Alla drömmar om att gå i pension tidigare och kunna leva längre för att njuta av det. Nå, du behöver inte längre drömma om det. Skärningsåldern på 65 behöver inte gälla enligt en studie av arbetsmarknadsstatistiken "Trends in Retirement Age By Sex, 1950-2005" (2006). Studien visade att åldern för den slutliga pensionen har fallit runt sex år för både män och kvinnor sedan mitten av århundradet - och denna trend väntas fortsätta. Men socialförsäkringsförmånerna betalar inte helt ut med samma fallande åldersränta. Faktum är att de ökar åldersgränsen för att få full fördel. I den här artikeln visar vi hur du får ut det mesta av dina arbetsår och hur du ser till att dina sociala trygghetsförmåner möter dig vid pensionering.

Längre livslängd Enligt bedömningen Centers for Disease Control, var den genomsnittliga amerikanska livslängden från och med 2007 77. 9 år. Antalet har klättrat varje år har registrerats sedan 1900 och har ökat med sju år sedan 1969. Arbetsgivarna har noterat ovanstående statistik och uppskattningar som delvis beror på den branta nedgången i förmånsbestämda planer och ökningen av definierade pensionsplaner -bidragsplaner som visas i följande Bureau of Labor Statistics.

Det betyder att många arbetstagare kanske inte har den garanterade inkomstströmmen som tidigare pensionärer haft. (För ytterligare läsning, se Fastställande av din inkomster från arbetspremierna och Förlusten av den förmånsbestämda planen .)

Socialförsäkringsförvaltningen svarar
Den ursprungliga lagen om social trygghet 1935 fastställde den lägsta åldern för att få full pensionsförmån vid 65 år. Kongressen ändrade dock detta efter att ha upptäckt förbättringar i äldre människors hälsa och ökar medellivslängden.

Ändringarna från 1983 fasade in en gradvis ökning av åldern för att samla in hela pensionsförmånerna från 65 till 67 samtidigt som de procentuella förmånerna som var tillgängliga vid 62 års ålder minskades.

Födelseår > Full pensionsålder	Ålder 62 Reduktionsmånader	Totalt% Minskning	1937 eller tidigare
65	36	20. 00	1938
65 och 2 månader	38	20. 83	1939
65 och 4 månader	40	21. 67	1940
65 och 6 månader	42	22. 50	1941
65 och 8 månader	44	23. 33	1942
65 och 10 månader	46	24. 17	1943-1954
66	48	25. 00	1955
66 och 2 månader	50	25. 84	1956
66 och 4 månader	52	26. 66	1957
66 och 6 månader	54	27. 50	1958
66 och 8 månader	56	28. 33	1959
66 och 10 månader	58	29. 17	1960 och senare
67	60	60. 00	Figur 3: En gradvis ökning av åldern för att samla in sociala trygghetsförmåner

Källa: // www.ssa. gov / pressoffice / IncRetAge. html Dina val

Du kan börja ta nedsatt socialförsäkringspension så tidigt som 62 år. Om du väntar till full pensionsålder har du rätt till mer pengar varje månad. Och när du skjuter ut betalningar till 70 år, blir dina kontroller ännu fetare. (För att beräkna dina förmånsestimat, gå till regeringens Snabba Säkerhetsräkningskalkylator.)
Så var är breakeven-punkten? Och hur länge skulle du behöva leva för att göra försenade förmåner som är värda? Som ett hypotetiskt exempel, låt oss anta att du diskuterar huruvida du ska ta förmåner i åldern 62 år eller 66 med inkomstalternativen som erbjuds ovan. Enligt Socialförsäkringsverket, om du förväntar dig att leva minst 78 år och en månad, skulle du vara bättre att vänta på att börja ta fördelarna. Om du håller dig tills 70 år för att få maximal nytta, måste du leva tills 79 år plus nio månader för att komma framåt.

De vanligaste orsakerna till att folk väljer att ta sina sociala trygghetsförmåner tidigt inkluderar:

Det är det enda sättet de har råd att gå i pension. De har en kort livslängd.

• De kan få en bättre avkastning på pengarna genom att investera i sig själva.
• De vill få något från systemet innan det går i konkurs.
• Skäl att fördröja dina förmåner
• Förutom att du får en högre inkomst genom att vänta till full pensionsålder eller senare finns det två andra punkter att tänka på.

Survivor Needs Överlevnadsförmåner baseras på den ursprungliga socialförsäkringsmottagarens förmån. Om din make är förväntad att leva länge kan det därför drabba din inkomst efter att du har dött, om du tar nedsatta förmåner.

Inkomstskatter Skatteplanering är ett viktigt segment av pensionsplaneringen, men vissa människor kanske inte inser att socialförsäkringsinkomsten skulle kunna beskattas.

För att avgöra om någon av dina förmåner är skattepliktiga, ta hälften av din projicerade sociala trygghet plus all din inkomst från andra källor, inklusive skattefri ränta. Om du är gift och skickar en gemensam retur måste du kombinera dina inkomster och din sociala trygghet. (För relaterad läsning, se Fördelarna med att ha en make

.) Kan fortfarande inte avgöra? Antag att du vet att du borde sluta ta social trygghet, men du tycker fortfarande om tanken på en stadig månadsinkomst. En strategi kan vara att fördröja fördelarna och köpa en terminsäker, fast omedelbar livränta. Du får en inkomst som garanteras av det utfärdande försäkringsbolaget för att kompensera för de missade socialförsäkringscheckarna. Då, när du fyller 70, kommer livräntabetalningarna att stanna och socialförsäkringsbetalningarna börjar.

Eftersom socialförsäkringssystemet kan ha levnadsjusteringar (COLA) kan du dock inkludera en inflationsförare inom livränta. På så sätt får du en årlig ökning av dina livränta betalningar. (För mer insikt, se Inflationskyddade livräntor: Del av en solid finansiell plan

och Inflationskyddade värdepapper - Den saknade länken .) Alla saker som beaktas Innan du fattar ett beslut om när du ska börja din pensionsinkomst, finns det få saker du bör tänka på. Dessa inkluderar din:

Hälsa
Skattestatus

• Survivors behov
• Framtida inkomstbehov
• Nuvarande inkomstbehov
• Även om social trygghet aldrig var tänkt att vara en komplett ersättning för din förtidspension inkomst kan det spela en viktig roll i din pensionsplanering och du bör försöka använda den till din fulla fördel om du går i pension tidigt eller inte.
• För mer information, se till att läsa vår

Introduktion till social trygghet

.