De flesta sparkonton - och liknande platser att parkera dina pengar, till exempel penningmarknadsfonder - kräver att du betalar skatter på det intresse du tjänar. Några typer av sparkonto och andra finansiella instrument är undantag från denna regel och kan vara värt att överväga om du söker sätt att minska din skattekostnad och sträcka dina besparingar.

Roth IRA

Roth IRAs är utformade för att fungera som pensionskonton, inte sparande konton. Med det sagt är Roth IRAs ett underbart sätt att tjäna skattefri ränta för din framtid. Pengarna du investerar i en Roth IRA beskattades innan du deponerade det och räntan kommer inte att beskattas när pengarna tas ut för pensionering. Detta kan vara särskilt tilltalande om du är ung och har många år för det intresse att sammansätta innan du går i pension. Millennials: Den här är för dig.

Medan Roth IRAs traditionellt används för pensionering, är de strukturerad på ett sätt som gör dem tilltalande som ett kortfristigt sparande verktyg.

• Du kan inskränka de pengar du lägger in i Roth IRA i början (men inte räntan som den tjänat) när som helst utan straff.
• Med vissa inköp och livshändelser kan du också dra in intäkter utan straff. [1]

Allt detta gör en Roth till en bra plats att parkera pengar du hoppas att du inte behöver - vet att du kan få det om du behöver det. Var medveten om att om du inte stämmer överens med reglerna för inköp / livshändelser kommer du att bli debiterad 10% straff tills du är 59½ och i vissa fall måste du också ha haft konto i fem år. Samma sak är skattefria ränteintäkter från en Roth IRA ett underbart incitament att spara för din framtid. För mer information, se Hur man använder din Roth IRA som en nödfond .

Flexibla utgifter och hälsokostkonton

Flexibla utgifter och hälsokostkonton är program som hjälper till att ge några skattelättnader som kan hjälpa till med barnomsorgskostnader för hälsa och (för FSA). Även om namnen låter liknar det, är det några viktiga skillnader.

FSAs:

Måste sponsras av en arbetsgivare

• Måste ställas in med ett belopp som vanligtvis måste deklareras i början av året och kan inte ändras
• Rulla inte över - om du använd inte pengarna du förlorar det!
• Kan betala både barnomsorg och sjukvårdskostnader
• Behöver inte kräva att du har en hög självriskförsäkring plan
• - HSAs:

Kräver inte en arbetsgivarsponsor

Kan öppnas av någon med en självriskförsäkringsplan med hög självrisk

• Kan rullas över år till år - du don ' t tappa dina pengar om du inte spenderar det.
• Kan tjäna pengar.
• Kan bara användas till kvalificerade hälsorelaterade kostnader.
• Vad de här två kontona delar är att i båda fallen bidrar du till dem innan du betala inkomstskatt på dina intäkter - vilket sträcker ut de dollar du måste spendera på sjukvård.Eftersom HSA rullar över kan du till och med tjäna lite skattefri ränta på dina pengar. Om du har återkommande sjukvårdskostnader, är ett kommande förfarande som inte helt täcker av försäkringar (även kontaktlinser) och en bra uppskattning av vad din medicinska (och barnomsorg, behöver för nästa år) är värd med tanke på en HSA eller FSA. Se
• Fördelar och nackdelar med ett hälsokostkonto (HSA)

och jämföra hälsokravskonton och flexibla utgifterna. Kommunalobligationer Kommunalobligationer (eller "munis") är obligationer som säljs av lokala myndigheter för att stödja offentliga förbättringsprojekt. De har vanligtvis en fast avkastning och en viss tidsperiod. För att uppmuntra investeringar i kommunala projekt är räntorna på kommunala obligationer skattefria (vissa men inte alla kommunala obligationer är befriade från federal, statlig och till och med lokal skatt). De betalar relativt låga räntor [3], men de flesta anses vara lågriskinvesteringar.

Kommunalobligationer är populära hos personer med höga skattesatser eftersom de bidrar till att minska sin skattesats medan de fortfarande tjänar intresse och med äldre vuxna eftersom de i allmänhet är lågriskinvesteringar.

En extra bonus: Investering i kommunala obligationer gör att du kan stödja projekt i samhället där du bor. Du får förbättrade offentliga resurser samtidigt som du får skattefri ränta på dina besparingar. Se vår video

Vad är en kommunal förbindelse?

Ett alternativ till att investera direkt i en kommunal obligation är att välja en kommunal obligationsfond. Om du vill vara befriad från statliga (och till och med lokala skatter) behöver du en som investerar i obligationer från ditt land eller stad. Höginkomstinvesterare kanske vill fråga sina finansiella rådgivare om en kommunal investeringsförtroende. Bottom Line

När det gäller besparingar räknas varje öre. Om du kan investera dina pengar på ett skattefritt konto, kommer du att kunna sträcka dina pengar ännu längre. Även om varje typ av skattefritt instrument har sina begränsningar, är de besparingsverktyg som kan hjälpa dig att nå dina finansiella mål.