Du har äntligen erövrat college och överlevt fyra års intensiv studie för att tjäna din examen. Graduation är en frigörande upplevelse - tills du får din första studentlånsräkning. Tyvärr går studielån i omedelbar återbetalning den dag du examinerar, oavsett om du har sikrat ditt drömjobb eller inte. För närvarande står många kandidater inför verkligheten att de bara inte har råd med sina månatliga studielånsbetalningar. Det kan vara en skrämmande krisstid när du inte har råd att betala din månatliga studielånskuld, men det finns alternativ som är tillgängliga för att hålla dig ekonomiskt flytande.

Gå inte som standard

Antag inte att du inte behöver ha ditt studielån för att du ska sluta betala det eftersom du inte har råd med ditt studielån. Försvinnande på ditt lån är en av de värre saker du kan göra, och det kommer att göra att betala ditt lån ännu hårdare. Advokat Daniel Gamez, av Gamez advokatfirman säger, "När en federal student lån går i default, låntagare står inför potentiella löneförädlingar upp till 15% av sina löner. ”

Kom ihåg, konkurs är inte ett alternativ. Att deklarera konkurs kommer inte att bli av med ditt studielån och det kommer att ge dig en hemsk ekonomisk situation som kommer att påverka ditt jobbval, bostadsval och kreditbetyg för de kommande sju till tio åren. (För mer information, se De 6 värsta studentlånsmisserna du kan göra .)

Tänk på uppskjutning eller utestängning

Om du inte har råd att betala något mot ditt studielån, kan du fortfarande vara berättigad till uppskjutande eller övertygelse. För uppskjutning är du inte skyldig att betala några betalningar för den tid du beviljas utläggning. Regeringen kommer även att betala räntan på subventionerade lån. Om du har ett osubventionerat lån eller ett PLUS-lån, är du dock fortfarande ansvarig för att betala tillbaka upplupen ränta. Därför är det bäst att begära uppskjutning för subventionerade lån först innan du skjuter upp dina andra lån.

Personer som går tillbaka till college eller karriärskola åtminstone deltid

• Personer som aktivt tjänstgör i militären
• Personer som lider av ekonomiska svårigheter < Personer som har blivit arbetslösa eller har svårt att hitta anställning
• Personer som har återvänt från aktiv militär tjänst
• Otillräcklighet är ett annat alternativ tillgängligt för individer som inte kan göra sin månatliga betalning. Tålamod är antingen diskreta (upp till låntagarens godkännande) eller obligatorisk för följande personer:
• Personer som står inför ekonomiska svårigheter

Personer som behandlar sjukdom

• Personer som tjänstgör inom tandläkare eller medicinska praktikplatser
• Personer som kvalificerar sig för lärarlåns förlåtelse
• Kom ihåg att uppskjutande och uthållighet inte händer automatiskt.Tänk inte att ditt studielån kommer att placeras i dessa statuser om du slutar betala. Du måste kontakta din långivare och godkännas först. Det är viktigt att du inte slutar betala dina månatliga betalningar tills du får veta det.
• Titta på inkomstdrivna planer

Ett annat alternativ för kandidater är särskilda inkomstdrivna planer som beviljas genom långivaren. Det finns tre program att titta på:

Inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR-plan)

Betala när du tjänar återbetalningsplan (betala när du tjänar)

• Intäktersåterbetalningsplan (ICR-plan) > Samtliga tre av dessa planer har behörighetskrav, men om du är kvalificerad kan dina månatliga studielånsbetalningar sänkas till så mycket som 10% av din diskretionära inkomst. De flesta av dessa planer kommer aldrig att kosta dig mer än den tioåriga standardbetalningsplanens belopp.
• Det finns alternativ för privata studentlån
• Privata studielån kvalificerar sig inte för förlåtelsesprogram eller inkomstdrivna planer. Det finns mycket mindre flexibilitet när det gäller privata studielån, men det finns fortfarande alternativ. Vissa privata långivare kommer att erbjuda förlängningar och arbetslöshetsskydd, vilket ger dig en tillfällig paus på din återbetalning. Det är bäst att ringa långivaren omedelbart om du vet att du kommer att vara sen på en betalning eller missa en betalning.

Det är också en bra idé att konsolidera dina privata studielån till ett lån med lägre ränta. Detta kommer att minska dina totala månatliga betalningar, och det kan också bidra till att förhindra missade betalningar om du har problem med att jonglera flera lån. Många gånger levereras ett privatlån med rörlig ränta, så det är smart att få det konsoliderat till en fast ränta som skyddar dina månatliga lånekostnader i framtiden. Konsolidera inte dina subventionerade eller osubventionerade studielån om du vill ansöka om statliga betalnings- eller förlåtelsesprogram.

Slutligen är ett annat alternativ tillgängligt för privata studielån förhandlingar. Advokat, Daniel Gamez säger, "Jag har lärt mig att långivare tenderar att behandla privata studielånsskulder som någon annan osäker skuld (som kreditkortsskuld). Det här är bra eftersom det oftast innebär att långivarna kommer att överväga att bosätta sig för mindre än förfallna om det innebär att de kommer att få betalt tillbaka något, även om de är rabatterade och över tiden. "Gamez fortsätter att säga att de flesta fordringsägare föredrar att bosätta sig med dig än att bosätta sig i domstol. (För mer, se

5 Överraskningsändringar i studielånsprogrammet.

.)

Du kan kvalificera dig för förlåtelse och annullering Under speciella omständigheter kan ditt studielån bli förlåtet eller helt avbokat. Ett lån kan annulleras eller förlåtas för en av följande situationer: Avslutad skolavskrivning

Permanent handikapp

Dödsfall

• Löneförlåtelse
• Låneförlåtelse
• Bouncing Back från Standard < Om du har försummat ditt lån är det bäst att prata med långivaren. Fråga om rehabiliteringsprogram för att se om det finns en tillgänglig för din situation.I vissa fall kan långivaren fortfarande vara villig att arbeta med dig, så länge du följer deras krav. Oavsett vad din ekonomiska situation är, är det bäst att inte ignorera dina lån. Försök att återfå dig själv, oavsett om du har missat en betalning eller har försummat ett års betalningsvärde.
• Bottom Line
• En av de smartaste sakerna du kan göra efter att du har gått på college är att ta hand om dina studielån. Dina lån kommer inte att gå iväg, oavsett hur många betalningar du saknar eller om du filar för konkurs, så är det bäst att hålla dem i gott skick. Få hjälp vid det första ögonblicket av ekonomiska svårigheter för att hålla dina lån från uppskjuten. (Läs mer

Högsta statsskatteavbrott för akademiker

.)