Börsnoterade fonder, eller ETF, och indexfonder är mycket populära bland investerare; båda erbjuder fördelar framför aktivt förvaltade fond. Frågan om huruvida du ska inkludera dem i din investeringsportfölj bestäms till stor del om de passar din personliga investeringsstil, strategi och mål.
Indexfonderna hanteras passivt fondfonder som utformats för att spegla resultatet av ett marknadsindex som S & P 500. De två främsta fördelarna med passivt förvaltade indexfonder över aktivt förvaltade fond är (1) lägre förvaltningsutgifter, vilka är typiskt en halv till två tredjedelar mindre än aktivt förvaltade fondavgifter och (2) helt enkelt det faktum att indexfonder historiskt sett överträffat majoriteten av aktivt förvaltade medel. Det finns emellertid vissa aktivt förvaltade medel som genererar betydligt högre avkastning än indexfonder och den primära nackdelen med indexfonder är bristen på flexibilitet som automatiskt hindrar dem från att någonsin kunna göra dramatiska vinster utöver den genomsnittliga marknadsutvecklingen.
En ETF är en kapitalinvestering som är konstruerad för att spåra en vara, index, marknadssektor eller korg med tillgångar, som handlas på samma sätt som ett enskilt lager. ETF har höjts i popularitet hos investerare sedan deras utseende på investeringsstadiet. Jämförelsen av ETF till fonder innebär flera faktorer, men det nuvarande samförståndet är att den övergripande fördelen går till ETF. Bland de anmärkningsvärda fördelarna erbjuder ETF: er följande:
- Eftersom de kan handlas som aktier, erbjuder ETFs fördelen att de är mer flytande. De kan köpas eller säljas när som helst under handels timmar. De är mer flexibla. De kan säljas korta; ETF: er är undantagna från uppköpsreglerna om försäljning som gäller för aktier. De kan också köpas på marginal, köpas med orderorder och säkrad med alternativ.
- ETF har lägre förvaltningsavgifter.
- De är mer gynnsamma när det gäller skatter. genom att köpa och sälja i "lika vänliga utbyten", undviker ETF: s skattepliktiga händelser, vilket undviker de dagliga inlösenkostnaderna som medel uppstår och minimerar kapitalvinstskatter.
- ETF är mer tillgängliga för små investerare eftersom investerare kan köpa enskilda aktier i en ETF, medan många fonder har minst investeringar på $ 2 500 eller mer. Detta kan vara en nackdel vad gäller transaktionskostnader eftersom köp av ETF: er innebär att man betalar en mäklarkommission.
- ETF ger enklare tillgång till alternativa investeringar, vilket ger ett bredare utbud av investeringsmöjligheter. Det finns ETF som investerar i råvaror och utländska börser och erbjuder möjligheten att investera i utländska och tillväxtmarknader.
En nackdel med ETF: er är att de inte kan återinvestera utdelningar.
Indexfonder är i allmänhet mer lämpade för mindre sofistikerade, mer riskabla investerare som har långsiktiga investeringshorisonter. De som använder kapitalplacering som en del av en långsiktig pensionsplan och föredrar att hålla sakerna enkla, minimera investeringskostnaderna och se till att rimliga vinster från den historiska utvecklingen av marknadsvärden ökar över tiden.
ETFs är mer tilltalande för investerare med mer praktiska investeringsstilar, de som aggressivt söker högre kortfristiga avkastningar på investeringar och sofistikerade investerare som vill ha större tillgång till alternativa investeringar som valutamarknaden och terminerna.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag har en KSOP genom min arbetsgivare att jag har investerat 100% i aktiebolag. Jag är nu oroad över att jag inte är diversifierad och skulle vilja flytta från aktiebolag och till fonder. Är det tillåtet med de medel jag har bidragit till kontot?
För att vara säker på dina alternativ, är det bäst att kolla sammanfattningsplanbeskrivningen (SPD) för planen. Alternativen kan variera för olika planer. Detta bör innehålla en förklaring av reglerna, inklusive diversifieringsalternativ. Om du har online tillgång till ditt KSOP-konto kan du också ha online-åtkomst till din planens SPD.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.