Män kan vara från Mars och kvinnor från Venus men det visar sig att de inte är så annorlunda när det gäller att vilja leva bekvämt i pension och kunna täcka sin egen och deras familjehälsovård kostar. Det sägs att det finns vissa unika utmaningar som kvinnor kommer att möta vid pensionering som män inte behöver, enligt en studie med titeln Women: Investing with a Purpose , utgivet av Pershing LLC, ett värdepappersföretag. Studien tyder på att ekonomiska planerare och rådgivare bör göra sina kvinnliga kunder medvetna om några av de utmaningar de kan möta senare i livet och erbjuda förslag som kan hjälpa till att övervinna dem.

Kvinnor bor längre …

Det har länge dokumenterats att kvinnor brukar leva längre än män. Statistiken visar att en 65-årig kvinna sannolikt kommer att leva längre än sin manliga motsvarighet med 2. 3 år i genomsnitt. Det betyder att kvinnor borde vara säkra på att spara så mycket mer för att täcka sig under pensionen, särskilt ensamstående kvinnor som inte kommer att få arv från någon make. Pershingstudien fann faktiskt att 80% av alla kvinnor sannolikt kommer att sluta ensam under sina sista år av livet. Även de som gifter sig kommer sannolikt att överleva sin make, vilket innebär att de också kan finna sig betala en högre skattesats mot de senaste åren av sitt liv som en enda person. Så detta bör beaktas när du sparar för pensionering. (För mer, se: Pensioneringstips för kvinnor .)

… och tjäna mindre

Det är ingen hemlighet: Kvinnor gör fortfarande mindre pengar än män för att göra exakt samma arbete. Detta ger ett stort problem för kvinnor som de försöker spara för pensionering. Pershingstudien konstaterar att den genomsnittliga arbetande kvinnan tjänar bara 82% av vad den genomsnittliga arbetande mannen gör för att göra samma jobb. Kvinnor tjänar fortfarande nästan en tredjedel mindre än sina manliga motsvarigheter överallt under hela livet. (För mer, se: Vilka kvinnor vill ha från en finansiell rådgivare .)

Lyckligtvis börjar statistiken långsamt förändras. Kvinnor i åldern 25-34 år som får timlön utgör nu upp till 93% av vad män i dessa jobb gör. Och ensamstående kvinnor utan barn som bor i storstadsområden börjar nu sakta ner och börjar tjäna män - med 8%. Så inkomstskillnad, men fortfarande ett stort problem kan fortsätta att sakta förbättras. (För mer, se: Skrämmande statistik om pension för kvinnor .)

Mindre aktiv i förvaltningsfinanserna

I de flesta äktenskap tar mannen sig av parets finanser. Rådgivare bör vara medvetna om detta och föreslå sina giftklienter att de båda håller sig uppdaterade om vad som händer i penningavdelningen.Denna typ av förberedelse kommer att hjälpa kvinnliga kunder, som slutar bli änkor, vara bättre beredda att ta över sin ekonomiska situation efter en mans död. (För mer, se: Hur Financial Advisors Mistreat Women - och vilka kvinnor kan göra om det .)

Högre medicinska kostnader

Ju längre en person lever, ju högre är chansen att de kommer att drabbas av fler typer av sjukdomar. Detta innebär också att de måste uthärda högre kostnader för hälso- och sjukvården. När kvinnor åldras blir de mer mottagliga för de kroniska eller terminala sjukdomar som kan påverka en person senare i livet och som kommer med långsiktiga hälsovårdskostnader. Dessa sjukdomar kan sluta ta en stor del av personens pensionssparande konto, och många kvinnor är inte bara beredda att stå inför denna livstid ensamma. Faktum är att även kvinnor med hög nettovärde är mindre benägna att ha långtidsvårdspolitik än män. Det visar sig att endast 18% av de höginkomstkvinnor håller en långvårdspolitik, jämfört med 27% av alla andra investerare, enligt Pershing-studien. (För mer, se: Pensionskostnader: män mot kvinnor .)

Sysselsättningssjukdomar

Fler kvinnor kommer sannolikt att ta ledig tid från jobbet för att höja sina barn eller ta hand om äldre föräldrar än män är, och detta kan också påverka deras totala livstidsvinst. Fortfarande kan andra kvinnor se ut för att göra karriärbyte i midlife eller söka anställningsarrangemang som ger dem mer flexibilitet när det gäller de timmar de spenderar på jobbet. Alla dessa scenarier kan leda till ett gap i åren som kvinnor spenderar på jobbet, vilket kan påverka deras kompensationsnivåer och sedan senare det belopp de kan spara för pensionering. (För mer, se: Hur kvinnor i övergången borde tänka på sina pengar .)

Faktum är att enligt Pershing-studien är kvinnor som pensionerade år 2012 förväntas spendera 20 5 år i pension, jämfört med 17,9 år för män. Det är 15% mer tid än män, så 15% mer besparingar som kommer att behövas för att komma igenom denna tidsperiod. För att hjälpa till att bekämpa alla dessa frågor bör rådgivare arbeta med sina kvinnliga kunder, särskilt för att utveckla en plan som säkerställer att de säkrar en finansiell kudde för sig själv senare i livet, oavsett vad deras omständigheter kan medföra. (För mer, se: Övervinna pensionskön Ga p .)

Bottom Line

Kvinnor står inför unika utmaningar när det gäller att spara för pensionering. Mindre intjäningsförmåga, ledighet för att höja barn och en längre livslängd innebär att kvinnor måste spara mer än män. Finansiella rådgivare måste göra sina kvinnliga kunder medvetna om dessa utmaningar för att hjälpa dem att ordentligt förbereda sig för pensionering. (För mer, se: Hur kvinnor kan ta betalt av sin pension .)