När du läser om 401 (k) kvalificerade pensionsplaner antas det mest att det är en traditionell 401 (k). Vissa arbetsgivare erbjuder också en Roth 401 (k). På många sätt är de två planerna lika; en stor skillnad är hur du beskattas.

Skattebehandling

En Roth 401 (k) är som en Roth IRA i sin skattebehandling. I stället för att betala skatt när du tar ut pengar från ditt konto - när du når pension - du är beskattad under året gör du bidraget. Med andra ord kommer pengarna du lägger i en Roth 401 (k) från din vinst efter skatt. (Med en traditionell 401 (k) kommer dina bidrag utav lön före skatt, varför du är beskattad på dem när du drar tillbaka pengarna.) Om du tror att du kommer att vara i en högre skattekonsol en gång du når pension, en Roth 401 (k) kan vara ett bättre val.

Om du är tidig i din karriär eller osäker på hur skattesatserna kommer att utvecklas i framtiden är Roth 401 (k) troligen ett bra sätt att gå. Skulle din arbetsgivare erbjuda både, är det bäst att prata med en finansiell professionell om skillnaderna mellan de två typerna av konton innan du bestämmer vilken rutt du ska ta. Om du redan investerar i en Roth 401 (k), är det några sätt att få ut mesta möjliga av dina bidrag.

1. Bidra till arbetsgivarens match

Många, men inte alla, arbetsgivare matchar en del av ditt 401 (k) bidrag. Även om din plan inte är så attraktiv som du vill ha när det gäller billiga pengar, gör det faktum att din arbetsgivare ger dig gratis pengar. När du når det maximala som din arbetsgivare kommer att matcha, kan du också bidra med upp till $ 5 500 till en Roth IRA så länge du inte går över $ 17 500 i totalt bidrag inom ett enda år (2014-gränser). Detta innebär att om du bidrar med $ 5 500 till din Roth IRA, kan du bidra med upp till $ 12 000 till din Roth 401 (k).

2. Tala om en IRA

Många finansiella rådgivare föreslår att man bidrar med en del av dina pensionspengar till en IRA eftersom det finns fler investeringsalternativ än du får i en 401 (k), där investeringsalternativen ställs in av din arbetsgivare. Å andra sidan innebär det större utbudet av alternativ att en IRA kräver mer ekonomisk kunskap från din sida. Om du inte känner dig bekväm med att hantera kontot själv får du hjälp av en avgiftskonsulent som kan hjälpa dig att hitta billiga investeringsprodukter för att maximera avkastningen.

3. Tänk lägre kostnad istället för högre avkastning

Även de mest lysande ekonomiska sinnena kan inte förutsäga vad världens ekonomier kommer att göra i framtiden. De medel som erbjuds till dig i din Roth 401 (k) kommer att ha tidigare resultatdata, men det förflutna förutspår inte framtiden. Du kan emellertid förutse effekterna av avgifter. Leta efter alternativ med låga avgifter.

Många rådgivare föreslår indexfonder över aktivt förvaltade medel. Måldatumsmedel är praktiska, men kräver att fondförvaltaren väljer rätt investeringar för att fungera bra precis som alla andra aktivt förvaltade fond. (Mer information om detta finns i En introduktion till måldatumfonder .) Nybörjare bör titta på avgiftsstrukturen först och hålla sig borta från medel med avgifter högre än 1%.

4. Om du är äldre bidrar du mer

IRS möjliggör inkräkta bidrag för personer över 50 år. För 401 (k) planer kan du bidra med en extra $ 5 500 som gör din gräns 23 000 USD årligen tills du når pension ålder. Kom ihåg att eventuella IRA-bidrag sänker beloppet du kan bidra till 401 (k).

5. Gör inte mycket förändringar

Ett pensionskonto är inte utformat för korttidshandel. Om inte marknaderna kraschar runt dig, håll kursen och låt dina investeringar rida ut de naturliga upp- och nedåtriktningarna på finansmarknaderna. En gång per år, granska dina anslag och fonder val helst med hjälp av en betrodd proffs.

Bottom Line

En Roth 401 (k) är perfekt för personer som tror att de kommer att vara i en högre skattekonsol vid pensionering. Inte alla arbetsgivare erbjuder alternativet Roth. Kontrollera med din arbetsgivare och om ditt företag erbjuder en Roth 410 (k), gör ett välgrundat val.