Online finansiella rådgivare, eller robo-rådgivare, som de allmänt hänvisas till, har dykt upp regelbundet. På bästa sätt ger de ett bekvämt alternativ för investerare att få råd om investeringar, finansiell planering och andra typer av finansiell rådgivning.

Robo-rådgivare är ofta en lägre kostnad än traditionella mänskliga finansiella rådgivare. Detta kan vara attraktivt för investerare med mindre portföljer än de minimier som krävs av många rådgivare. Många av dessa människor kan också vara yngre och mer vana vid att köpa alla slags varor och tjänster online. (För mer, se: Schwabs nya Robo-Advisor ).

Uppstår robo-rådgivarens uppkomst av den traditionella tegelstenen och murbrukskonsulenten? Här är några tankar om hur dessa två modeller kan gynna varandra och ännu viktigare hur den investerande allmänheten i slutändan kan bli bättre betjänad.

Att göra råd mer tillgängligt

En av de fina sakerna om online finansiella rådgivare är att du enkelt får tillgång till ekonomisk rådgivning i allmänhet 24/7. Det här är en bra funktion för dem vars scheman inte överensstämmer med normala kontorstimmar eller de som bara vill hantera sin ekonomi hela tiden. (För mer, se: Är en online finansiell rådgivare rätt för dig? ).

De modeller och metoder som används av robo-rådgivare för att tillhandahålla investeringar och finansiell rådgivning baseras ofta på samma modeller och metoder som används av traditionella finansiella rådgivare vid rådgivning av ansikte mot ansikte.

Ett antal finansiellt rådgivande företag med full service har lanserat främst onlineversioner av deras fullservice-erbjudande om förvaltning av tillgångar. Klienterna slutför datainsamlingsprocessen, öppnar investeringskonton och genomför virtuella möten, alla online. Dessa företag annonserar att investerings- och finansplaneringsråd använder samma metod som sina mer traditionella erbjudanden. (För mer, se: Portföljhantering för under-30 Crowd ).

-> -> Human Touch Matters

De bästa robo-rådgivarna gör ett utmärkt jobb med att erbjuda tillgängligt ekonomiskt råd baserat på välutbildade finansiella algoritmer och modeller. Dessa modeller baseras på historiska marknadsdata. De erbjuder objektiva råd om de tillämpas korrekt.

Olyckligtvis uppträder faktiska mänskliga klienter inte alltid i deras bästa intresse eller arbetar på ett helt logiskt sätt. Klienterna hanterar känslor, till exempel rädsla och girighet, vilket kan få dem att avvika från även de bästa ekonomiska planerna. Vi såg alltför många investerare sälja ut i finanskrisens djup när de inte kunde mäta ytterligare pappersförluster i sina portföljer.All logik skulle ha pekat på att hålla ut det, men den väldigt mänskliga känslan av rädsla berättade för dem annars. (För mer, se:

Online Portfolio Management, DIY eller avgiftsbaserad finansiell rådgivare: som är rätt för dig? ) Klienterna hos många traditionella finansiella rådgivare stannade kursen i stor utsträckning på grund av deras rådgivare pratar dem av den ordspråkiga sidan. Dessa kunder befann sig mycket bättre när marknaderna bottnade ut 2009 och började ett rally som nu är i sitt sjätte år. Investerare som sålde i botten medför stora förluster och kom i många fall aldrig tillbaka på marknaden för att återhämta dessa vinster. Äldre investerare såg sin förmåga att gå i pension i stil uthärdat på grund av att de gjorde rädslabaserade investeringsbeslut.

Det bästa av båda världarna

Kombinera den mänskliga kontakten med traditionella finansiella rådgivare med logiken, insyn, metod och tillgänglighet som erbjuds av robo-rådgivare är en kraftfull kombination för investerare. Klienter kan komma åt sina portföljer och mycket av de råd de kan behöva på nätet men kan fortfarande få handhållning och personlig rådgivning som de behöver från en människa. Detta kan göra hela skillnaden när deras situationer utvecklas och när marknadskorrigeringar uppstår. (För mer, se:

Hur rådgivare kan hjälpa kundens magevolatilitet ). Komma fram de bästa finansiella rådgivande företagen kommer att kombinera det bästa av kundcentrerad teknik och fördelarna med den mänskliga kontakten vid rådgivning. Till exempel tillhandahåller många traditionella rådgivande företag redan säkra klientportaler på sina webbplatser där kunder kan logga in och visa deras kontoinformation och andra uppgifter, såsom vitbok och videor på en rad olika ämnen. Vissa inkluderar även klientkommunikationsverktyg som mobila appar för att underlätta kundkommunikation. På samma sätt erbjuder vissa robo-rådgivare möjligheten att chatta eller prata med en finansiell rådgivare. (Mer information finns i:

Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-Advisors ). Att välja rätt rådgivare

Robo-rådgivare utmanar med rätta mer traditionella finansiella rådgivare med sin insyn, lägre avgifter och tillgänglighet. Alltför länge verkade det som huvudrollen för investerare med små konton som inte uppfyllde miniminivåerna för många större avgiftsgivande rådgivande företag var att gå med registrerade reps som gjorde hela eller en stor del av sitt boende från provisioner från försäljning av finansiella produkter. (För mer, se:

Betala din investeringsrådgivare - Avgifter eller provisioner? ). Robo-rådgivare är ett alternativ för investerare i alla åldrar som kan ha lägre tillgångar att investera och som vill ha råd baserat på modeller och algoritmer. Medan yngre investerare verkar som den mest logiska målmarknaden kan tekniskt kunniga investerare i alla åldrar vara lockade till dessa online-rådgivare.

Investerare bör vara medvetna om att, precis som mer traditionella finansiella rådgivare, är robo-rådgivare inte alla samma. Vissa, till exempel LearnVest, erbjuder relativt billiga tjänster medan andra, till exempel som Personal Capital, riktar in sig mot investerare som är lite mer uppe på marknaden.(För en lista med robo-rådgivare, klicka här.)

Tillväxten av robo-rådgivaren samt de tekniska framstegen i den traditionella rådgivarvärlden lägger till de kriterier som kunderna kommer att behöva utvärdera när man väljer rätt finansiell rådgivare för deras situation.

Frågor att fråga

Vid val av finansiell rådgivare bör investerare överväga följande frågor:

Vad är din ekonomiska situation? Om din situation är ganska grundläggande och du är bekväm med en mestadels online-upplevelse så kan en robo-rådgivare vara för dig. Om du behöver mer handhållande och har mer komplexa ekonomiska problem, kan en traditionell tegelsten och murbrukskonsulent vara mer lämplig. (För relaterad läsning, se:

En guide till att välja den bästa Robo-rådgivaren ). Matchar den rådgivande rådgivarens expertis dina behov? Det här är en del med att förstå din ekonomiska situation och vilken typ av ekonomisk rådgivning du behöver.

Vad är rådgivarens avgifter och hur betalas de? Detta är viktigt för både traditionella och online-rådgivare. Du borde förstå vad du kommer att debiteras och alla källor till en rådgivares inkomster. Tar de avgifter, provisioner eller båda? (För mer, se:

Betala din investeringsrådgivare - Avgifter eller provisioner? ) Hur vill du interagera med din rådgivare? Om du gillar tanken på att använda några av de online-verktyg som blir allt mer tillgängliga bör det vara en faktor när du väljer en rådgivare. Likaså om du vill ha en mer mänsklig beröring och handhållande. (För relaterad läsning, se:

Trends Challenging Financial Advisors ). Bottom Line

Uppkomsten av robo-rådgivare och tekniska framsteg bland traditionella finansiella rådgivare har gjort finansiell rådgivning mer tillgänglig för många investerare. Kombinationen av de två kan erbjuda det bästa av båda världarna. (För mer, se:

Hur tekniken hjälper finansiella rådgivare ).