detaljerad och väl dokumenterad på sin webbplats.

• Recensioner. Prosper har en A + -klassificering från BBB och är fullt ackrediterad. Kredit Karma gav webbplatsen fyra av fem stjärnor totalt och noterade att 65% av respondenterna kände tjänsten som en femstjärnig låneupplevelse. Som topp tio recensioner "tredje högst rankade P2P utlåningsplats, citerades Prosper för sin öppenhet och kundservice.

Bottom Line

Om du är som många potentiella låntagare börjar din sökning efter medel och slutar med ditt kreditbetyg, lånets årliga procentsats (APR) och lånets längd.I utlåningsvärlden - i synnerhet i världen av peer-to-peer-utlåning - är detta helt enkelt inte tillräckligt. Du måste också vara uppmärksam på säkerhetsnormer och rykte för en potentiell P2P långivare för att skydda dig själv och dina tillgångar. Att göra dessa två saker som en del av ditt P2P-lån checklista kan betyda skillnaden mellan en tillfredsställande låneupplevelse och en finansiell katastrof. (Se P2P-utlåningswebbplatser: Hur säkra är de för låntagare? )

För mer information om jämförbara utlåning, se Peer-To-Peer-utlåning bryter ner finansiella gränser > och Peer-To-Peer-utlåning - Fastställande av framtiden för bankverksamhet över hela världen .