Pensionsplanering i 40-talet är väldigt annorlunda än pensionsplanering vid någon annan ålder. Fyrtio-någonting sitter fast mellan två stora finansiella mål. De är på plats i sina liv när de sannolikt fortfarande har skuld och samtidigt tänker på långsiktiga besparingar. Förutom pensioneringsplanering och nedbetalning av skuld kan 40-åringar ha ytterligare finansiella mål som att finansiera ett barns (eller barnbarns) utbildning. Alla dessa mål bör beaktas vid planering för pensionering eftersom de påverkar kundens besparingsförmåga.

Så här är fem sätt rådgivare kan hjälpa 40-somethings plan för pensionering. (För mer, se: Hur man informerar kunder som är bakom pensionssparande .)

1. Definiera pensionsmål

Detta är det första steget mot pensioneringsplanering i 40-talet. Utan en definierad tidshorisont och inkomstmål kan finansiella rådgivare inte korrekt hjälpa kunder att planera för pensionering. När tidpunkten, inkomstbehov och kostnader är projicerade kan rådgivare hjälpa till att planera hur mycket kunder behöver spara nu.

Definierade mål kombinerat med kundens tolerans för risk kommer också att hjälpa rådgivare skapa investeringsstrategier för de åren som går fram till pensionering. Investeringsstrategin för en 40-årig kan vara annorlunda när de når 45 eftersom inkomster, besparingsförmåga, risk och tidshorisont kommer att förändras när de närmar sig sitt mål för pensionsålder. Att granska mål och investeringsstrategier på årsbasis kommer att hjälpa kunder (och rådgivare) att hålla sig på spår med sina pensionsplaner.

2. Öka pensionssparande varje år

Eftersom kundens inkomst ökar så borde deras pensionssparande. När oväntade utgifter kommer upp och andra mål prioriteras, är pensionsbesparingar ofta den första kostnaden för att få sätta på bakbrännaren. Rådgivare kan uppmuntra kunder att betala sig första och fakturera pensionsbesparingar i månadsutgifter. På så sätt kan kunderna alltid ha råd med spara för pensionering. (För mer, se: Rådgivare: Låt kunderna försöka få pension för storlek .)

3. Betala av skuld

Om kunder vill maximera pensionssparande, måste de minimera utgifterna, betala av inteckning och eliminera skulden. Kunderna kan fördela extrainkomst till sparande - både kort och lång sikt. Fyrtio somethings har sannolikt 20 till 30 år innan de går i pension och de vet aldrig vilka typer av finansiella kurvbollar livet kommer att skicka.

De snabbare kunderna betalar skuld, desto snabbare kan de börja lägga pengarna i en akut sparandefond och investera för pensionering. Om kunderna har akuta besparingar, behöver de inte dyka in i sina pensionssparande eller ackumulera mer skuld om en ekonomisk nödsituation kommer upp.

4. Dra fördel av alla pensionskonto

Om 40-somethings inte kan hitta tillräckligt med disponibla inkomster för att maximera sina pensionsbesparingar, finns det andra sätt att spara för pensionering. En är att dra full nytta av en arbetsgivare-sponsrad 401 (k) plan. Finansiella rådgivare bör uppmuntra kunder att bidra med det maximala beloppet till en 401 (k) plan för att dra nytta av matchande arbetsgivaravgifter. (För mer, se: Hur rådgivare kan hantera utvecklingspensionering .)

Kunder kan också investera extra pengar på ett individuellt pensionskonto (IRA). Kunder kan bidra upp till $ 5, 500 per år till en Roth IRA eller traditionell IRA. Det beloppet ökar till 6 500 USD när kunder når 50 år. Varje dollar räknas när det gäller att investera klokt och spara för pensionering. Klienter kan maximera bidrag på flera olika sätt från att investera ett schablonbelopp från en återbetalning eller årlig bonus eller mer frekvent (till exempel två gånger i veckan eller månadsvis) med förhandsgodkända bidrag.

5. Tänk på barnen

Om kunderna vill spara för ett barns och barnbarns utbildning, måste de ta hänsyn till 529 planbidrag vid inrättandet av en månadsbudget. Att hjälpa yngre generationer att bedriva högre utbildning är generös, men samtidigt måste kunderna inse att pengar som spenderas annorstädes är pengar som tas bort från sina egna pensionsbesparingar.

Bottom Line

Skapa en ekonomisk plan för att hjälpa kunderna att ställa utgifter och sparande prioriteringar samt visa skillnaden i prognostiserad pensionsinkomst med olika nivåer av besparingar kan hjälpa kunder att ställa finansiella prioriteringar i sina 40-tal. (För mer, se: Planeringsstrategier för kunder i sina 60-tal .)