Pengar samtal mellan föräldrar och vuxna barn är i bästa fall svårt. Frågor som investeringar, pensionsplanering, planerings önskemål och äldrevård är aldrig enkla. En nyligen genomförd studie av Fidelity Investments med titeln "Generell finansstudie inom familjen", lyfter fram några av de viktigaste frågorna.

En brist på kommunikation och planering kan vara dyrt för familjen när det gäller skatter och andra problem som innebär att överföringsförälderns rikedom kommer till nästa generation och ser till att de omsorgsfullt ägnas åt sig på äldre ålder. Även om det här låter som det bara gäller den mycket rika, så är det inte så. (För mer, se: Planeringsanvisningar för finansiella rådgivare .)

Familjemängdsamtal är viktiga och en betrodd finansiell rådgivare kan vara en hjälp för att underlätta och moderera dessa familjediskussioner samt att styra dem genom hela planeringsprocessen.

Familjens ekonomiska diskussioner

Fidelitys studie tyder på fyra grundläggande regler för att ha framgångsrika familje pengar diskussioner:

• Inleda familje diskussioner tidigt.
• Var inte blyg om att få fram detaljerade frågor.
• Låt föräldrarna sluta säga om deras ekonomi och vård.
• Har uppföljningssamtal.

PREP

Denna akronym från Fidelity står för prioriteringar, färdighet, fastighetsplan och papper. PREP-tillvägagångssättet kan hjälpa alla att vara beredda på meningsfulla och produktiva familjesamtal. (För mer, se: Sluta in på pensionering? Läs dessa tips .)

Prioriteringar. Det handlar om att förstå föräldrarnas mål och mål för pensionering. Föräldrar bör ha en uppfattning om vad de vill ha av pension, en vision för sina liv. Barn bör vara beredda att diskutera eventuella oro över dessa planer. Om föräldrarna till exempel planerar att gå i pension utomlands hur ska familjen samlas och vem ska ta hand om dem vid allvarlig sjukdom?

Readiness . Detta medför kunskap om föräldrars ekonomiska situation. Föräldrar bör ha hand om alla inkomstkällor, en uppskattning av utgifterna för deras livsstil och uppgifter om hur de kommer att hantera pensionskostnader. Barn bör hjälpa föräldrarna att köra sin plan för att se om det är möjligt. (För mer, se: Lämna arv till barn enklare sagt än gjort .)

Fastighetsplan. Det handlar om att ha förälderens planeringsdokument i ordning och uppdaterad. Föräldrar ska fatta beslut om sin vård om de blir oförmögna. Vem skulle ta hand om dem? Vem skulle ha befogenheter om sina tillgångar? Vem är befälhavare eller förvaltare i deras egendom vid dödsfallet? Ur barnens synvinkel kan de föreslå den bästa familjemedlemmen att hantera var och en av dessa uppgifter.Faktorer kan innehålla fysisk närhet till sina föräldrar och som är bäst i att hantera pengar.

Papers . Det är viktigt att alla vet vart viktiga dokument och papper finns. Föräldrarna bör göra en lista över deras centrala dokument och papper och var de befinner sig. Barn kan hjälpa sina föräldrar att bestämma vilka dokument som finns och vilka kan behöva uppdateras eller skapas. (För mer, se: Tre dokument som du borde inte göra utan .)

Finansrådgivarens roll

Finansiella rådgivare kan hjälpa kunder att planera för generationer inom riksdagsförmögenhet på ett antal sätt . Vuxna barn kan ha frågor om hur man närmar sig ämnet med föräldrar om deras familj inte är vana med att ha öppna familje pengar diskussioner. En finansiell rådgivare kan hjälpa dem att förstå de aktuella frågorna och några av frågorna att fråga. De kan också föreslå några isbrytare för att hjälpa barnen att öppna dessa svåra diskussioner med sina föräldrar eller andra äldre släktingar.

För föräldrar kan en finansiell rådgivare vara ett bra soundingboard för sina idéer om förmögenhetsöverföring. Vem vill de ha sina pengar till nytta? Har någon av sina barn särskilda behov som måste åtgärdas när det gäller finansiering? Vad vill föräldrarna ha ur pensionen? Vad är deras känslor om långtidsvård? Har de långsiktigt vårdförsäkring eller har de gjort andra bestämmelser för att hantera dessa utgifter? En rådgivare kan ofta föreslå idéer och strategier som kunden kanske inte har övervägt. Dessutom kommer de flesta finansiella rådgivare att ha relationer med fastighetsplaneringsadvokater och källor för att få långtidssjukförsäkring om det behövs och kan ge hänvisningar till dessa behöriga yrkesverksamma. (För mer, se: Planering för sjukvårdskostnader vid pensionering .)

En finansiell rådgivare kan också vara den perfekta personen för att hjälpa till att moderera och underlätta en finansiell konversation i familjen. Som en ointresserad tredje part frigörs de emotionella problem som är inneboende i dessa typer av samtal. Som erfarna ekonomiska yrkesverksamma som har sett ett antal olika familjesituationer kan de erbjuda idéer som föräldrarna och familjen kanske inte har övervägt.

Slutligen har de flesta finansiella rådgivare stött på vuxna barn vars mål verkar mer om deras egna ekonomiska välbefinnande än deras föräldrar. I slutet av dagen bör diskussionen om förmögenhetsöverföring först och främst vara att se till att föräldrars eller äldre släktingens behov och önskningar uppfylls innan man oroar sig för nästa generation. Detta inkluderar deras pensionsmål och att vård är försedd under senare år. Rådgivaren kan hjälpa till att förhindra att mål av till synes giriga barn påverkar sina föräldrar negativt. Bottom Line Familjens ekonomiska diskussioner är aldrig enkla, men de kan vara avgörande för att ordentligt utföra föräldrarnas önskemål när det gäller de eventuell överföring av sin rikedom till nästa generation.En finansiell rådgivare kan hjälpa båda generationerna genom denna svåra och emotionella process på ett antal sätt.