Det är ingen hemlighet att mer än 80% av professionellt förvaltade fonder underpresterar deras respektive referensindex. Trots den här dystra verkligheten sitter 30 biljoner dollar i tillgångar för närvarande i fonder över hela världen. Det beror främst på det faktum att de flesta detaljhandelsinvesterare inte är intresserade av att välja enskilda värdepapper för sin portfölj. Dessutom är många inte övertygade om deras förmåga att fatta välinformerade investeringsbeslut på egen hand. Kan automatiserade rådgivare, även kända som robo-rådgivare, erbjuda ett bättre alternativ för investerare som är trött på underförvaltningen av förvaltade medel?

Robotsuppgången

Traditionellt informerade professionella investeringsrådgivare kunder vilka investeringsmöjligheter var värda deras tid och pengar och vilka som inte var. Förvaltad investeringskonto anpassas normalt till kontoägarens specifika finansiella mål, och de övervakas vanligtvis av en professionell chef. Dessa finansiella rådgivare och investeringschefer utgör bristen på erfarenhet och kunskap om sina kunder. Sådana tjänster är emellertid normalt reserverade för de mycket rika. Kontominimum för hanterade konton kan börja var som helst från $ 50, 000 till $ 500, 000 och till och med $ 1 miljoner. (För mer, se: Schwabs nya Robo-Advisor .)

Fonder skapades för att demokratisera tillgången till att investera i marknaden, samtidigt som de fortfarande har en professionell förvaltning av de faktiska investeringarna. De kräver relativt låga minsta saldon för att öppna ett konto, och därmed består de vanligtvis av en pool av pengar från tusentals, om inte miljoner, av investerare. Tyvärr gör det nästan omöjligt för fondens portfölj att vara så personligt anpassad till varje investerares specifika önskningar som ett individuellt förvaltat konto. Nu tack vare robo-rådgivare kan investerare ha det bästa av båda världarna med låga minimikrav och mer personlig kapitalanslag.

Robo-rådgivare är framtidsvågan. De är program som ger flera nivåhantering av en investeringsportfölj med en minsta mängd mänsklig interaktion. Tänk dem som molntjänster och mobila VoIP-applikationer som motsvarar den finansiella världen. De flesta robo-rådgivare tillåter även minsta kontosaldon på $ 10K och mindre. Detta ger människor utan mycket frökapital möjlighet att doppa tårna på aktiemarknaden.

Robo-rådgivare är disciplinerade

Många har redan bestämt sig för att gå robotvägen och lita på dessa automatiserade program. År 2014 lyckades robo-rådgivare investera cirka 19 miljarder dollar. Även om det kan tyckas som en scen från "The Jetsons", är folk faktiskt förtroende för algoritmer och datorsystem med sina tjänade pengar.Den legendariska investeraren Warren Buffett sa det bäst: Vad som krävs för att lyckas investera är ett bra intellektuellt ramverk för att fatta beslut och förmågan att hålla sina känslor från att korrodera den ramen.

Investeringsförvaltare kan skryta med många års erfarenhet, men det betyder också att de kan skapa förskjutningar mot eller mot olika lager, företag, industrier, tillgångsklasser och vägar till framgång eller misslyckande. Hur många gånger har någon pratats med att ta större risk än vad de ursprungligen var bekanta med och brände sig av en dålig affär? Det beror på att det inte är lätt att genomföra en bra ram över en längre horisont. Till skillnad från deras mänskliga motsvarigheter är robo-rådgivare helt dispassionate i sin analys av investeringar. (För mer, se: Robo-Advisors and Human Touch: Bättre tillsammans? Robo-Advisors Motiveras inte av avgifter

En annan främst fördel med en robo-rådgivare är att Den totala kostnaden för att investera med en är betydligt mindre än att investera i en typisk förvaltad fond. När det gäller sistnämnden betalas fondförvaltaren som rådgivningsavgift var som helst från 0,5% till 1,5% av fondens totala tillgångar. Det verkar inte lika mycket förrän du jämför dessa avgifter med dem hos några av de mest populära robo-rådgivarna.

Till exempel kostar Wealthfront månadsavgifter som motsvarar en 0,25% årsränta på konton med $ 10 000 eller mer, och beroende på ett kontosaldo kan förbättringsavgifterna vara så låga som 0. 15%. Det finns även några tjänster som har nollavgifter som WiseBanyan och Schwab Intelligent Portfolios. Lägre avgifter i slutändan lika högre avkastning, och maximera avkastningen är avgörande för ekonomisk framgång.

En anledning till att robo-rådgivare har så låga avgifter är på grund av att de är låga jämfört med företag med mänskliga företag. Robo-rådgivare har inte en armé av Ivy League-kandidater som behöver lönecheck i slutet av varje månad.

Till skillnad från ömsesidiga fonder erbjuder robo-rådgivare en anpassad upplevelse. Fonder och konton hanteras och riktas specifikt till investerarens behov. När du ansöker om ett robo-rådgivarkonto fyller du vanligen ett frågeformulär om din nuvarande ekonomiska status, mål och hur stor risk du är villig att ta.

Eftersom en gemensam fond skulle ha pengar från flera olika investerare, kan fondförvaltarens val inte nödvändigtvis vara vad som ska göras med din ekonomi. Till exempel kan en chef vara för konservativ för din portfölj. En robo-rådgivare är i sin natur inte utsatt för dessa fallgropar - något som du sannolikt kommer att kunna uppskatta när ögonblicket blir en integrerad del av din ekonomi.

Bottom Line

Även om konceptet bakom fonder låter bra på papper har tiden visat att rikedom inte bara kan skapas genom fondplacering. Personer med en affinitet för automatisering, anpassning och unik verksamhet som också letar efter ett alternativ till fonder bör seriöst se på fördelarna och de moderna praktiska egenskaperna hos en robo-rådgivare.De är bäst av båda världarna när det gäller de låga lägsta saldot i en fond och den skräddarsydda servicen hos finansiella rådgivare.